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40岁了，该如何规划理财，保险？
家庭,意外险,自己的40岁了，该如何规划理财，保险？
发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
回答于 2019-09-11 08:43:50
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活期存款
活期存款，大家一定不会陌生。说白了，就是银行账户中随时可以用于支付或者取出的部分。这部分的年化利率非常低，几乎可以忽略不计。再加上现在货币基金和信用卡的兴起，日常生活中其实可以去掉活期存款了。必要的时候我们还能通过信用卡套现来应急。甚至在某些时候，比如低风险理财的收益率高于信用卡套现费用时，可以通过套现来换取这部分收益。所以，养一张额度大的信用卡，对大家还是非常有帮助的。
货币基金
货币基金近几年可谓是发展迅猛。不过伴随着快速发展，其收益率却是一降再降。现在，大部分货币基金已经不能满足我们5%的年化理财及格线了。货币基金的购买方式十分简单，在大家自己所属的银行App，或者支付宝、天天基金之类的第三方基金销售平台上都可以买到3.2%左右的品种，堪堪跑平CPI。所以除非是近期有明确的用钱计划，一般我也不推荐大家配置大量的货币基金。
定期存款和定期现金理财
把这两者放在一起说是因为后者其实能够比较好的替代前者了。定期存款利率一般是商业银行在基准利率上适当调整，但收益率依旧大幅低于现在的定期现金理财产品。还有一点需要提醒大家的是，定期理财产品并不是保本的。无论客户经理和你怎么吹，记住都是不保本的。在极端情况下，比如爆发系统性金融风险、银行破产(我国的银行现在可以申请破产)等，定期理财都有可能出现不保本的情况。虽然可能性很低，但仍建议大家远离地方银行，选用工农中建交招吧。目前各大银行App能够买到的定期理财产品收益率基本在7%左右，这样的产品还是很适合持有的。如果有一定时间内明确不会动用的资金，可以考虑购买。
外币定期理财
顾名思义，一般的定期理财产品使用的货币是人民币，近来不少银行都推出了以美欧日元等作为基础货币的定期理财产品。由于上面提到的外币储备的重要性，所以国内的外币定期理财产品的收益率会高于外币对应国家的基准利率。举个例子，招商银行App中能够找到的“美元天添金”，工商银行App中能够找到“安享回报”系列，都有2%以上的收益率，而同时期对应国家的基准利率绝对不可能高于此。这类产品的缺点是，在人民币汇率相对平稳的时期，收益率不如同类型人民币理财收益。但对于有外币使用需求或者避险需求的人来说，这类产品还是具备一定投资价值的。
回答于 2019-09-11 08:43:50
40岁了，应该是人生财力和能力的高点。过了四十岁，职业挣钱的能力开始下降，升职很难，年轻人的竞争也很激烈，这时候需要打造自己的系统能力，致力于用钱生钱。怎么规划理财，首先认识到收益与风险对应，收益与流动性对应。把自己的钱分成应急的钱、保命的钱、增值的钱，应急的钱是半年到一年的生活费，保障在失业或意外的情况不会出现断粮的情况，放在货币基金或银行理财。保命的钱是家庭成员都要配置重疾险，主要挣钱的人也要配置寿险。增值的钱要明白通货膨胀会降低购买力，而股票或股票基金代表着经济中最有活力的企业股权，是最好的投资标的，建议全部投资在沪深300指数基金或红利指数基金上，有能力选股的，可以打造行业龙头的股票组合，争取不低于10%的投资收益。
回答于 2019-09-11 08:43:50
谢谢邀请！
个人感觉，如果您已经有了基本的保障（社保或商保中的意外及大病险），那么在经济允许的情况下，通过理财类的保险达到完全稳定的收益也是不错的。
但是，如果以上的基本保障都还没有，不建议直接购买投资理财类保险。购买保险的顺序是：意外险、大病险和健康医疗、养老、理财、财产险等；保险理财是一种中长期的理财方式，有一笔闲置资金可以考虑
回答于 2019-09-11 08:43:50
理财应该是贯穿人一生的必备技能之一，好的理财方式可以让主动收入一样的人在10年后产生完全不一样的财富规模。
一、关于保险。
1.40岁这个年龄重疾险、百万医疗险、意外伤害险这几个商业保险是务必要购买的。目前各个保险公司的重疾险、百万医疗险都规定首次投保时点在60周岁以上是不能购买的，而且40岁以上的一般保额超过30万都要体检。所以建议早买，以30为例，多数产品年交金额均在7000-10000不等，同时在此基础上投保百万医疗，40岁应该年交1000-1500元可以享受300万元以上的医疗保障。意外伤害险可以根据工作的实际情况购买，一般100万左右保额的保费都不高。
2.年金险。这个可以根据你的实际情况来决定。以目前市面上的年金保险产品为例，不管产品设计结构多么复杂，其20年以内的年化复合收益率基本在2.5%-4%之间，同时开通万能账户，生存金可以存入此账户收益，类似于银行的零存整取，但万能账户享受复利计算。根据个人实际情况，可以将5年以上不使用闲置资金的20%左右购买相应年金险。此外，特别需要说明的是，目前许多大的保险公司都在推行200万保单门槛入住养老社区的产品。其中以泰康人寿、太平人寿、平安、中国人寿等为代表，以其强劲的资本与资源的先天优势，率先在北京、上海、广州、杭州、成都、三亚、大理、昆明等地建立大型养老社区，切入健康养老产业。目前，泰康已开园的养老社区包括北京的燕园，上海的申园，广州的粤园，成都的蜀园；太平人寿位于上海的梧桐人家也已开园，这些均是高端的养老社区，月均消费8000-30000人民币不等。有条件的可以考虑结合这些产品准备自身及父母的养老问题。
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