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公司给我交了社保，还需要买保险吗？
社保,医保,商业保险公司给我交了社保，还需要买保险吗？
发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
而且无论你是否有既往症、目前身体是否健康，所有人都能参加医保。
但在实际使用过程中，就会发现有不少限制。
（医药费国家给报一多半没错，但也就是一多半了）
第一， 起付线。
比如北京城镇职工医保门诊起付线是1800元/年，首次住院是1300元，之后是650元。
起付线以下的费用都得自己承担，医保是在扣除了起付金额之后剩余费用中，按比例进行报销。
这钱也不算多，一般家庭也能承担。
有人说我平常拿着医保卡去买药，几十块钱的药也直接给报销了啊。
这是把个人账户和统筹账户给搞混了，这个图爷之后会专门写篇文章给大家说道说道。
第二， 封顶线。
还是以北京城镇职工医保为例，门诊封顶线是2万/年，住院封顶线买了大病医保的话是20万/年，没买是10万/年。
超过这个线全自费。
第三，报销比例和报销目录
医保的药品目录，分为甲、乙、丙三类。
其中，甲类药品，医保可以为我们100%报销；乙类药品，医保可以为我们报销70%-80%左右，这个每个地区政策不一样；而丙类药物就需要全部自费了。
像双黄连口服液这些中成药，就在甲类中，是可以100%报销的。
但涉及到大病，要用到一些特殊的进口药，那每一分钱，都需要我们自己掏了。
02
光看这三条限制，可能大家并不会感觉社保有什么局限性。
我们再来看看另外两组数据。
（2017年的治疗费用统计，现在费用可能会有波动）
（2020年4月统计）
我一同学父亲，06年的时候得了肺癌，吃的靶向药要3万元/月，还进行过中药治疗，1万多/月，前前后后总共费用100多万元。
06年的100多万，北京天通苑可以买套房的。
医保呢，最后报销了363530元。
剩下的70万，还得自己掏。
《流感下的北京中年》不知道大家看过没有，文中作者的岳父，因为流感花费了七八十万元。
“爸爸ICU费用8000-2万一天，人工肺开机费6万，随后每天两万起。估算了下家里所有的理财、股票卖掉，再加上岳父母留下来养老的钱，理想情况下能撑30-40天。可是爸爸才60岁，刚办完退休手续，啥福都没享，一个感冒就走了，我不甘心啊！”
还记得电影《我不是药神》吗？
多少人为了白血病靶向药格列卫一贫如洗，没办法，08年的时候要24000元/盒，太贵了。
不管是《流感下的北京中年》的作者岳父，还是电影《我不是药神》中的白血病患者，他们是没有社保，买不起社保吗？
只是一场大病带来的经济压力，远超常人的想象。
而社保，只能保证我们能看病。
03
有人怨国家不把这些进口药、进口器材全报销了。
但社会医疗保险是全社会参保者的大锅饭，如果把这些昂贵的药品和手术费用列入100%可报销的目录，这锅饭分分钟见底。
而商业保险，就是对社保强有力的补充。
以商业医疗险为例，一款百万医疗险，30-40岁的人一年保费不超过500块，1万元免赔额，每年报销上限几百万。
社会医疗保险没有全额报销的治疗费用，社保外的一些靶向药、特效药，百万医疗险都可以报销。
靠商业医疗险和社保医疗相互配合，基本能无死角地解决医疗费用问题。
再比如重疾险。
上面我给大家的数据和事例，都只算了医疗费用和后续的药物护理费用。
但实际上，得了大病，是不可能继续工作了的。
工作没了，收入也就断了。
那房贷车贷怎么还，每月靠什么吃饭，孩子明年上学的学费咋办……
这些都是问题。
而重疾险，不像医疗险那样需要先治疗，垫付费用，最后拿着账单发票去报销。
它能在你确诊某个疾病或者实施某个手术后，直接赔付你一大笔钱。
一般来说我建议重疾的保额是至少买到50万。
50万，节省点儿，家里也暂时不用担心经济问题了，可以安心治病。
04
图爷最近统计了下我朋友圈发起过众筹的家庭，总共大概40例的样子，和这些家庭沟通后，我发现了他们有以下几个共性：
1.众筹家庭的患者年纪有一半多都在40岁上下，10岁以下的孩子占了1/4，老年人反倒很少。
2.90%的人都有社保，但相比巨额的医疗费用，还是杯水车薪。
3.主要疾病为癌症、心脑血管疾病、白血病和终末期肾病。
4.愿意砸锅卖铁的都是家里孩子患病。
5.30来说上有老下有小的中年人，自己患了重疾也不愿意卖房治病。
6.来自陌生人的筹款，没有一笔超过200元。
在这里不是要说这些家庭哪里没做对，他们已经很不幸了，图爷也不想说风凉话。
只是想让大家，多一点风险意识。
希望这些家庭的患者能早日康复，回到正常的生活轨道。
也希望我的读者朋友们，永远不会走到众筹这一步。
回答于 2019-09-11 08:43:50
百万住院医疗。和意外。一定要上。具体可以私聊或者评论咱们一起探讨
回答于 2019-09-11 08:43:50
我已经在公司购买了五险一金！其它的保险没买！个人建议，如经济允许。可以购买大病险！
回答于 2019-09-11 08:43:50
我是做保险行业的，
有社保是可以解决大部分医疗问题的，但社保是不包含进口药，特效药类的，小事情社保足够用了，但大事情要用到好药时社保就没法报销了。
还是根据个人实力量力而行，如果要买保险，可以买个意外险和百万医疗，很多公司都有，费用不会超过2000每年。
保险有什么问题都可以问我
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