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在网点购买银行理财产品之前,应该问理财经理哪些问题?能简单总结下吗?
理财产品,银行,风险在网点购买银行理财产品之前,应该问理财经理哪些问题?能简单总结下吗?
发布时间:2016-12-08加入收藏来源:互联网点击:
像股票型基金盈利10%~20%都有可能,一样也有可能亏损10%~20%。
根据最近法院的判例来看,如果银行或者理财公司,卖给超过客户承受风险等级的投资理财产品,造成的损失要有理财公司或者银行承担。当然如果客户获得高收益,收益仍然是客户的。
流动性
第三个问题,实际上是“好变现吗?”这是一个很多人可能忽视的问题。
我们将存款存银行,存款时间越长,收益率越高。目前我们的基准利率是,一年期定期存款1.5%,二年期2.1%,三年期2.75%。如果我们确实急需要用钱,可以取消定期转为活期,不过利息受一定损失而已。
可是我们购买的绝大多数银行理财产品不同,购买份额以后要想赎回,必须要达到约定的时期,经资金管理方确认以后才可以。
即使我们号称“流动性”最好的货币基金,也就只有1万元可以二小时内快速到账;超出1万元,就只能在第2天等待基金管理方确认并打款了。
像有一些封闭期内无法赎回的产品,我们只能通过一些金融机构开展的抵押贷款服务才能获得资金。当然跟提前提现一样,会面临很大的收益损失。
收益率
最后一个问题,才是“收益率”。这虽然是大家最关注的问题,但实际上主要我们将前述三个问题明确得到自己的答案以后,收益率会自然而然的摆明了。
一般来说收益率跟上述三个问题完全相反。门槛越低,收益率越低;风险越低,收益率越低;流动性越好,收益率越差。
大家投资理财都喜欢收益率最高的产品。因此我们只要把前三个问题搞懂,就能最简单的找到自己需要的理财产品了。
回答于 2019-09-11 08:43:50
购买理财产品时需知道:
一、产品收益:要知道高收益一定对应高风险,关键是风险背后都有哪些保障措施,收益是年化收益还是好几年的累计收益,一般理财产品都是年化收益,就是1年能得到多少钱,但也有部分产品是好几年的累计收益,这个投资人一定要问清楚;还有就是当产品收益达到一定比例时,是否提取“业绩分成”,例如:产品每年收益超过10%以上,需要提取收益2%的业绩分成。
二、可否提前支取:这是关于资金流动性的问题,一般理财产品是不能提前支取的,部分可以在规定时间内赎回,可能是每季度或每半年,这个也要问清楚,还有就是如果确实着急用钱是否可以办理质押贷款。
三、有无手续费:一定要问清产品所需要支付的相关费率,有还是没有?有是前端收费还是后端收费?是否有免手续费的政策?提前赎回是否需要扣减额外的费用?了解了支出才能更好的算清收益。
四、本金的保证:一定要知道这个产品对于本金的保证是如何描述的,是保证收益型还是保本浮动型,还是非保本浮动型,还是保本一定比例型。
五、关于产品投向:这个问题是我们投资者最难弄懂,也是最容易出现问题的地方。在此建议投资者做自己熟悉领域的投资理财,如果不是熟悉的也可以,但需要银行理财经理把产品结构描述的清楚,能够理解。很多投资人向我诉苦,在某银行购买的理财产品,根本不说清是做什么的、投资哪里也不知道、弄一些专有名词也不给解释,在此建议客户一定要问清对方,是投资债券还是股市?是投资房地产还是矿业?是投资海外市场还是投资亚洲市场?总之,我是投资人我必须知道我的钱拿到哪儿去了!
六、关于产品的风险控制:很多产品虽然其性质非保本浮动型,但产品的结构是可以控制风险的。
回答于 2019-09-11 08:43:50
理财产品在各大银行市场上的种类可谓是五花八门。作为投资者的我们在进行抉择时要擦亮眼睛,货比三家,充分详细了解产品的类型和风险特性。那我们在进行对比或者购买时需要注意哪些重点内容呢?
安全性是考虑的重点
无论是选择哪种产品种类最主要的首先保证我们的本金安全。即使现在银行业根据监管部门的要求不允许发行保本型产品,但我们还是要选择其中风险等级较低的种类。在签订协议时会有针对某类产品的具体产品信息。对于这些内容我们是要仔细阅读,不能仅凭银行工作人员的口头推荐就置之不管了。
收益性能要对比
在对比收益性这项指标时不要单纯看收益性能高就直接进行选择。你要确定所选取的产品是哪种类型,如果是保险型的就要审慎进行选择。还有一点就是要咨询理财经理该产品的发行机构是否为本单位发行还是代售。如果是代售的话还要考虑发行机构的资质等安全问题。
协议细节要弄清
理财产品根据是否有后续的操作分为开放性理财和封闭性理财。开放性理财就是没有结束日期,可以一直追加该理财产品。但封闭性就要注意了。它是有一个时间段的募集期。募集期结束后产品就会封闭管理,在购买这种产品时要结合自身的资金需求情况来综合考虑。
无论是选择哪个银行的产品或者是哪种理财产品,我们都要把细节的要素搞清楚。比如到期日期,到期后是否会自动续转。
综上所述,选择理财进行投资就要做好风险发生的准备。不要一味的追求高利润而忽略最基本的资金安全根本需求。
回答于 2019-09-11 08:43:50
你好。
在银行购买理财产品,的确需要详细了解相关理财产品的一些要素信息。毕竟理财产品不同于银行定期存款产品,有一定的风险性的存在。
那么,银行理财产品的要素有哪些呢?
一、产品的发行者。
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