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想给家人买一份保险，想问保险公司会不会像电信公司一样取消以前的套餐？
医疗险,产品,保险公司想给家人买一份保险，想问保险公司会不会像电信公司一样取消以前的套餐？
发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：
l 门诊和住院报销：市面上的医疗险大部分只报销住院费用，这样的好处是可以降低保费，减轻投保人的费用支出。很多投保人觉得不报销门诊比较亏，其实这是投保误区，商业医疗险是花钱买保障，含有门诊责任的医疗险并不便宜，这种小额的风险完全可以自留，把难以承受的大额风险转移给保险公司就可。
l 产品稳定性：医疗通胀、新药上市和新的治疗手段不会立即进社保报销范围，不可控因素很多，一款医疗险是否能够盈利保险公司也把握不大，因此保险公司通常的做法就是设计成1年期产品，一旦发现产品亏损严重好及时调整或停售。因此大家在买医疗险时也要考虑这款产品的稳定性，是否能够长期稳定的续保。
l 理赔服务：医疗险不同于重疾险，理赔时除了提供诊断证明和检查报告之外，还要提供每笔费用的发票和清单，理赔上相对比较复杂，因此选择一家方便理赔和理赔服务好的保险公司也比较重要。
l 费率：保费是反映一款医疗险性价比的关键要素，也最直观，保费便宜当然最好，更重要的是要结合保障责任综合来看。
以上10个要素是大家在买医疗险时要重点关注的，我们还要看看以下的增值服务是否必要。
l 就医绿色通道：可解决住院排队等待的烦恼，住院绿通要优于重疾住院绿通，前者更加广泛。
l 第二诊疗意见：为病人提供该专科疾病相关的权威专家二诊意见，进一步确诊，减少误诊的概率，为后续治疗提供宝贵治疗建议。
l 保险直付与垫付：提前垫付或直付，可缓解病人筹措医疗费的困难，这项服务非常不错。
l 恶性肿瘤质子重离子治疗：质子重离子治疗比传统治疗方法更具优越性，这里就不详述了，有兴趣的朋友可以去网上了解。
以上内容比较详细介绍了购买医疗险时要重点关注的要素，除了这些我们还应该掌握哪些购买技巧呢？
03
热销百万医疗险介绍？
在购买商业医疗险之前，最重要的是一定要购买医保，医保是整个保障体系的基础，是国家给大众的一项利民政策，是福利。
三木认为，目前市场上热销的百万医疗险有如下几款，见下表：
▲从上表看，保费最便宜的是支付宝好医保，保障最全面的是众安尊享e生，包含门诊和住院的是复星联合乐健一生，销量最高的是平安e生保。
1、支付宝好医保
优势：保费最便宜，投保职业限制和健康告知比较宽松，6年保证续保，医药费垫付，6年共享1万免赔额。
不足：质子重离子按60%赔付，限额100万，且不包括床位费等非治疗费用。
2、众安尊享e生2019
优势：保障最全面，性价比最高，基本保障比好医保多了法律费用、术后家庭护理服务、肿瘤特效药服务；重疾绿通，医药费垫付，质子重离子100%赔付，多人投保，可以家庭共享1万免赔额，可附加恶性肿瘤特需医疗和赴日医疗；
不足：没有保证续保
3、平安e生保
优势：产品稳定性好，销量大，大公司品牌，服务有保证，该类百万医疗险的首创者，保证6年续保，额外恶性肿瘤慰问金1万，健康计步奖励最高50%保费。
不足：保费较贵，不报销质子重离子治疗费用，健康告知较严格，特别不利于高血压患者投保。
4、复星乐健一生
优势：门诊+住院都可报销，0免赔，性价比高，覆盖所有疾病，等同医保的范围，可报销中草药费，可报销抑郁症、精神分裂症等，包含中医、西医理疗等，可灵活选择免赔额，就医医院（含国际部、特需部等），多种投保方案灵活选择，满足不同客户的需求。
不足：孩子不能单独投保，必须搭大人一起投保（至少一个大人），没有保证续保。
三木总结
医疗险产品各有特点，不仅要看费率，更要结合保障内容看综合性价比，医疗险的保证续保和产品稳定性及理赔服务更加重要，产品停售会严重影响投保人后续的购买，建议投保人根据自身情况合理选择。
通过2018年各保险公司理赔数据可知，国内二级及以上医院普通部治疗，保额100万已很高，200万保额与300万保额其实并没有多大差别，更多的是营销噱头。
买医疗险一定是从需求分析出发，不同的人群需求各异，国内大部分医疗险就医范围仅限国内2级医院以上普通部，（不包含其中的特需医疗、外宾医疗、 干部病房、联合病房、国际医疗中心、VIP 部、联合医院），如果想享受更好的就医条件，甚至国外就医，需要选购高端医疗险。
回答于 2019-09-11 08:43:50
谢谢邀请。首先对你给家人建立保障的想法点赞。
你的问题是不是这个意思：担心买了保险之后，保险公司会不会过段时间停售现在的保险？会不会影响你之前买的保险继续有效？ 如果把你的问题简单先给出答案的话：看你买的产品种类，一种可能是和停售没关系，在合同有效期内不受产品停售的影响，一种可能是产品停售了，合同终止。下面我们一起来具体分析：
1、从缴费期限来看：
大致说来，寿险产品按缴费期，可以分为1年、3年、5年、10年、20年、30年缴费，目前3年以上的缴费的产品都不存在你担心的问题，合同的保障期在合同里有明确约定。只要你的合同有效，保障利益是受法律保护的，这和产品停售没有任何关系。
如果我们用电信公司的套餐来对比的的话，电信公司的套餐是根据电信的业务营销策略推出的，它没有对用户承诺套餐执行的期限，而保险产品是在合同里约定保障到期限的，所以两者是不一样的。
2、从保障期来看：
上面我们谈到，3年以下，主要是1年缴费期的产品对应的保障期也是一年，合同约定的保障期是一年，也就意味着1年以后，你选择的保障产品的保障会终止。
比如：现在市场上接受度比较高的“百万医疗”这种类型的产品，根据银保监局的相关规定，从2018.7.1日起，不再有保证续保，也就是说，如果你今天选择了一款百万医疗的产品，后期如果该产品停售，以前一直购买该款产品的客户就不能再继续购买此款产品了。这就和电信的套餐取消比较相识。
3、从购买选择来看：
不知道你决定给家人买一份保险是基于什么样的考虑，我的建议是：对于每一个家庭成员来讲，都是整个家庭风险管理的关键因素，在购买保险时，先请专业保险经纪人做整体的全面规划，先大人、后小孩；先建立家庭主要收入者的保障，再考虑家庭其他成员。如果你这次购买决定是对以前的保障进行补充，也需要通过保单检视后，根据漏洞情况再做决定。
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