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终身寿险到底要不要买？又该如何买？
寿险,家庭,杠杆终身寿险到底要不要买？又该如何买？
发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
终身寿险到底要不要买？又该如何买？
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
感谢邀请！楼主你所说的终身寿险是纯粹的终身寿险还是增额终身寿险？如果是纯粹的终身寿险，更适合作为人身保险，也算是健康险。但要理财呢，增额终身寿险更合适。
我用当下比较热门的终身寿险和增额终身寿来举例，跟大家分析主要的4点差别：
1、保额不同（以下测算全部以30岁男为例）：
华贵小爱的保额固定，每年都是一样的；
如意尊的保额随着时间推移，持续增长。
终身寿险应对短期风险更有利；
增额终身寿注重的是长期的增值，活得越久，保额越高。
2、杠杆作用不同
从上图数据可以看出，
华贵小爱前30多年内，保费的杠杆比要远远高于如意尊。
杠杆比=保额/已交保费，相当于回报与成本的比值
因为华贵小爱无论什么时候挂掉，都赔100万，当然是越早身故越划算了。
如果真等到100岁再挂掉，那20多万本金放70年后，最后赔100万。
只能算是一笔非常低收益的理财了。
如意尊在后期的杠杆比胜出，尤其是80岁后，随着保额不断增长，杠杆比会越来越高。
3、功能性不同
终身寿险和增额终身寿功能性的不同，完全体现在现金价值里。
现金价值是指退保能拿回来的钱，代表的是本金（所交保费）的增值幅度。
从图中可看到，如意尊不但回本更早，且增值幅度更大。
终身寿险回本期较长，前期现金价值很小，长期增值幅度有限，且始终不会超过保额。
4、资金流动性不同
现金价值还代表资金的流动性。
从保单贷款的角度来看，现价越高意味着可贷款的额度更高。
终身寿险在获得前期高杠杆的同时，现金价值很低，资金的流动性较差。
另外，增额终身寿通常可以加/减保，后期能更灵活的配置家庭资产。
因此，增额终身寿在终身寿险的基础上，具备很高的理财属性，适合用来理财。
可以用于强制储蓄，锁定利率
，并适时解决后期教育金、婚嫁金、养老金
等等需求。
希望这篇回答能帮到你，如果有用，就给我点个赞吧！
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回答于 2019-09-11 08:43:50
一种终身寿，一种是增额终身寿
终身寿就是给你跟家人的安全感，因为终身寿，所以您的家人一定能拿到这笔赔偿，保额从开始缴费到你寿终正寝是不变的。这当然很多人在自己的收入高峰期喜欢买定期寿险，比如就买25-65岁期间的身价，过了这段时间就没有这份保障了，确保在退休前如果身故可以用这笔钱来抚养孩子赡养老人帮助爱人重返职场予以一定的缓冲等等，这次东航事故不就有华贵人寿的客户获赔吗？
再说增额终身寿，它更像一个资金管理工具，你可以理解为一张终身锁定利率复利增值的活期储蓄卡，这个可以作为硬性储蓄，规划孩子上学结婚创业和自己养老，部分产品在航空意外，失能看护和疾病身故都有比较好的保障
回答于 2019-09-11 08:43:50
可以联系我帮你看看计划书，计算IRR，再看看是否值的买哟。我是明亚保险经纪人李霞。
回答于 2019-09-11 08:43:50
感谢楼主邀请回答
终身寿险应该尽量给自己买，寿险即是身价，是体现一个人的价值。
每一个一生必备有7张保单，1 意外险. 2 医疗险. 3 重疾险. 4 寿险. 5 子女教育险. 6 子女意外险. 7 财富传承.
如果您是一家之主，是家庭的顶梁柱，是整个家庭的重要经济来源。终身寿险更加要买。家里的顶梁柱，家里的印钞机如果发生了风险，整个家庭会让原来生机盎然变成灭顶之灾，陷入万劫不复的深渊。会让他生命中最爱的三个人受到牵连。终身寿险可以给到他们经济风险上的补偿。可以让他们原来的生活水平能够继续保持下去。如果经济条件不是那么宽裕，可以先适当买定期寿险，保费会便宜一点，毕竟杠杠率还是挺高的。
终身寿险还能避债避税，理财增值。终身寿险因为保险期限是终身的，所以可以最大限度地利用时间来进行理财增值，为家人留下一笔高于投资的财富，也有不少人会购买终身寿险用于遗产规划。
终身寿险还是适当给自己配一点，随着自己的收入水平提升，寿险也要适当提高一点。
回答于 2019-09-11 08:43:50
终身寿险值不值得购买跟年龄，责任有关，如果是上有老下有小，奋斗阶段一定要买，风险不可预知的，活着创造财富，倒下也要留下财富，为了家人！
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