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常见的银行理财产品都有什么?他们各自的优势和不足在哪里?
理财产品,银行,净值常见的银行理财产品都有什么?他们各自的优势和不足在哪里?
发布时间:2016-12-08加入收藏来源:互联网点击:
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回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
银行理财产品种类一直以来都比较丰富,根据资管新规的净值化转型要求,银行理财产品可以分为净值型理财产品和非净值型理财产品。
非净值型理财产品
非净值型理财产品曾经是银行理财产品的主流类型,也叫做期次型理财产品,主要有三个主要特点:1、有固定的投资期限;2、按次持续发行;3、采用预期年化收益率的概念,理财产品的收益公式为:
收益=本金*预期年化收益率*期限/365天
投资期次型理财产品主要有一个注意事项,也是期次型理财产品的不足之处:募集期。
产品募集期间购买理财产品,在产品成立之前只能取得活期收益, 募集期越长,理财产品获得的实际收益率就越低。 同时理财产品到期和新购理财产品之间也有空窗期,对投资者的收益造成不利影响。
净值型理财产品
净值型理财产品是目前银行在售理财产品的重要组成部分,净值型理财产品最大的特征就是没有预期收益率的概念,投资者的收益完全取决于理财产品净值的增长。目前净值型理财产品常见的有两种类型,分别是封闭式净值型理财和开放式净值型理财产品。
01 封闭式净值理财产品
封闭式净值型理财产品与期次型理财产品一样样有募集期,会给投资者造成不利影响。两者最大的区别在于收益的计算方式。收益率采用业绩基准的概念,仅作为投资者收益的参考、并非实际收益率。收益率,仅是银行根据过往业绩提供的参考收益率。
02开放式净值型理财产品
开放式净值型理财产品与封闭式净值型理财主要有三个区别:
1、开放日:开放式净值型理财产品没有募集期、只有开放日,可以按日、按月、按季开放。投资者只能在产品开放日购买或者赎回理财产品;
2、产品期限:开放式净值型理财产品的期限很长,根据产品合同可以是10年甚至是永久存续。投资者购买开放式净值型理财产品,假如不赎回理财产品就会持续运作,可以避免理财募集期的损失。
3、收益到账方式:封闭式净值型理财产品一般在产品到账后会将本息转入投资者账户,而开放式理财产品的收益持续体现在净值的增长上,只有在投资者手动赎回的时候才会将本息转入投资者账户。
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回答于 2019-09-11 08:43:50
常见的银行理财产品,狭义上来说是银行自己发行的理财产品,广义上还包括存款,大额存单,国债,基金,保险等。
说一下产品的各自优缺点。
存款,银行的立行之本。优点是存款自愿,取款自由,支取灵活,流动性强,银行破产有存款保护法保护,这个不用多说了。缺点可以说是传统普通定期利息较其他产品较低,而且固定存期,只能部分提前支取一次,提前支取利息损失较大。现在部分商业银行还推出了智能存款和结构性存款。实现了存款靠档计息,提前支取不损失或者少损失利息。结构性存款在传统存款基础上嵌入了金融衍生品,能取得更高的收益。
大额存单,本质也是存款,有存款的一切优点,20万起或者更高起点。一般没有纸质存单,如果提前支取可以靠档计息。存期较普通存款更多。但是缺点是起点高,小额资金享受不到。现在部分商业银行还限额发行,以便控制成本。
国债,国家信用,人行和财政部发行,被称为”金边债券“,国内最安全的投资品,没有之一,有凭证式和电子式两种。一般是三年期和五年期两种。凭证式国债到期一次性还本付息,到银行柜面购买。电子式国债一般是柜台和网银端同时发售,每年在同期的发行期首日打一次利息,最后一年还本付息。缺点是,发行期内一般不能提前支取,提前支取要扣除费用,额度少,多数人买不到。购买渠道少。期限可选择少。
银行理财,专指银行发行理财产品,一般收益比存款稍高,当然不能直接这么比较。但是在收益日益降低的今天,而且结构性存款盛行,收益和结构性存款差不多了。起点也相对较高。大部分还是五万元起。优点在于期限灵活。但是在资管新规落地的今天,理财产品打破刚兑,银行理财根据不同客户需求,推出了更个性化的产品,更要求投资者正确认识自己,根据自身需要购买。
基金,种类多,起点低,尤其是定投,基本人人可以参与。但是注意客户的接受能力,风险评估结果是否匹配。
保险,银行代销保险公司产品,管理和兑付需保险公司。一般一个银行会同时代销几个保险公司产品,相对保险公司业务员相对中立,根据客户需求给客户推荐。有银行信任背书,购买柜面需双录,销售更透明,销售人员更专业。缺点是代销产品可能有限,不能满足客户的所有个性需求。
银行的产品逐渐丰富中。大家可以根据自身需求,适当购买。建议大家认真考虑自身需求和实际的风险承受能力,购买适当的产品。做好资金的风险和收益的平衡。
我是李玉娟,一名银行理财经理。如果您同意我,请为我点赞。如果方便,请关注我,随时为您解答关于银行和投资的一些问题。
回答于 2019-09-11 08:43:50
朋友们好,银行的理财产品丰富多彩,而且与时俱进,不同的理财产品各有优势当然也有它的不足。
今天就和朋友们分享一些,常见的大众化银行理财产品,及其优势和不足,以便朋友们更好的选择适合的产品。
首先,来了解银行自营的理财产品:
1,活期理财类。这类产品,优点是:可以相对灵活的申购赎回,而且对资金量的限制较少,适合大额活期理财。基本上都属于低风险,甚至PR1极低风险,正规可信安全性高。不足也很明显,相对于一些货币基金可能要收取手续费,管理费。目前收益率,略高于货币型基金,多在2.8%~3.2%之间。
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