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银行贷款的利率是4.95，但市面上很多理财都是超过5%的，这种可以理财吗？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

最后，我们举一个例子

1、理财产品，以10万元金额，利率5%，1年期为例：

到期总额=10*(1+5%）=10.5万元

2、贷款产品，以10万元金额，利率4.95%，1年期，按月计息为例：

实际利率=(1+4.95%/12)∧12-1=5.06%

到期总额=10*(1+5.06%)=10.506万元

由此可得，贷款总额\u003e理财总额，即在这样的利率条件下，理财收入不足以弥补贷款支出。

结论，在理财和贷款产品息差很小的情况下，这样做是不合适的。

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回答于 2019-09-11 08:43:50

4.95%是央行指导利率，银行的执行利率是另一个概念。

至于你说的5%以上的理财，这个是根据资金需求方的报价抛掉中介环节费用，比如理财管理机构的费用，给客户的资金价格。这个重点在需求方，所以，你不用担心这样的理财，只要需求方的需求是安全可靠无风险的，这个就是安全可靠无风险的。

回答于 2019-09-11 08:43:50

用银行贷款买理财，是存在问题的，但是这么做的大有人在。

1、银行贷款买理财——不允许

个人贷款只有两种用途——消费（包括按揭）或者经营。

买理财属于投资，严格上是违反了贷款用途，严查会出问题。

2、贷款买理财，飞刀同事就经常做

2021年有的银行消费贷4%年。有的信托理财收益达到年化8%。

2020年有的银行抵押经营贷款利率年化3%。

飞刀有个同事，老公就在信托公司，知道哪些信托靠谱，长期消费贷买理财。

稳定赚钱。

3、贷款买理财的两个风险

第一，就是理财可能会出问题，高收益的理财，很可能是骗子。

飞刀同事这么做，是因为老公懂信托。如果是圈外人，大概率会出问题。

第二，时间匹配问题

贷款是偿还是刚性的，就是到期必须还，不还，征信就坏了。

理财可能会延期，或者时间与贷款期限不匹配。

世界上最好赚的钱就是“以钱生钱”——贷款买理财，注意风险即可。

回答于 2019-09-11 08:43:50

金融产品的逻辑是将有理财、投资需求的资金通过不同的通道进入到资产项目，这个“项目”可以是信贷资产、资本市场、股票、基金、一个实体项目或者是收藏品等；

以上的“项目”就是我们说的底层资产，不同的底层资产可以为客户带来的收益是不一样的，当然面对的风险也是有区别的；

信贷类产品，主要是向个人和企业提供贷款业务，根据不同主体的信用和资产情况，协定的贷款利息也有差别；

如果底层资产是资本市场中的一篮子股票，那么就可以享受资本市场带来的收益或者是亏损；如果底层资产是股权项目，理想的场景就是享受项目上市、并购等形式带来的超额收益，当然也有可能遇到项目夭折。

不同的底层资产的盈利模式是不一样的，当然可以获得收益的范围也有差别，相对应的就是投资客户获得的收益也不同。

回答于 2019-09-11 08:43:50

银行的理财是稳健型，年华5%都是合理的

回答于 2019-09-11 08:43:50

好像国家没有规定理财收益不可以超过贷款利率吧？只要是正规的理财，不是那种非法的理财，都可以做。但是所有的理财都会有一定的风险，做之前要看清楚条款，尤其是风险告知条款！

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