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如何看待腾讯将要推出的信用支付产品“分付”?将对金融市场产生什么影响?
支付宝,分付,腾讯如何看待腾讯将要推出的信用支付产品“分付”?将对金融市场产生什么影响?
发布时间:2019-02-08加入收藏来源:互联网点击:
消费场景创新:我之前文章说过,消费分期金融产品都规定了消费场景,比如花呗,主要是在购买商品上使用(淘宝,天猫等等)
那微信里面的消费场景在哪?其实我们看看微信钱包。可以发现一些,自营的有这些:充话费,Q币,生活缴费,城市服务。当然还有日常的一些转账,红包,线下的支付。
但其他的买衣服什么的基本都依赖第三方:比如京东,美团的外卖,拼多多。不过微信有大杀器,那就是小程序,小程序里面是可以买实体商品的,现在越来越多的商家在小程序卖货。所以我认为小程序会是微信构建商业价值体系很重要的一环。第三方毕竟还是别人的,不是自己的。所以我们以后或许可以想象这样:在微信小程序里面购买商品,在微信读书买会员,甚至微信冲电话费,Q币充值,发红包或许都可以用到分付。当然了,消费分期应该是主要服务实体商品消费。
4、运营模式创新:我们以花呗运营模式为例,支付宝提供大数据,做风控管理,小贷公司出钱。支付宝花呗的模式是找一家小贷和保理公司联合运营。
微信“分付”刚初期上线运营,风险控制尤为重要。所以“分付”的策略可能会是和多方合作包括银行,将分付打造成一个平台,即:引入多个小贷公司和银行,当然了,用户消费时,都会走微信的授信流程,这样一来,可以分散风险,这也比较符合腾讯一贯的做法。
5、放款催收方式的创新:微信首先是社交工具,所以他的的独特之处就是有庞大的社交关系链。之前我文章说过:评价一个人的信用除了看他在履行与金钱方面的责任之外,还可以看别人对你的评价如何,比如传统银行在评估是否放款时,也会实地考察,你的邻居会如何看你,你的朋友会如何评价你,从而判断是否给你放款。那么你的微信的朋友关系、群关系、添加好友的方式(群聊、当面扫一扫、手机通讯录、QQ好友等)这些附加的信息对于风控来说,是非常重要的。
想象这么一个催收的例子:比如用分付消费了,但长期没还款。如果把这些人标记为:不守信的标签,你加好友或者别人加你好友,甚至可能在群里发言会受限制的话。这招我觉得肯定管用,因为谁都不想在朋友面前丢面子吧(纯属举例分析,和“分付”无关)。
总结:所以分付在微信里的想象空间很大,可能是完全不同支付宝的。
当然,前期分付最重要的是管控风险,不能当花呗和京东白条的接盘侠。需要排除高风险用户,防止多头负债的用户使用。
回答于 2019-09-11 08:43:50
说实话,我对腾讯将要推出的信用支付产品“分付”不抱大的期望。
要知道,类似的产品支付宝的花呗,京东金融的京东白条均上线好几年,有各自固定的客户群。培养出了大批的铁杆粉丝,单独拎一出来,秒杀还未出世的腾讯信用支付产品“分付”,不相信?支付宝花呗2015年4月上线,至今已经有4年多的时间了,花呗的花样也层出不穷,时不时的推出优惠,红包或临时额度,由开始的下个月1日出账单,10日还款,变成现在的可选择还款日。还款也有多选,可延期,分期,朋友代还等。具传花呗又有好消息传出,余额宝额度和花呗额度可按1:1的提升,在9月1日,花呗“当面花”额度每笔支付≤150元时,不再受每月500元额度的限制,只要你当面花每天每笔支付≤150元。你的当面花额度不受限制。看看,花呗以有了一套完善的系统。再看“分付”唉一!(摇头)
再来看京东白条,白条比花呗还早1年,在2014年2月上线,现在也像花呗一样,有大批的白条粉,可白条的使用范围有限,基本限制在京东购物,近年来也像其它方面发展,如充话费,交电费等。可白条比不上花呗,使终是差几筹。也许是使用范围太窄了吧。不过还是好用的,也早以有成熟的机质,配套的场景。远胜未出世的分付。
花呗,白条,信用卡,差不多把信用支付产品的地盘瓜分完了。分付这个后来者,想瓜分这一块蛋糕,我替它发愁,也许分付也会像微信信用分一样,没有相匹配的场景,显得有点尴尬,还听说分付和微粒贷一样,是白名单加邀请制。想一想心都凉了半截。总之一句话,若分付再像微信支付一样的“铁公鸡,又没有花呗一样的灵活,优惠的话,像微粒贷一样的孤芳自赏,还是继续做个吃瓜群众,搬个板凳来再看戏吧。
回答于 2019-09-11 08:43:50
反正老子没有管它呢
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