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教育金到底买哪个好？
教育金,孩子,年金教育金到底买哪个好？
发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：
作为理财顾问，规划的过程中，考虑的因素不少，比如：
1、准备在国内读大学，还是送孩子去国外读大学，去哪个国家读费用也不尽相同。
2、现在每年的学费大致多少，学费通胀率多少？（每年学费增长的速度大概多少？）
3、准备教育金的时间？
孩子出生就开始准备和孩子10岁开始准备，财务压力不一样。
早规划：高等教育时间是刚性的，特别是未来希望孩子出国留学的家长，留学费用是一大笔开支，需要提前准备。复利增值的时间不一样，准备时间越长、财务压力越小。
4、目标确定的情况下后，测算每个月或者每年拿出多少钱来规划才能实现目标。
5、产品选择：关系到风险和收益的衡量，高收益高风险，所以必须要保证的学费、基本生活费建议用稳健保本保收益的产品。
三、专户管理，定向规划；
给孩子未来上学的钱作为专项目标单独管理，专项用于子女未来教育的规划，避免挪用。强制储蓄，每年储蓄，分散压力，避免过渡消费，确保目标实现。
四、产品的选择上：
1、未来的教育金是确定的，本金不可以损失，一定是安全稳定保本保收益的产品。
年金产品安全性最好，本金保证，锁定收益、利用货币的时间价值，复利增值，安心安稳。
2、保险年金可以实现定向规划、专户规划，安心踏实。一笔钱对应一个目标。
3、不同的保险年金产品，收益不同，测算产品收益率，可以用IRR，一算便知实际的复利是多少，选择利益确定且IRR高的产品。
3、如果是计划送孩子去国外上学，也可以配置一部分美金教育金产品。
回答于 2019-09-11 08:43:50
教育金也好，养老金也罢，其实落到产品上，都是年金类保险。
何为年金？顾名思义，到了一定年龄，每年领点钱。
给孩子的教育金，其实只不过是一笔专款专用的储蓄。一看功能，二看收益。
功能：指的是什么时候领钱？领多少？中途取出（退保）又如何？
收益：既然是强制储蓄，自然也需要实现一定的收益。当前最高的年金类保险，潜在利率是4.025%。你可以根据产品的现金价值表（演示或者合同里会有），估算下。
特别提醒：1.理财类保险，大多是超长期产品，短期取出（中途退保）会有本金损失。如果是分期缴纳保费，要考虑后续的缴费能力。
2.给孩子配置教育金，可以放在保障配齐之后。
3.大人的保障，也要优先于小朋友，因为父母才是孩子最重要、最关键的保险。
回答于 2019-09-11 08:43:50
最近网上好像挺多人吹天天向上教育金的。
我儿子出生的时候，我也给他买过这款。
但现在我不推荐了。
教育金这东西，是值得买的，现在社会风气都倡导消费，所以每年省下来点钱，强制储蓄作为以后孩子的教育金，是非常有必要的。
万一，失业了，股灾了，经济危机了，房泡沫破了……等等，起码能有笔固定的现金流，保证孩子的生活和学业。
但时过境迁，我现在觉得今年的新产品——守护神2.0，要比天天向上更适合作为给孩子的教育金了。
逻辑有两个，我一说你们就明白了。
第一，
天天向上是固定投入、固定领取的产品。
守护神2.0是固定投入，按需领取的产品，领取次数、每次领取多少钱都是不限制的。
以我儿子为例吧：
同样的交钱方式，天天向上的领钱方式是固定的；
但守护神2.0自由得多，上面的三个方案是我自定义的，你也可以按照自己的需求来选择是否领取、每年领取多少。
如果你财务状况一直很健康，可以不领取，持续增值到孩子结婚、到孩子买房、到自己老了做养老金，都可以。
这里面隐藏的好处是，以后市场上固定理财的收益率越来越低，你就可以不领出钱，让这笔钱在里面持续的以3.5%的复利增值。
参照这些年支付宝余额宝的走势以及理财产品暴雷的趋势来看，收益率走低是大概率的事情。
第二，
守护神2.0可以附加投保人豁免。
啥意思呢？
假如我给我儿子买教育金，每年交3万，交10年，一共需要交30万。
但如果刚交了一年，就不幸得了病（一共185种轻症、中症、重疾），或者身故了，全残了，那后面的9年，一共27万就不用再交了。
但保险公司默认我已经交过了，这就叫保费豁免，豁免后合同还继续有效。
这相当于给储蓄教育金的你，又上了一层保险。
而天天向上是没有的。
所以我建议大家，想买教育金的，可以首选守护神2.0。
具体的分析，我下周再详细写。
好了，周末愉快，吃瓜愉快。
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回答于 2019-09-11 08:43:50
作为一个父亲，同时作为一个保险经纪人，我对于教育金和年金产品配制推荐一般是放到最后的 基本逻辑是教育金和年金本质上是保钱的，如果有很多钱，这个配置优先级就最高，否则一般家庭优先级应该去保人。
其次，如果已经确定就只买教育金，选择irr高的的产品，保险公司宣传的什么复利3.5,4.025参考就好，拿到利益掩饰表，用excel去计算IRR，才是可以参考的指标。
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