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信用卡欠了6万多，逾期4个月了，期间还了3000，银行要报案，怎么协商？

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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

信用卡欠了6万多，逾期4个月了，期间还了3000，银行要报案，怎么协商？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

所谓协商，是建立在摆事实讲道理的基础之上，要让银行看到你的态度和诚意，才有可能协商。那么如何才能让银行看到你的态度和诚意？以下几个步骤可以参考：




1、主动打电话给银行，告知银行你目前的情况，你的工作情况、家庭情况、生活情况，记住，一定是如实告知。例如你每个月收入多少，哪些是必要开支，有多少钱可以拿来还款，你家庭成员组成，收入情况等等。同时把跟银行的通信情况录音备用，以防万一，虽然6万的金额不算多，但是也不能排除银行起诉的风险。




2、银行的催收电话不要拒接，除非特殊情况，这是摆明态度的关键一步。只要前期主动跟银行确认过你的情况，就没有什么担心的，每次接电话都如实告知情况。即使接多催收电话有时候感觉到有些心烦，也绝对不能意气用事说出不还等不理智的话，银行每次打电话都是有录音的，如果有万一的情况，将会成为对你不利的证据。




3、每个月发工资的同时，保留好工资条并拍照留档，必要时可以主动发函给银行催收方。让他们实时了解你的情况，并让他们认可你的诚意。当然，这也可以成为万一银行起诉后对你非常有利的证据之一。




4、制定好计划，每月除开基本的生活开支以外，剩下的钱都用来还款，这也是让银行方看到你诚意的关键点。你每次的还款银行都有记录，并且优先还的是本金部分，这是最后跟银行再次协商的时候非常重要的依据。




如果做好了以上步骤，你就再次致电银行，告知他们你的情况确实困难，要求减少一部分利息和滞纳金，可能的话，优先要求他们只还本金，其次要求10%以内的利息，依此协商下去。当然了，银行办理信用卡的目的是为了盈利，肯定尽可能的要求你付出更多，本金优先，其次才是利息和滞纳金考虑。如果银行不同意你的方案，你也不要着急，毕竟你的事实情况就摆在那里，按照你之前计划的步骤慢慢走下去就好，无需过分紧张，银行不至于太过逼迫有还款意愿，只是暂时无能为力的用户。毕竟如果走上起诉，耗时耗力，对银行来说，他们面对的信用卡逾期用户，何止几百上千，是要以数万乃至数十万来计的，他们没有那么多人力和时间，再者说，你的金额才6万，实在不划算。




大家好，我是阳光债务服务昆明办事处负责人，有债务困扰的朋友可以关注我，谢谢！

回答于 2019-09-11 08:43:50

我通常跟银行都是这么协商的，你不妨参考下——“你好，你是某某银行吗？由于我资金链断裂，现生活非常困难，饭都快吃不上了，家里又有父母在生病，每个月就依靠政府几百元的救济金生活，现欠贵行的钱确实还不上了！不知贵行方面根据我的这个情况，看能不能把我的欠款给免了？给我留一条生路吧！谢谢！”我都是用这种方式协商的，提问者，你也不妨尝试一下吧！

回答于 2019-09-11 08:43:50


无论是真是假，也无论是发卡行催收还是第三方催收公司催收，都值得重视，毕竟透支本金超过5万，逾期3个月以上拒不归还的都符合刑事立案标准。持卡人该怎么和发卡行协商？

首先，请务必将透支本金降到5万以下。在与银行协商之前最好主动筹集资金，先归还部分本金，将本金降到5万以下，可以有效避免刑事立案。因为，按照两高最新信用卡刑事案件司法解释，信用卡诈骗罪立案标准为本金5万以上。话句话说，如果本金没有超过5万，发卡行就无法刑事立案，也就避免了坐牢风险。即使发卡行提起民事诉讼，你的协商空间也会变大，不至于非常被动。

其次，与银行协商其实比较微妙。一是各家银行对于信用卡逾期催收力度不同，对分期还款要求也不同。不良率控制管理严格的，催收力度大，表现在还款期限短金额大，相反则可以延长分期和降低分期金额；二是按照常规，每期偿还最低还款额是发卡行最低要求，比如透支本金5万，每月至少归还5000。但现实中往往持卡人月收入根本达不到5000，甚至更低，也是无法达成一致的。这就需要发卡行对持卡人的实际收入作详细调查，再来具体协商每月具体归还数额。

一般情况下，按照当地最低生活标准，剩下的收入都应该归还透支。但是，按照银保监会关于信用卡管理办法规定，商业银行可以与持卡人就还款事宜协商，但协商还款最长期限不得超过5年，这是底线。因此，假如欠款5万，每年至少归还1万，然后平均落实到每月、每季度或一次性偿还。



最后，如果持卡人故意隐藏真实收入，或以拒绝联系等方式躲避债务的，金额超过5万的，逾期超过3个月以上的肯定会刑事立案。即使金额低于5万，也会提起民事诉讼，对持卡人名下固定资产或银行存款、有价证券等实施查封或冻结。判决后，由法院强制执行拍卖固定资产用于归还债务，或强制扣划银行存款等。举例，如果一个银行账户存款不足的，可能其他账户也会被冻结，而且账户会一直处于冻结之中。

同时，征信不良是肯定的，而且从还清所有欠款开始计算，5年后征信不良才能消除。无法使用银行账户，长期征信不良，经商创业，买房买车贷款，申请信用卡等都会受到限制，很多人都无法承受“这些软惩罚”。所以，有能力归还时，还是尽早归还，对你有益无害。暂时能力不足，也要摆正态度，拿出最大诚意。

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