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银行倒闭每人获赔五十万，夫妻双方都有户头是否各赔五十万呢？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

银行倒闭每人获赔五十万，夫妻双方都有户头是否各赔五十万呢？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

随着我国经济的快速发展，老百姓的收入水平也在大幅度提升，而且有不少人的银行存款余额也在不断上涨。因此，对于普通居民来说，存款的安全性就显得尤为重要。尤其是在2015年5月国务院颁布并实施《存款保险条例》以来，时常有人问起存款的安全性的问题。

近日，有储户询问：银行若是宣布倒闭，按规定是每个可获最高五十万赔偿，但若是夫妻双方都有各自户头，是否银行要各赔付五十万呢？对此，我们认为，夫妻二人各自开户，就算是在同一家银行里的个人存款，一旦该行破产，会分别获取50万元本息以内的限额赔付。所以，储户对自己的存款安全性不必过于担心。

目前国家已经允许商业银行破产或者倒闭，而为了确保老百姓的一般性存款安全。根据我国《存款保险条例》的规定，对同一存款人在同一家银行的存款实施50万元本息以内的100%保护。

举个例子，假设你在某银行有一笔三年期定期存款10万，存款利率为4%，按此利率计算则三年下来的本息合计为112000元。这样以来，一旦该银行破产的话，你就可以按存款保险得到这笔112000元的全额赔付。

但如果你是存入一笔50万元的三年期定存，同样按照存款利率4.0%计算，则三年下来的本息合计为560000元，那么银行破产后，你只能得到50万元的本金全额赔付，而多出来的6万元利息收益，需要看该破产行的资金清算情况来定。如果有幸的话，可能会进一步得到部分补偿。而如果夫妻两人在同一银行存有各自银行存款，他们每个人不超过50万的部分都会受到法律的保护。

但要注意一点的是，存款保险只赔付存款，其他的理财资金、保险产品，都不在赔付范围之内。也就是说，存款保险条例，只赔付个人名下的储蓄存款，理财产品可是不包赔的。但是，投资者也不用太担心，理财产品也是有各自的理赔渠道和方式，全部亏完本金的可能性也极小。

可能有人会问，银行的存款保险条例为啥要设置50万元以内的限额赔付标准？主要原因有以下三个：首先，多数储户的存款总数都在50万元以下。我国居民储蓄存款超过50万元以上的仅为0.37%，达到100万元以上的只有0.1%。也就是说，50万元以内的人占到了99.63%，那么存款保险设置为50万元以内相当于覆盖到了全国居民的99.63%。所以，即使银行出现倒闭，对绝大多数储户的影响是不大的。

再者，按照国际标准，通常银行若倒闭，需要赔付储户存款的标准设置为人均美元GDP的2到5倍。而我国2018年人均美元GDP已接近到1万元左右。那么，按照当前人均美元GDP计算，以国内人均5倍最高标准，依旧没有超过50万元人民币，所以50万元就被作为银行存款保险赔付的最高标准。

最后，全国人均存款金额很低，多数存款离开50万元这个赔付标准上限还很远。根据央行的数据显示，2018年我国住户存款余额为74.22万亿元，按照实际总人口13.95亿计算，国内居民平均储蓄存款51931元。很明显，即使是按照当前的存款水平来看，50万元本息以内的限额赔付标准也是有道理的。国内人均均储蓄存款远远达不到50万元的标准。




现在储户们不用担心，夫妻名下在同一家存款，万一银行破产，可各自获得限额赔付50万元，也就是说这个家庭最高可获得100万元赔付，但超过部分就不在存款赔付范围之内了。同时，夫妻名下的理财产品也不在储蓄赔付的范围之内，理财产品怎么赔付，另有其他理赔方式和途径来解决。

回答于 2019-09-11 08:43:50

银行倒闭本身就是一种小概率事件，我国银行破产、倒闭的情况更是屈指可数，就算银行出现了风险，往往也会有大行接盘。如果发生了银行倒闭，银行的赔付是按照身份证赔付，也就是说你在该银行储蓄了50万元，你老婆在该银行也储蓄了50万元，当银行倒闭时存款保险会各自赔付上限50万元。

如果题主仍旧不放心，夫妻双方可以选择不同的银行进行储蓄。理财，最重要的是合理性，不见得所有的资金都是银行存在，可以做搭配式理财，多渠道降低资金风险。分配在低风险、中低风险、高风险市场做理财。

银行理财通常分为了五个等级：低风险、中低风险、中等风险、中高风险、高风险。在这五个等级中，低风险、中低风险等级的理财产品没有本金损失的风险。当然，如果银行或者发行发出现了倒闭，不像银行一样会得到对应上限额度的赔付。虽然有一定的风险，但风险系数很低，并且年化收益率要比银行储蓄高。中等风险、中高风险、高风险的理财产品、渠道都有着本金损失的风险。

如果题主的资金体量大，完全可以做分配式投资，银行储蓄为低风险投资，虽然有上限赔付，就算是银行倒闭也能获得一定的赔付。但回报率确实很低，所以在此基础上，增加低风险、中低风险投资渠道是合理的，也能最大化分散风险提高收益率。银行储蓄可以夫妻双方在不同的银行进行，尽量选择大型银行。而剩余的资金大部分可选择低风险、中低风险理财。虽然高风险市场，比如股市、基金有很高的风险性，但金老师认为将少量资金投资，能博取更高收益可能性。

当然，题主如果仅是做银行储蓄理财，那么夫妻双方可以选择不同的银行储蓄，以免造成影响。

回答于 2019-09-11 08:43:50

朋友们好，标题中，提出了存款安全的问题。显然，是对存款保险制度的理解，还有待于进一步深入。非常明确的回复：1，银行倒闭每人获赔50万元，不是正确的理解，确切的讲，是，最高，赔付50万元存款，本，息。2，夫妻双方都有账户，各陪各的，平等享受最高50万元的赔偿。存款保险制度只针对账户。

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