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银行是如何通过发行信用卡赚钱的？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

银行是如何通过发行信用卡赚钱的？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

原来银行发行信用卡那是一笔不可小觑的收入啊。不看不知道，一看下一跳。再也不敢那么任性用信用卡了。

在10多年前的时候，我还没进银行工作之前，我已经有办过其他的信用卡使用。当时办信用卡的人告诉我这个卡免年费，还有免息期最长有56天。当时我就特别的不理解银行又不收年费，免息期还那么长，那银行赚什么呀？问了身边很多人，但是他们都是菜鸟，没有一个人回答是挨边的。直到某一天自己有幸进到银行工作了之后，那时是我们新人要岗前培训。经过培训之后，终于明白信用卡到底是靠什么来赚钱的了？

第一，只要持卡人消费银行就盈利。什么意思呢？就是说只要客户去消费银行都有钱赚。我们从银行、持卡人、商户三方来说明。我们知道持卡卡消费是不用交手续费的，是商户的商家就不一样了。商家装了刷卡机提供给客户便利的服务，这时银行会向向商家收取一定比例的手续费。那就是为什么持卡人消费不用手续的原因。

第二，客户取现收取2.5%的手续费。假如说你有一张信用卡和某一天你的手都很紧，借不到朋友家人亲戚的现金应急，这时候你第一个想到的就是拿信用卡去ATM里取现金。这一个取现它可不是免利息免手续费的哦，是按2.5%手续费和5/10000每天的利息来计收。而且最低起步都是2元0手续费。我们拿取1万现金来计算，手续费都要250元，再加每天5元的利息。因为是滚动利息，一个月你给的利息远大于150元。前面250元的手续费加上150元的利息，这里都400元的利润可图了，厉害不厉害

第三，客户由于手头紧张做分期还款，银行分期收取手续费。有大半的客户办了信用卡之后过度消费，一时间资金不能全额还款，这时候他为了缓解经济压力，他们会主动将这一笔账单进行分期还款。分期还款的手续费一般在0.75%。一个般有最长36个月，最短三个月的分期。这一些分期手续费都是白花花的银子往银行那边流啊。能说银行不赚钱吗？

以上就是银行信用卡收入的主要来源。假如客户一直都没有做过分期，也没有消费银行会怎么样呢？那银行会不会就是亏本的呢？其实也不会的。因为只要客户没达到刷卡次数银行会收取他的年费，年费低的有几十块，几百块，高的有上千块上万块。这么高的一个年费，谁说银行赚不了钱？

了解完银行信用卡是怎么样赚钱之后，你有什么感受呢？是不是觉得银行赚钱手段很高明？你如果不想给银行斩鱿鱼，那么您就每次帐单全额还款，至少你不用多给什么利息，手续费、年费。正确的使用信用卡是有利于提升个人的生活品质的。避免盲目消费、过度消费。量入为出，收入多少就花多少的钱。银行有优惠活动您也可以去参加，这些都是给到你们的一个福利。

很多人说那我不用信用卡不就更好了吗？其实女性消费信用卡真的可以帮到您赚到点东西。

第一，积分。如果您是有信用卡，你平时的消费呢会积累积分。积分积累多了之后，又可以兑换相应的服务和礼品。如果您是用自己的现金，那么您就给完现金之后什么也没有了。差距也还是很明显的。

第二，信用。如果你不想跟银行打交道，伙伴信用卡也不用信用卡，没有跟银行建立起良好的业务往来的关系。当你要向银行信贷借款时，或者办其他重要的业务时，你很可能是给拒绝门外。特别在现实生活中的车贷房贷或者是信用贷，没有信用还真不行。

总之，信用卡只要你合理消费，银行有钱赚，你也积累信用，是相得益彰的。

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我是@信用卡专员頔哥 ，银行员工为你讲述信用卡专业知识与使用技巧，敬请关注。

回答于 2019-09-11 08:43:50

对银行来说信用卡是一个非常诱人的蛋糕，各大银行都在积极抢占这个市场，所以我们经常看到各大银行会通过各种方式去推广他们的信用卡，以便吸引更多的用户。

看到银行这么积极推广信用卡，很多人可能不太明白，因为目前银行有免息期，很多银行最长免息期可以达到50天左右，这样用户提前透支不用支付利息，那为什么银行还这么积极推广呢，难道银行在做慈善吗？

实际上银行是不会做那些吃力不讨好的事情的，现在各大银行之所以积极推广信用卡，因为信用卡可以给银行带来丰厚的利润，而信用卡给银行创造的收入主要有以下几种方式。

1、刷卡手续费。

虽然大家使用信用卡消费，不用给银行支付相关的利息或者手续费，但是大家每刷一笔信用卡，商家都要给银行一定的费用。

目前大多数pos机的刷卡费率都是在0.65%左右，这意味着大家每刷1万块钱，就会产生65块钱左右的手续费，而这65块钱当中银行大概可以分到45块钱左右。

目前很多银行的信用卡交易量都是非常庞大的，比如类似招商银行这些大银行每年的交易量都达到20,000亿以上，这意味着光是每年的交易手续费就可以达到几十亿人民币。

2、信用卡罚息。

在所有透支信用卡用户当中，并非所有人都可以在信用卡还款日全额还款，如果大家没有能够全额还款，剩余的部分就会产生罚息，目前各大银行的罚息费用都是日息0.05%，这意味着每一个账单日如果有500亿的账单没有全额还款，银行就可以收取7.5亿的罚息，如果交易量非常大，那罚息的收益是非常可观的。

3、违约金。

假如大家信用卡出现逾期，除了会产生罚期之外，还会有违约金，目前各大银行违约金的收取标准是最低还款额度未还部分的5%。

假如在某一个账单月当中，某个银行最低还款额未还额度达到100亿，那么银行可以收取的违约金就达到5亿元。

4、分期业务。

信用卡除了可以拿来透支消费之外，还可以进行现金分期，如果在账单日到期之后没有能力偿还，还可以选择账单分期，而分期业务也是银行最主要的收益来源之一。

目前各大银行分期业务手续费大概是在0.6%~0.85%之间，假如在某个财年之内，某个银行有100亿金额分期，平均分期是12期，平均分期手续费是0.7%，那单是分期业务给银行创造的收入就达到84亿，这个收入是非常可观的。

5、电商业务。

目前银行除了开展信用卡金融业务之外，围绕信用卡展开的电商业务也是搞得如火如荼，如果大家登录各大银行信用卡页面或者手机APP，他们会有各种商品，大家可以利用信用卡积分去兑换，或者直接用信用卡透支进行购买，虽然这部分业务收入比较少，但也是银行重要的创收来源。

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