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本人买房贷款70万，只能贷15年，请问等额本息和等额本金哪种合算？请教？

本金,利息,本息本人买房贷款70万，只能贷15年，请问等额本息和等额本金哪种合算？请教？

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

本人买房贷款70万，只能贷15年，请问等额本息和等额本金哪种合算？请教？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

要看你的工作性质，普通上班族收入较稳定且无额外收入，建议不要等额本息。

回答于 2019-09-11 08:43:50

先来对比两个还款方案

70 万贷款 15 年，按基准利率利率上浮 20% 计算。

等额本金：首月月供 7319 元，之后每个月递减 19 元。总还款额为 1010415 元，利息310415 元。
等额本息：首月还款 5862 元，之后每月一样。总还款额 1055108 元，利息 355108 元。


可以看出，等额本金更省利息！

为什么等额本金更省利息

想节省利息要看利息计算背后的逻辑。

利息 = 本金 × 利率 × 时间

由于银行是按月计算利息的，从以上公式可以看出，无论你采用哪种付款方式，你第一个月还的利息都是：

70万 × 5.88% / 12个月=3430元

第一个月的月供之所以不同，是因为你还的本金不同导致的！

等额本金第一个月还的本金多，第二个月计算利息时，欠银行的本金少了，要给银行的利息也就少了。

等额本金前期还的本金比较多，所以欠银行的少了，利息自然就少了。等额本金缺点是前期还款压力大！




怎样更省利息

如果你选择了等额本金，说明你有能力供7319元一个月，那么换种方式，也许更省利息！

利率不可变，就缩短贷款时间呀！

现在尝试下计算用等额本息供12年！

12年等额本息：月供为6788元，总还款977409元，利息为277409元！
15年等额本金：首月月供7319元，之后每个月递减19元。总还款额为1010415元，利息310415元。


看到了吗，12年的等额本息优势很明显啊，不但前期还款压力小了500来，并且总利息支出还少了好几万！

还有更好的方式吗

当然有啦！拿银行的钱去投资啊！假如你投资收益能去到年化10个点，那么你一个月收入是

700000 × 10% ÷ 12 = 5833

跟你15年等额本息月供基本持平了，15年后，你不但供完了这套房，还多赚了70万！

实际上，要实现10%的投资收益率有一定难度，你不一定能赚到70万！但是只要你收益高于5.88%的贷款利率就是可以借钱生钱的！

再考虑到日后通货膨胀，钱不值钱，建议还是选15年等额本息更好，相当于你前期供少点，迟点还本金！

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相信我，通过不断学习，有一天你的理财能力会超过贷款利率的，参考发达国家，基准利率以后一定会越来越低！

回答于 2019-09-11 08:43:50

这要看您前期还款压力大不大，如果前期压力大可以选择等额本息，如果还款压力不大，还是等额本金比较合适，因为等额本金还15年要比等额本息还的利息少！

回答于 2019-09-11 08:43:50

70万对于客户来说15年的贷款期限，等额本金会前期压力大一点，但是对于客户能承担的压力来说。等额本息会好一些。

回答于 2019-09-11 08:43:50

贷款70万，年限15年。

首套房利率5.88，月供5860（等额本息）等额本金：月供每期本金3888加上利息

二套房利率6.37，月供6047（等额本息）等额本金：月供每期本金3888加上每个月利息

如下图所示等额本金前期还款金额较大，而后逐月递减，比较适合年纪比较大，收入较高，手上有一定的存款，而等额本息每个月还款额度相同，适合正常开支计划家庭，像年轻人