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结构性存款也是保本保收益吗？

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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

结构性存款也是保本保收益吗？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

严格意义来说，结构性存款属于保本产品，但不是保本保息型产品。结构性存款受存款保险条例保护，50万元以下能得到全额保障，安全性很高，但它的投资门槛较高，1万元起购，有些甚至要5万元、10万元起购。根据央行最新公布的数据显示，截止目前，结构性存款的余额再次突破10万亿。



什么是结构性存款？

所谓的结构性存款，是指将一部分资金投资于存款，另一部分运用金融衍生工具投资与利率、汇率、股票、信用、商品等标的物挂钩的金融产品。

根据理财新规的要求，结构性存款纳入商业银行的表内核算，按照存款管理，因此它也成为银行揽储的重要工具。

据银行工作人员表示，结构性存款尽管是银行的表内资产，但在销售端很多银行将其划入理财业务，其构成为“存款+期权”，因此保本不保息。不过，在结构性存款的以往操作中，可以说大部分银行的结构性存款都能达到预期年化收益率上限。



结构性存款存在哪些风险？

根据2018年7月银保监会发布的《商业银行理财业务监督管理办法（征求意见稿）》，结构性存款已纳入银行表内核算，按照存款管理，相应纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围。那么结构性存款是否就是“存款”呢？又存在哪些风险？

其实，真正的结构性存款中投资银行存款的部分几乎没有风险，且受存款保险条例保护。因此结构性存款的安全性主要还是取决于用于购买金融衍生品的资金比例。简单来说，就是存款部分风险低而期权部分风险高。

那么，结构性存款的风险到底有多大？

很明显投资衍生品的比例越高则可能的风险越大，反之亦然。但一般情况下，各大商业银行在投资金融衍生品的资金比例并不会太高，总的来说其风险介于银行存款和银行理财之间，相应的，结构性存款收益大于银行存款，通常又不及银行理财。

自从去年资管新规实施后，结构性存款就被各家银行当作保本型理财产品的最佳替代品，也逐渐受到了广大普通投资者的欢迎。甚至很多银行为了揽储需要，直接将过去的保本产品更名为结构性存款。也有些以“假结构”产品混淆视听，其目的就是为用户的保本着想。

说到这里，我顺便说一下，近日有人问2019年还有保本型理财产品吗？我告诉大家资管新规和理财新规相继落地后，只有产品存续期内的可以继续发行，新备案的理财产品已经不可能保本保息。但由于普通投资者看重本金百分之百安全的要求不变，银行为了揽储需要吸引客户而冥思苦想。比如说推出结构性存款。



结构性存款的分类及适合人群

根据结构性存款的结构不同，一般分为三类: 本金+最低收益保证型、本金百分之百安全型、部分本金保证型。也就是说，前两者都是100%保本型的，而后者则仅仅是部分保本，结构性存款是允许部分亏损的。

比如说，你购买10万元的结构性存款，如果看重本金百分之百安全，那么就不能选择部分本金保证型的结构性存款。

结构性存款比较适合对收益要求不高，低风险偏好的投资者。结构性存款并非“保本保息”理财产品，仍存在一定风险，投资者在选择时还请仔细阅读产品说明书，切记不要盲目轻信较高收益率。

总之，结构性存款的名字中即便是有“存款”二字，但根据不同的结构产品，投资者仍需承担一定的风险。如果是保守型投资者在定制此类结构性存款产品时，可以直接将保本水平调至100%，也就是选择本金保证型或者本金+最低收益保证型。

回答于 2019-09-11 08:43:50

结构性存款也属于存款，五十万以内受国家法律保障，和普通存款区别是有，约定期限，中途不能提前支取，有起存门槛，一般你是银行星级客户它有项目理财经理会提前通知你，收益在合同上有约定自己仔细研究决定是否参与。

回答于 2019-09-11 08:43:50

保本，保本保息，请找我，合同约定利息，保险公司承保，本息无忧

回答于 2019-09-11 08:43:50

保本保收益，不过浮动收益是不确定旳。