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如何选择适合自己的投资理财方式?
自己的,收益,风险如何选择适合自己的投资理财方式?
发布时间:2016-12-08加入收藏来源:互联网点击:
如何选择适合自己的投资理财方式?
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
其实没有他们说的这么复杂了,搞清楚两点就好。
1、风险承受能力。想赚多少钱和实际能赚多少钱还是不一样的概念,大多数投资者光想着要赚多少钱,往往忽略收益和风险是一对双胞胎,收益目标越高,对应的风险就更高。所以,首先问自己能承受多大百分比的亏损,再根据这个百分比去寻找对应的理财投资产品。很多人其实都是反着做。
2、计划投资时间。比方说拿一笔钱出来做理财投资,时间有一个月或三年,那么选择的理财产品和投资工具肯定也不一样。如果是一个月,像银行理财产品、货币基金等短线投资品种比较适合,而如果是三年以上,那么选择股票基金定投、债券基金、封闭式基金等更适合。
好了,简单两点就可以搞清到底什么样的投资理财产品或方式更适合你了。
回答于 2019-09-11 08:43:50
适合自己的理财方式,首先需要投资者能够结合自身的情况,做出合理的计划。
计划落到纸面
你要知道自己的收入和开支情况、设定合理的交易金额区间、筛选适合自己投资风险的品种、设定好买卖区间,最终要把这些因素全部一一落到纸面,让自己在进行交易的时候,无论在任何时间投资都能执行出相同或稳定的效果。如此一来,自己的交易系统便可初步搭建完成。
需要强调的是,最终落到纸面上的交易系统,才能让我们每次投资的时候严格遵守,避免主观情绪干扰每次的投资。
梳理资产负债表
搞清楚自身资产负债表其实大家耐心的把自己的经济状态梳理一下,搞清楚自己的收入、资产、支出、负债分别由哪些方面构成,便可以知道自己投资中的资金链情况,这也是投资本身最最最重要的第一步。把定性的内容梳理清楚,便可以对交易系统进行定量规划。
评估自身风险偏好
交易系统有哪些定量标准根据自身的风险承受能力,选择交易品种,有的人喜欢股票、有的人喜欢期货,比如我偏好基金产品的投资,那么我会选择这个我熟悉的领域进行垂直投资,选择高、中、低风险的产品分配配置,设置好止损、止盈的收益率,结合消息面判断整体市场的趋势进行买入/卖出。
同时控制好每个品种的仓位,按照自身交易习惯,控制好持仓的风险,这样以来可以避免凭感觉操作的缺陷,在执行力方面也可以做到“无条件执行”。
对于自身交易系统定量如何去做,我几个建议:
1. 用Excel表格记录投资的品种、止损止盈点位、投资总金额/剩余未投金额
2. 养成每次支出和收益的来源、时间、操作的状态
3. 已完成的投资项目做好归档和总结,以便后续遇到同样的投资选择有经验可循
4. 以3个月为维度,审视自身的交易系统,在大方向不变的情况下优化调整,最好是将一些细节做到完美,事无巨细。
5. 最后,反复练习、重复系统的操作,直至自身系统如机器一般,能够产生自身的条件反射,恭喜你,基于你个人的交易系统已运转正常。后续的日子,你需要做到的是以季度、年为维度,在自我的认知基础上,升级自我交易系统。
这样以来,我们自身的交易系统是在一个可控的范围内上下浮动,这样做的目的就是我们在遇到行情暴涨暴跌的时候,不会因为市场内外的情绪而影响我们的操作。该止损的时候坚决离场,该止盈的时候果断出货收米。
这样一来,我们自身的系统便是一个半自动化的完整系统,行情再怎么变化,我们的内心毫无波澜,因为已经将市场可预见的变化运筹于帷幄之中。
以上我对题主的建议,希望可以帮助到你,点赞和转发是对我最大的支持。
回答于 2019-09-11 08:43:50
当下投资的方式看似很多,在我看来只有核心城市核心地段的房产,购买股权、基金值得投资。
个人推荐股权投资就是购买股票,如果把以下三个维度把握好了,至少不会亏钱。
能量圈
在我看来,能量圈就是我们所能看懂的公司。上市公司如此之多,我们选股的第一理由一定是看得懂这个公司是干什么的,说得专业点就是商业模式是什么?主营业务是做什么?如果这几个问题我们都回答不上来,估计我们手上的股票大多来源于小道消息、专家的判断、跟庄、自己看K线等方式选取。每个人都会有一套购买的理由,至于是否正确都很难回答。那么价值投资的能量圈要求我们购买自己看得懂的,何为看得懂?在我看来,能量圈就是魔法师顶的盾一样,范围之内才有效,还有时效性。我们可以通过不断的打怪升级才能提高我们这个技能。
能量圈一定是自己看得到摸得着,别人是给不了的。唯一的途径就是通过自身学习和实践。
护城河
护城河就是公司的竞争优势,如何判断?在我看来,就是绝对的行业龙头(100年不会垮掉的行业老大)还每年带来高净利润的公司。有些行业天生就是贵族行业,比如:消费,金融,医疗外加现在的科技等。如果你正从事这方面的工作,恭喜你,你可以结合自己的工作分析所在行业的竞争优势在哪里。
行业选对了,还得判断是否带来高净利润。大家可以尝试用“I问财”搜索一下净利润大于50亿的公司有多少家。我刚刚查看了一下,截止2019.3.31号一共只有28支股票。当然这个是一个动态指标,不过他可以让我们Pass掉很多股票。
安全边际
根据巴菲特的定义,只有当价值被低估的时候才存在安全边际(或安全边际为正),当价值与价格相当的时候安全边际为零,而当价值被高估的时候不存在安全边际(或安全边际为负)。
首先识别股市陷阱,只有绕过去才能安全。比如,康美医药财务300亿的存款1年的利息才1个多亿,通过我们的常识也可以判断这个财务有点问题。我们按固定年利率3%来计算也是9个亿。除了财务造假以外,还有很多坑,解决办法就是学习。
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