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有社保，再买商业养老或意外保险可以吗？如何搭配好呢？

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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

有社保，再买商业养老或意外保险可以吗？如何搭配好呢？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

感谢邀请，更感谢楼主的提问。

楼主你好，有社保在买商业性的养老保险或者意外保险合适吗？如何搭配比较好呢？如果说你在拥有社保的基础上去购买商业性的养老保险，是完全没有问题的，因为社保是我们的主要保险，当然一个人终身只能购买一份社保，所以说是没有办法重复去购买两份或者两份以上社保的，那么在这样的前提之下，我们选择购买一份商业性的养老保险是非常不错的选择。

其实商业性的养老保险，我们更多的把它可以理解成为是一种普通的投资理财行为，只不过就是最终我们所得到的回报是需要到达法定退休年龄之后才能够得到回报，当然购买商业性的养老保险可以额外的让自己增加一份稳定的养老金的收入，可以说这个养老金的收入也是可以伴随着我们基本养老保险金的收入领取终身的，所以说购买商业性的养老保险是完全没有问题的。

那么这个商业性的养老保险是属于自愿的原则，如果说个人的经济条件不错，那么是完全可以购买，但是具体选择什么样的产品，我认为首先我们应该符合这种比较大型的保险公司去选择相关的产品，并且在购买的过程中应该购买这种购买人群和总数比较多的产品，这样的话对于自己的利益保障它是最大化的。

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回答于 2019-09-11 08:43:50

可以的，而且很有必要。社保是基础，商险是保障。

现在社保只能给你提供最基础的医疗和养老保障，当今社会压力大，各种重疾患病率也很高，单靠社保很难渡过难关，甚至会让整个家庭破产，所以说商业重疾险（意外险）对一个家庭来说还是很重要的。至于商业养老保险，可以根据自己的实际情况选择，现在的商险也有很多理财产品，在产品定位上与商业养老险是存在重叠空间的，所以可以根据不同保险公司的营收效益进行选择购买。

至于如何搭配，如果是在有社保的情况下选择商业险的话，优先购买重疾保险，若是还有额外资金，可以选择商业养老险或理财险。总之，商业险的选择要量力而行，不管家庭里几个人买保险，参保金额最好不要超过全家年收入的20-30％（仅指普通工薪家庭，土豪除外）。




回答于 2019-09-11 08:43:50

关于医疗保险部分，社保的医疗和商业医保的保障作用各不相同，相互补充，并不冲突，所以只有搭配购买，才能形成更好的保障。具体如下：

一、社保医疗的局限和不足及商业医保的补充作用

社会医疗保险包括职工医保、居民医保和城乡合作医疗，是保障基本医疗，保基本，常常有比较大的局限和不足：通常有很大部分费用是自费的，进口药及新药常常也不在医保目录内，就算进了医保目录页存在起付线、封顶线及自付比例部分，除此之外，由于医保控费的原因，医院控制药占比，还会出现一种情况是进入医保目录的好药新药常常医院买不到的“诡异”情况。商业医疗保险能很好解决以上社保解决不了的医疗费用问题，形成对社保医疗的有效补充，所以，对于医疗费用，社保+商业医保是最好的解决方案。

只有重疾险能有效保障家庭及个人免受重疾的重大经济打击，形成对家庭和个人的有效经济支撑

如果一个人不幸罹患重大疾病，比如恶性肿瘤或心脑血管病，不仅仅需要巨大的以医疗费用，还会由于四处求医、后期康复、病人看护等产生巨大的非医疗费用损失，具体可以看看下图：

对于非医疗费用的巨大损失，社会医疗保险完全不能解决，只有靠商业重疾险来解决。

医疗健康险搭配组合，形成完善的医疗健康保障体系，有效保障个人和家庭

由于重疾险、小额医疗保险、百万医疗险及高端医疗险各自的保障作用完全不同，需要合理搭配，才能发挥其各自的保障作用，一般来讲，3-5年个人年收入保额的重疾险+1万保额小额住院医疗险+百万医疗险+社会医保基本能有效覆盖各种大小疾病的所有医疗费用问题，能让一个人不会担心大小疾病所造成的医疗费用及医疗费用外的损失，可以安心治病养病。

以上只是医疗部分社保和商保的购买搭配组合原则和方案，当然关于意外保险也是需要非常专业的分析和合理的搭配，建议找一个保险经纪人比较系统的做风险分析和个体化的制定方案。医疗、意外、养老，建议同时解决医疗和意外的风险保障后再考虑养老的问题，其道理不言自明。

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回答于 2019-09-11 08:43:50

完全可以，有不少人认为：有了社保之后，没必要再买商业养老险或意外险，其实这是对社保、商业养老险和意外险不了解的原因，如果我们能够很好地搭配社保和商业险，完全可以为自己的人生活保驾护航。

首先要明白社保主要包括养老险、医疗险、失业险、工伤险、生育险，而我们关注最多的莫过于医疗险和养老险，因为概率较大，且适用于所有有社保的人。

而社保的养老险只需要我们满18岁就行，然后连续缴满十五年便可领取退休金，但是只有到了退休年龄才可领取，而且与全省在岗职工月平均工资、本人缴费年限和个人账户储存额成正比关系，如果这三点比较少的情况下，只有社保是不够的，所以需要商业养老险来补充，假设社保能够让我们退休后每个月能领2000元，但是自己生活需要4000元，那么我们就要购买一定的商业养老险进行搭配，从而保持退休之后正常的生活。

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