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为什么现在各类现金理财”宝“们的收益普遍很低,这是什么原因造成的?
收益,余额,收益率为什么现在各类现金理财”宝“们的收益普遍很低,这是什么原因造成的?
发布时间:2016-12-08加入收藏来源:互联网点击:
为什么现在各类现金理财”宝“们的收益普遍很低,这是什么原因造成的?
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
余额宝、微信零钱通,以及各大银行所推出的“宝宝”类理财产品收益,受到市场流动性的影响很大!一旦银行间市场资金充足、不缺乏流动性,其收益的确是会不断下跌的!
宝宝类产品收益持续下跌
据第三方机构(融360)的监测数据显示,2019年7月5日~11日之间,市场中的“宝宝”类理财产品的平均收益率只有2.38%,环比下降了11BP。其中:
第三方支付平台(余额宝、微信零钱通、京东金融等)所对接的产品平均收益只有2.37%。而作为规模最大的天弘余额宝,7日年化收益率已从最高的6.7%下降至2.26%(7月11日),降幅高达66.26%!
各大银行推出的“宝宝”类理财产品,其年化收益虽然相对较高,也不过只有2.44%!
而通过对于78只宝宝类理财产品收益的对比可知,其7日年化收益超过3%的仅有2只而已,其分别是幸福添利(3.2%)、博时企业宝(3.07%),其余76只产品收益皆低于3%,最低更是只有2.26%的收益(天弘余额宝)。
为何宝宝类理财产品收益会持续下降
央行实施稳健的货币政策,银行资金流动性充足,市场利率持续下跌!而“宝宝”类产品基本是以银行存款、同业存款为主要投资标的,市场利率走低,当然会导致货币基金的收益随之降低咯!
宝宝类产品,需要预留大量的现金,应对日常的赎回,用于投资的资金较少,整体收益也会下降!现如今,市场中的理财产品众多,且收益都比较高;因此,很多投资者,会选择赎回低收益产品的资金,投资于高收益产品!
总之,由于市场流动性充裕的原因,使得“宝宝”类理财产品收益持续下跌!个人建议,目前较大额度的资金(1万元以上),优先选择其他更高收益的产品进行投资!
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回答于 2019-09-11 08:43:50
近段时间,各种“宝宝类”理财产品收益率普遍很低,这是什么原因造成的呢?很明显,之所以会发生这种大幅度下降趋势,主要还是因为市场资金面较为宽松的缘故。
众所周知,2019年以来,中国人民银行已实施两次降准(除了1月份的全面降准,还包括5、6、7月份的分三次实施的定向降准),市场流动性基本都是处于合理充裕的状态,而此前上海银行间同业拆放利率(Shibor)跌破1%,更是创下近十年来的新低。
想必大家多少都了解一些,包括余额宝、零钱通及京东小金库等在内的互联网“宝宝类”理财产品,它们的主要投向就是银行协议存款、同业存单等低风险产品,面对银行业自有资金普遍增加的情况下,宝宝类货币型基金收益率下降就是板上钉钉的事。
另外,近期有一个现象,如果是长期关注财经的小伙伴们很可能也注意到了,那就是全球多国央行都在降息,包括有“世界央行”之称的美联储近日也同样释放出可能降息的信号,整个市场利率走低都会影响到理财市场收益率。
最后,还有很关键的一个因素,这与监管部门在去年就相机落地的资管新规和理财新规有关系,尤其是在打破刚性兑付和理财净值化趋势的背景下,安全性高的高息资产越来越难寻了,而且银行资产端也很难支撑理财产品继续维持较高的收益率。
回答于 2019-09-11 08:43:50
首先,我们要明白现金管理类理财到底指的啥。
根据百度定义,现金管理类理财产品就是能够提供现金管理服务的理财产品,特指那些期限短、交易灵活,能够作为现金管理工具的理财产品。
现金管理类理财的特点主要是三个:
1.风险低
2.流动性好
3.收益稳定
而目前,不管是银行系,还是信托,或者券商,他们的现金管理类产品投向都比较稳定,货币基金,短期髙评级企业债,还有部分银行拆借业务等。
而我们一般会把现金管理类产品收益和国债等一样,成为“无风险收益率”,也就是最安全的收益率。
那么,仅从货币基金为代表,我们剖析一下为什么“宝”们的收益比较低。
货币作为一般等价物,是具有商品属性的,而价格就是商品属性之一。那么,货币作为衡量其他货品价格的指标,他自身的价格用什么衡量呢?
就是利率。或者利率就是货币的价格。
通俗点说,货币值钱了,利率就高,货币不值钱,利率就低。
以余额宝为例子,大家还记得余额宝刚出来的时候,利率大概飙升到7点几,这个是不得了的事情,余额宝本质就是货币基金,那么货币基金收益都破7,意味着什么?
意味着市场缺钱,嫉妒缺钱,所以那个时候货币价格高,也就是利率高。
那个时候应该是14年春节前期,第一,那个阶段央行关闸收水了。第二,各地银行上缴存款准备金。第三,春节时候大家对现金需求量大。综合下来,市场缺钱,我记得那个时候农行的现金管理类7天理财产品都破10了,这就是著名的“钱慌”时期。
如果这些概念懂了,那么目前各大现金管理类理财收益为什么下降大家应该也明白了,因为市场钱多了,各大银行不缺钱,金融机构也不缺,不管是银行间同业拆借,还是短期髙评级债权,价格都不高,所以余额宝等宝宝类理财也不低。
实际上,虽然我们一直说保持稳健的货币政策,但是面临国内经济疲软,实体经济陷入泥潭,货币超发也成了刺激经济最好的选择。
所以我们看到各种酸辣【SLF】粉麻辣粉[MLF]等短期货币调节工具层出不穷,甚至降息降准也可能会出现。
所以,伴随着央行货币超发,市场资金充沛。现金管理类产品收益可能会进一步下降。除非央行判定经济过热,需要回笼资金防止恶性通胀。
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