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2008年那场美国金融风暴究竟发生了什么？

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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

2008年那场美国金融风暴究竟发生了什么？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

2008年美国的金融危机，也被称作次贷危机(subprime crisis)，是由美国房贷和房贷的金融衍生品所产生的巨大泡沫突然破裂，而引发的金融市场剧烈动荡。

美国次贷危机的起因

1，美国购房者和放贷机构对美国房地产市场近乎狂热的信心

2006年以前，对美国购房者而言，“美国楼市只涨不跌”“买到就是赚到”“谁不买谁吃亏”的心态已经深入人心。人们陷入了“只要过去一直发生的，未来注定仍将发生”的惯性思维。由此引发的就是，购房者极度乐观主义精神地疯狂借贷买房。

美国的放贷机构本着“有钱不赚非好汉”的信条，疯狂给购房者贷款。“疯狂”到什么程度？金融机构为了赚取房贷利息，经理人为了赚取房贷佣金提成，他们不惜采用0首付和0审核(有审批，但可以造假，形同虚设)来恶性竞争和吸引购房者贷款。




很显然，这是没有门槛的全民狂欢，购房者和金融机构一起“作死”吹泡泡。而繁荣的房地产和房贷背后，是风险极高的断供风险。

这些信用等级低，风险高的房贷，就是“次贷”。




2，开脑洞的金融创新CDS

华尔街的疯狂银行家们觉得只赚房贷利息不过瘾，如果自己也借钱加几十倍杠杆，用几十倍的资产规模去赚利息差价，不就能暴富了么？

喝嗨了的银行家，那也是银行家而不是纯赌徒，赌这种事儿的时候为了控制风险就脑洞大开，给自己留了条退路，他们给自己的房贷断供风险买了一个保险，就是CDS。




3，作死的CDS套娃

因为美国2006年以前的房贷断供率很低，也就只有1-2%，所以靠CDS赚保险费貌似是躺着都能挣钱的优质合同。那么就有更猛的接盘侠来高价打包买这些CDS。然后再有更更猛的接盘侠用更更高的价格买CDS，然后又一层层接盘侠无限套娃加码。

生猛的美国房奴养些这些房贷公司和一层层的接盘侠，CDS的规模被炒到了总计62万亿美元(当时美国年 GDP的4倍)。







4，没节操的“卖信用”公司

美国有三大信用评级公司：标准普尔，穆迪，惠誉。这三个没节操的信用评级公司为了互相抢生意，见钱眼开，给钱就给高评级。

结果，CDS持有者严重低估了房贷断供风险带来的CDS套娃高风险。




美国次贷危机的爆发

2005年年末开始，随着美国房地产市场的触顶饱和并开始下跌，购房者找不到接盘侠接房子，自己还得支付高额的房贷，逐渐房贷断供违约现象开始增加。

前面提到信用评级机构和CDS套娃参与者有些因为坏，有些因为蠢，CDS套娃还在无视房地产市场的走低和房贷断供的增加，居然还在诡异地继续热炒。这简直都是奇观。

等到2007年开始，CDS套娃们面对大批房贷断供违约带来的高额赔付，开始顶不住了。陆续有美国，德国，法国，日本银行业公司开始炸雷。

2008年9月15日，美国华尔街三巨头之一的雷曼兄弟银行倒闭，这个雷炸的动静太大，都引起了中国群众的关注，所以我们称之为2008年美国金融危机，其实实际上危机是2007年开始的。

或者我们可以说，美国2007年金融市场炸雷，2008年是往死里炸。




为什么美国官方和美联储不出来救市？

62万亿的 CDS套娃啊，即使断供违约10%，那也是6.2万亿美金。美国官方救市了，但没救动。

美国次贷危机的后果

美国倒闭了一批金融企业，800万人失业，600万人无家可归(这个数字是老美自己说的，笔者无法去一个个数，仅供参考吧)，经济损失达到6.5万亿美元左右。后来通过一轮又一轮地印钱，有个好听的名字叫量化宽松，又给美元印回来了。(笔者很是愤慨和眼红！！！)




美国金融业和经济在印钞机的助力下，半死不活地挺过来了。美国和欧洲日本的银行不得不收紧对外贷款，美国三大信用评级机构不得不注意点儿节操慎重处理信用评级。然后，2009年开始，希腊信用评级“被黑”又借不到钱。美国自己没躺，希腊被彻底干躺。

当然，如果说“希腊被干躺是美国开枪崩的”也不客观，希腊自己作死是主因。可是，这疯狂的世界，又有谁能不作呢？新一轮经济危机，开始在欧洲爆发。




回答于 2019-09-11 08:43:50

由于信息不对称，中国人几乎完全不了解在那一时刻，全世界人民的财富面临着怎样一场浩劫。是的，这不是科幻大片的“盗梦空间”，更不是金融系统的灾难演练，而是真实发生在现实中的金融噩梦！全世界都在美元崩盘的鬼门关前梦游了一把，可绝大多数人至今都根本不知道！

这是一场发生在现代史上最恐怖的超级规模的“银行挤兑”事件！时至今日，这一天所发生的细节仍被严格地保密着。

最早透露这一事件的是美国民主 党 众议员保罗·坎卓斯基，2009年2月，他在美国C-SPAN电视台做访谈节目时泄露出这一惊人的消息。

“星期四（2008年9月18日）上午11点，美联储发现美国货币市场中，高达5500亿美元的资金在1～2个小时之内被国际投资人‘疯狂挤兑’。

财政部紧急开放救助窗口，立即注入了1050亿美元试图阻止疯狂的资金抽逃风潮，但他们很快意识到这根本无济于事。我们面临的是一场电子银行的挤兑事件。

财政部决定停止所有交 易，紧急冻结所有账户，并宣布美国政府担保每一账户25万美元资金的安全，以阻止恐慌的蔓延。

如果他们不采取这些措施，到下午两点，美国货币市场中的5.5万亿美元将被全部挤兑一光，美国经济系统将完全崩溃，24小时之内，世界经济体系也将彻底瘫痪。

如果这一情况真的发生，我们所熟知的美国经济版图和政治体系将变得面目全非。”

美国参议员詹姆斯·因赫费在俄克拉何马州突沙市的电台采访时提到，时任财政部长的保尔森规劝国会议员们通过拯救华尔街的相关法案时，甚至威胁如果议员们投了反对票，美国可能会出现重大社会动荡，政府将不得不宣布军事管制。

美国社会进行全面军事管制？这恐怕是人们完全无法想象的场景。什么样的危机会导致社会陷入如此混乱的局面呢？这就是美元危机！

要理解美国货币市场被挤兑将导致美元危机，我们必须首先理解货币市场在美国经济中的重大作用。

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