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银行靠什么赚钱？

银行,收入,利息银行靠什么赚钱？

发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

银行靠什么赚钱？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

首先，银行盈利来源于两大方面，分别为利息收入，非息收入。

根据18年上市银行年报数据，利息收入占银行营业收入的77.9%，是银行主要收入的来源。利息收入主要是贷款和垫款收入，占比接近85%。另外还有会有投资利息收入，存拆放同业利息收入，其他金融机构利息收入。
银行通过生息资产收益率，减去计息负债成本算出贷款和垫款的净利息收入。因此，我们可以看到，有一些银行因为吸储的成本太高，进而只能追求较高风险高收益的资产，带来的影响就是会有较高的不良率，所以每家银行都在追求有更高的生息资产收益和更低的计息负债成本，这就是净利差。


这里有一个点，虽然利息收入是银行的主要收入来源，但由于银行的收益前置风险后置，放贷款出去的钱，下个月就可以收到利息且直接算入银行的当期收益，但是在本金还没收回来之后，都有可能这笔本金收不回来，成为不良资产。所以，有一些银行投资者，把银行非息收入占比作为评估银行的重要指标，因为非息收入是无风险收益。

银行非息收入，主要是手续费及佣金收入和其他非息收入。手续费及佣金很好理解，就是银行卡手续费，佣金就是各种通道费用。其他非息收入主要是投资收益和公允价值变动。因此，如果对银行非息收入有了解的，在分析银行的收入时需要把其他非息收入剔除，因为投资收益和公允价值变动损益都是不可持续的。

当然，目前各大银行都在布局金融科技，还有理财子公司，往后看，银行的盈利模式会越来宽。

上面讲的都是银行的收入，但是银行盈利=收入-费用。

银行的费用，主要是资产减值损失和业务管理费用，其中，资产减值损失是银行主要的费用支出，业务管理费就是员工费用和折旧摊销。资产减值损失就是前面提到的，银行需要对未来风险做资产评估，对不良资产进行核销和拨备计提等。

因此，银行收入主要是靠利息收入，费用主要在资产减值损失，两者相减得出盈利。当然，这只是非常简化之后的银行业务模式，实际过程中，会比这复杂的多。

回答于 2019-09-11 08:43:50

银行低利率吸收存款，高利率投放贷款，赚取利率差。银行吸收存款后，把存款放贷给资金需求方。资金需求方因此要支付相应的利息等。交易完成后，银行就赚取了存款和放贷之间的利率差，形成银行的收入之一。银行还通过银行类保险，销售理财基金类产品，金融服务费，私募方式发行基金，提高收益。银行的总收入扣除各种人工与运营成本，就形成了银行的利润，从而盈利。

回答于 2019-09-11 08:43:50

银行的收入来源主要有利息收入、手续费及佣金收入、投资收益及其他业务收入，以工商银行为例。

1、利息收入

2018年，工商银行利息总收入9480.94亿元，其中公司类贷款及垫款利息收入4077.79亿元，个人贷款利息收入2178.60亿元，票据贴现利息收入143.92亿元，金融投资利息收入2001.57亿元，存放其他金融机构利息收入586.60亿元，存放中央银行利息收入492.46亿元。

2、手续费及佣金收入

2018年工商银行手续费及佣金收入1623.47亿元，其中银行卡手续费收入437.19亿元。


3、投资收入

2018年工商银行投资收益188.21亿元。

4、其他收入


2018年工商银行其他收入528.79亿元，其中保费收入334.20亿元，其他收入194.59亿元。

回答于 2019-09-11 08:43:50

大部分人包括银行内部有些人对银行动辄几百亿、几千亿的利润感到吃惊，认为不可思议，甚至认为银行是暴利行业。而真正了解银行业务的人都清楚，银行其实是低盈利模式的。说到这里肯定有很多人感到很愤怒，别急。听我慢慢道来。

大家都应该知道，你去银行存款，利息很低，一般活期也就百分之零点几，定期一年基准利率是1.5%，各家银行有上浮，标准不一样，最高也就2%多一点，我就暂且按照2%为标准。银行也是企业，也要赚钱，它吸收来的需要付利息的存款，不能放在自己兜里，肯定要出借出去获得收益，于是银行就将吸收来的存款借给企业和需要的个体。目前银行贷款基准利率4.35%，还有一些借给个人的比如住房贷款，利率有差距，我们暂且统一按照4.5%计算一年的贷款利率，那么这样就很好计算银行的收益了。4.5%-2%+=2.5%，也就是说，银行的毛利润率也就2.5%而已。大家想想，有哪家企业的毛利润率这么低的？如果真有这么低的企业，那肯定是会亏损的，因为还没有扣除各项成本。

那么为什么银行还会有那么多的利润呢？这就是问题的关键。大家知道，企业的利润等于毛利润率乘以销售额，那么决定利润大小的主要因素是是销售额而不是毛利润率，而企业的销售额可以每年都扩大，但是你可以无限制扩大吗？答案是不可以的。所以企业的盈利是有限的。可是银行就不一样了，虽然毛利润率非常低，但是它的贷款体量大，动辄几万亿、几十万亿，这样两相乘以后得出的数字绝对是非常庞大的，虽然利润率很低，只有区区的2.5%，但是由于贷款体量的巨大，所以会很轻松的实现几百亿几千亿的利润。

我这么说，大家应该能理解了吧？

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