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年收入50万该怎么买保险？
收入,意外险,家庭年收入50万该怎么买保险？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
年收入50万该怎么买保险？
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
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随着看病难、看病贵等一系列社会问题的显现，一场疾病或意外，拖垮一个家庭的例子比比皆是。大家越来越重视保险的配置，用来对冲未来可能会遇到的潜在风险。尤其是长期生活在城市的中高收入人群，保险意识更强。今天我们就来说一下，年收入50万以上的家庭，该如何给家庭配置保险？
以双职工家庭为例，Q先生和Q太太30岁左右，工作能力相近，年收入合计50万以上，有房贷，育有一子，父母身体健康。为防范风险，我们看看应该如何配置保险。1、优先给Q先生和Q太太配置保险，且配置保额高。本着先给家中的顶梁柱配置保险的原则，优先给先生和太太配置保险。30岁的成年人可能面临的风险主要为：意外、重疾、医疗。其次因负担房贷，为避免因为意外等原因，导致负债会遗留给亲人，还要配置定期寿险。因一旦先生太太有一方出现意外或疾病等情况，不仅需要钱来医治，家中的收入也会锐减，因此，在给先生太太配置保险时，保额要相对较高，这样即便有什么突发情况，也能用来支持家庭的正常运转。
2、给孩子配置意外险、医疗险和重疾险。
虽然小孩子的身体大多比较健康，但调皮捣蛋的也不在少数，配置意外险很有必要。其次，为避免出现重疾等情况，医疗险和重疾险也需要配置，但都以消费型为主即可，无需配置储蓄型保险。小孩子身故的机率较低，且没有经济能力，无需配置寿险。
三、给老人配置意外、防癌险。虽然目前老人身体健康，但随着年龄的增长腿脚不灵活，反应不如年轻人灵敏，易滑倒等的可能性越来越大，意外险不得不买。另外，老人投保要趁早，防范于未然。如果等到患病后再投保，很多保险已经买不了了。目前重疾险老人由于年龄限制，大多已经不能购买，但可以配置防癌险。四、家庭总保险费占5%~10%。在配置保险时，除根据自身的身体状况和潜在风险出发外，还要控制保费的预算，一般而言，家庭的总保费不超过家庭总收入的10%，但也不低于5%。因为保障太低，能应对的风险有限，保障太高，经济负担过重。综上所述，年收入50万以上，家庭情况和Q先生家情况相似的，可参考配置如下保险：
按以上配置，Q先生的家庭合计保费不超过42100，最多占家庭总收入的8.4%，即便在保额区间内，选择低一点的配置，保费在3万左右，约占家庭总收入的6%，也处在合理范围区间，而无论采用哪一种，通过各自险种的组合，也让全家人享受的保障比较全面了，如果出现某一方面的风险，经济上也不至于难以应对。
希望我的回答能帮到你！
回答于 2019-09-11 08:43:50
先说一个点：年收入20万和年收入50万配置保险有所不同，同样是年收入50万，配置保险也不同。
年收入50万买保险需要关注3个方面
1、收入的构成
2、家庭生活目标的安排
3、家庭支出、资产、负债状况
然后才是进入保险规划，具体原因如下——
1.收入的构成
我有两个朋友
一个从事外贸工作（就一个人，是老板也是员工），个人年收入大概有100万，但需要每天无时无刻不在工作状态，为了争取海外订单也经常熬夜。这100万是经营收入，但需求他主动获取订单。我这个朋友的收入构成，就是「主动收入」
另一个朋友呢，就职于某外资500强企业，月薪5万，年终会有2-3个月奖金，还有公司股票，三套房，两套一线城市，一套三线城市，都已无房贷。除了自住一套，另外两套出租。我这个朋友，则同时拥有主动收入和被动收入（收租）。
同样是高收入群体，两个人都需要主动工作才能获得高收入，不同的是，60万收入的朋友已经有“睡后”收入。一个人可能没有疾病、意外，但终有不可避免“会老去”，到了退休年龄，两位朋友谁会更轻松一些呢？
第一个关键点：确认收入构成，搞清楚「钱从哪里来」。
2.家庭生活目标的安排
如果说收入构成是解决钱从哪里来的问题，家庭生活目标则是解决「钱到哪里去的问题」
我有个60万年收入的朋友，孩子刚上初中，妻子是家庭主妇，目前的家庭月消费支出2W。在沟通保险方案的过程中，我问他：你有退休后的人生计划吗？他说：希望孩子能上国内985、211高校，如果他想出国留学，如果有能力，也想支持一下。然后，等孩子上大学后，每年外出旅游2次，退休后的养老金不要低于2万元。
所以，我在给这个朋友做保险配置的时候，附带考虑子女教育以及夫妻的养老规划。比如我朋友夫妻两退休后社保养老金预计在1万左右，需要至少考虑增加1万的退休金。提前规划的意义在于：提前储蓄，专款专用。
生活目标不同，安排的时间也不同，对资金的分配也不同。
家庭生活目标，是影响保险的配置的第二个关键点。
3.家庭支出、资产、负债状况
买保险说来简单，但是也很复杂。有的人重疾险买20万保额就够，有的人买100万保额都可能还存在缺口。这其中决定的因素是什么呢？
核心原因是：每个家庭的支出、责任、债务、资产都不一样，所以造成了保障缺口的差距。
举个例子：我刚毕业的时候月薪3000，公司包吃住，但一年下来发现没什么钱存。我父母两人一个月退休金3-4千，一年存个2万。 同样是3000左右的收入，因为支出不一样，连存款都差这么多。
所以，第三个关键点：还需要结合自家的支出、负债、资产情况来做规划。
二、应该买什么
这里要关注两个问题：
1、险种的作用
2、险种选购顺序
1、险种的作用
简单地说——
寿险：解决的是人和上帝喝咖啡了，其他人生活的问题
医疗险：解决的是大额医疗费用的问题
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