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当下各保险公司理财产品层出不穷，利率高达四点几五点的样子，你怎么看？
收益,保险公司,万元当下各保险公司理财产品层出不穷，利率高达四点几五点的样子，你怎么看？
发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：
当下各保险公司理财产品层出不穷，利率高达四点几五点的样子，你怎么看？
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
保险是保险，理财是理财，两者应有明确界限。保险理财产品层出不穷，无疑是在跟银行争夺市场，号称超过4%的年化收益率，实际往往达不到，还会引发诸多纠纷和负面评价。
保险公司赚钱的核心就是超低的理赔率，以及漫长的时间内拿着投保人的低成本资金通过投资获得收益。
各种保险理财产品层出不穷，原因非常简单，紧随时代，挖掘市场，寻求更多盈利点。不管是保险产品，还是理财产品，都是保险公司为了赚更多钱做出的努力，保险公司拿到钱之后可以大手笔投资，最终能支付什么样的利率则要看心情。
如果是银行的理财产品，预期收益高一点，最终往往差别不会太大，这还可以理解。但是保险公司最常见的套路是预期收益比较高，而实际收益往往要打个五折六折。此外保险产品往往周期很长，考虑到复利因素，实际收益率还要大打折扣。
曾经火爆的万能险，到今天已经被很多消费者视为鸡肋。保障不足，收益率超低，锁定期太长。至于各种理财型保险，比如年金险、寿险，仔细看的话依然收益率太低，远不如自己存银行更靠谱。
如今三年期国债的年利率4%，五年期4.27%，利息可以按年支付。门槛更高的三年期大额存单年利率可以达到4.20%左右，按月付息的也能达到4.18%。不管选择哪一种，都比保险公司的产品流动性更好，收益更稳定。
如果想寻求更高的回报，那么不妨选择民营银行五年期存款，达到5.5%左右年利率也不难，有存款保险制度保驾护航，本金和利息都有保障。
保险公司的产品最大问题不是真实收益率太低，而是流动性太差。如果是需要连续多年缴费的，任何一年没有缴费就会视为退保，而主动退保也会损失动辄超过50%的本金。每个人都有缺钱的时候，着急用钱的时候取不出来，又能上哪里找钱呢？至于拿保单贷款，难道就不用付利息了吗？
未来几年经济会有所波动，如果不是铁饭碗，很多人会遭遇失业。假如收入不稳定的时候，还需要每年缴纳一笔保险费用，会不会雪上加霜？
某些保险产品还是不错的，比如支付宝好医保和腾讯的微保，这是当下社会保障体系的有益补充，但是多数保险公司经过复杂的设计，套路太多，投保人享受的保障有限，理赔难度大。至于理财型保险，不应该作为日常理财的重要选择，绝大多数人应理性抛弃。
回答于 2019-09-11 08:43:50
我来回答！
我们先来看看保险分类，然后再看哪类保险可以演变为理财保险，不同理财险区别和收益是怎样的。
按照保障，人身保险可以分为，人寿保险，健康保险，意外伤害保险。
其中人寿保险又可分为〔生存保险〕和〔死亡保险〕。（还有一种〔两全保险〕其实就是生存保险+死亡保险）。
我们接触到理财险，基本上都属于人寿保险。
人寿保险要当理财产品，进行新颖设计。
因此人寿保险，按照设计形式分为：传统型、分红型、万能型。
举个栗子：
一次性投入100元，不同理财险收益有何区别。
1.传统险
投入100元，第二年开始每年固定返10元，返10年。
因为返还相对固定所以收益率也是固定的。
2.分红险
投入100元，第二年开始每年固定返7元+分红（浮动，可能为0），返10年。
收益率取决于分红水平，经济形势好，收益可能超过传统险，经济形式不好，分红可能为0，不如传统险。
3.万能险
投入100元，先行扣除管理费各项费用，还有95元，不返还，但是按照一个浮动收益率计算（假设是5%），另外，收益有保底（假设是2%）
用钱需办〔部分领取〕。
灵活性和现金价值，是万能险的优势。
如果你资金不是特别充裕，可能会挪用这笔理财金，那万能是最好的选择。
说说收益率！
保险公司常见投资渠道：大额存款、aaa级债券、基础设施建设、房地产投资（股票投资比例及类型受到严格限制）
特别基建和房产都是相对安全性较高，收益可观投资方式。
所以4%5%的投资收益率是可能的。
但，不要无脑相信卖家的宣传，要通过自己计算。
收益率可以参考利益演示，用理财计算器或app，也可以使用excel表格irr函数计算。
（有的产品宣称利率4.025%，这是产品设计时用的预订利率，并不是实际利率。还是自己计算稳妥）
未来很长一段时间（起码未来10年）属于利率下降通道。
如果实际收益率达到4%或以上。
我个人认为值得购买。
收益给予方式不同，看自己喜欢吧～
传统险：每年固定领取年金，我最稳定，收益好计算，想超长发挥，没可能。
分红险：固定领取+浮动分红，牺牲一部分固定收益，换取更大回报的可能，我用分红勾引你[害羞]
万能险：固定领取我没有，保底收益也不错，现金价值我最高，万一用钱可领取。
最后：不论哪种保险，都是长期规划工具，前些年退保都会造成很大损失。充分了解在投保哦
周末愉快[摸头][摸头]
回答于 2019-09-11 08:43:50
问:当下各保险公司的理财产品层出不穷，利率高达四点几五点几的样子，你怎么看？
答:保险公司的客户答谢会或者保险代理人所宣导的收益为预期收益，利息为预期利息，实际中满期收益应该不会达到那么高。
2014年6月份处理一客户理赔等待期间，家属拿出一份保险合同让做体检，保险合同促成的时间是春节开门红期间，按照代理人所宣导的:每年缴费3700元，缴费期间20年，保险期间20年，20年满期能领取40万元，当时缴费2年，累计缴费7400元。拨打承保公司的客服电话咨询，该保险合同的累加红利仅仅为16.04元，少的可怜！后退保，形成损失4000余元……
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