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一个朋友推销保险，意外保险2500元一年，交25年后全部返还，值不值得买？
意外险,意外,伤残一个朋友推销保险，意外保险2500元一年，交25年后全部返还，值不值得买？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
一个朋友推销保险，意外保险2500元一年，交25年后全部返还，值不值得买？
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
意外险（重点解决伤残风险）：保障范围是意外身故/伤残和意外医疗，如果出险，可针对意外医疗费用进行报销或者针对意外身故/伤残补偿一笔赔偿金，用于伤残治疗、家人生活开支或偿还债务等。
题主朋友推荐的这款意外险，您也要看保险责任，是保障伤残责任，还是保障高残（一级伤残）责任，如果是保障高残责任不建议购买。
以下摘自我的文章的一部分，题主可以了解一下（有兴趣也可以移步看一下几篇有关意外险的文章）：
举例说明
（一）、假如小李花169元买了一份50万保额的意外保险，这款意外保险一般含有以下四项意外保险责任：
1、只报销社保内用药的意外医疗保险责任
2、意外伤残保险责任
3、意外身故保险责任
4、猝死保险责任
（二）、假如小王花1980元买了一份交10年，保障30年，100万保额的意外保险，这款意外保险一般含有以下四项意外保险责任：
1、普通意外身故责任
2、交通意外全残责任
3、交通意外身故保险责任
4、飞机意外身故保险责任
（三）、情景假设
1、小李、小王走在大街上被狗咬了，然后去注射了狂犬病疫苗，每人花了1000元。
小李购买的169元的意外保险给予了报销；
小王购买的1980元，交10年的，保30年的100万保额意外保险，分文未报。
2、小李、小王走在大街上被车撞了，然后都导致了伤残，都被评定为5级伤残，每人还花了20000元（社保内用药）。
小李购买的169元的意外保险给予了20000元医疗费用的报销，另外还赔给了小李30万元（5级伤残，赔付保额的60%）残疾保险金。
小王购买的1980元，交10年的，保30年的100万保额意外保险，分文未报。
3、小李、小王开车去上班，发生交通事故，不幸身故。
小李购买的169元的意外保险给小李家人赔了50万元身故保险金。
小王购买的1980元，交10年的，保30年的100万保额意外保险，给小王家属赔了100万元身故保险金。
4、小李、小王工作压力大，经常感觉身心疲惫，不幸猝死。
小李购买的169元的意外保险给小李家人赔了15万元猝死保险金。
小王购买的1980元，交10年的，保30年的100万保额意外保险，分文未赔。
个人建议题主选择一年期的综合意外险，保障更全面，更能体现保险的高杠杆。
如有其它疑问可在评论区留言！
回答于 2019-09-11 08:43:50
第一、这是一款定期返还型意外险，很多公司都有。这里面有很多暗坑，我会在后面一一说明。
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第二、返还型意外险是指，合同到期后，我们没有任何意外事故发生，则保险公司按照已交保费的一定倍数，例如1.2 / 1.5倍的退给我们保费。同时合同结束。
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第三、坑之解析……
1、一般都会设置一个基本保额，例如，5万，10万。
2、然后当我们发生了特定的意外情况，例如乘坐公共交通，飞机，驾乘私家车，以及某些天气灾害导致被保人死亡或者全残时，则赔付100万或者更高的保额。注意咯必须是“死亡或者全残”。
3、如果是非上述的意外事件意外身故或者全残呢？那么就是赔付基本保额，即5万或者10万，或者其它基本保额。
4、什么是全残，目前来说保险伤残等级有10-1级，赔付是按比例赔付，其中10级最轻那么赔付保额的10%，9级就赔付20%；1级最重；而全残通常是3/2/1级称之为全残。也就是说，这种意外险，对于一般情况的伤残没有任何作用。
5、意外医疗之坑，这种意外险，不含意外医疗。一般的小伤无法报销。
6、疾病身故只能赔付已交保费。
第四、那么这种险种的存在意义？
这种险种还是有存在意义的，对于那些经常出门，出差，常年在外的人士来说，这种险种很省心。实际上，现在也有公司开发了基本保额和特定风险保额一样的意外险，但是鉴于风控，依旧是只赔付全残和身故，如果要一般伤残也能赔付，需要加费……
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第五、其它意外险呢?
其实一般大众而言，普通意外险最便宜的200块钱50万保额，还有意外医疗。买30年也就久长期意外险3年的保费……谁的钱是大风刮来的？
我是海哥说险，平时卖卖保险，写点保险知识文章，关注我吧。
回答于 2019-09-11 08:43:50
这类保险可称为两全意外险，意外身故或全残，疾病身故保险公司按照合同赔钱，如果保险到期还生存，保险公司返累计已交保费。
很多保险公司都有这样的产品，已老三家为例：
上图都是这类产品，我们以中国人寿的百万如意行为例。
假设被保人30岁，交费期20年，保至75周岁为例，每年交2350元，20年累计交保费47000元。
可获得保障如上表：
1、身故全残保障：
一般意外100万；航空意外500万；轨道交通意外500万；客运交通意外300万；私家车公务车200万；电梯意外200万；8种自然灾害300万；公共场所事故300万；2、满期返还
满75岁，被保人为身故也未全残，保险公司把累计已交47000元返给被保人。总结：
这类保险貌似不花钱实则也花了钱，因为75岁后的4.7万元的购买力下降了很多。保险公司的思路是用投保人的保费去挣钱，部分收益用来抵保费，剩下部分就是利润。
从保障看，感觉赔钱很多，但只有身故或全残才赔钱，其他情况都不赔钱。如果发生意外仅造成受伤，或残疾但达不到全残，也不能赔钱。
与一般的综合意外险对比，少了很多保障，且保费也相对较贵，如果仅买1年期的综合意外险，钱花得少，保障还更加全面些，比如以下产品。
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