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27岁想购买重疾险求推荐。本人女，无大病史、身体健康，有工作，有医保？

保费,葡萄,高出27岁想购买重疾险求推荐。本人女，无大病史、身体健康，有工作，有医保？

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

27岁想购买重疾险求推荐。本人女，无大病史、身体健康，有工作，有医保？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

投保重疾险不同于意外险和医疗险，重疾险的缴费时间长且较贵，购买的时候需要相当慎重。

根据你提供的一些基本信息，由于身体健康无大病史，基本上可以通过所有重疾险的健康告知，投保时如实告知即可。

但是这里你提供的信息只能确定你是能够投保重疾险的，其他偏好均没有，预算也不清楚，所以直接给你推荐重疾险我不知道该怎么推，就给你一些建议吧。




1.返还型和消费型怎么选？

保险销售员在推销返还型重疾险时，你总能听到这样一句话：有病治病，没病返本。而对于用户来说：最起码我买了返还型保险，最后会退给我钱啊，不会亏，消费型的买了就没了。

就同样的保额来说，返还型的保费要比消费型的高出至少一倍，有人会说，高出的这一倍的保费拿去做理财投资，所获得的效益远远高出了返还型期满后返还的金额，这里还不算上可能的通货膨胀带来的损失。

在选择重疾险时，要结合自己的实际情况和经济需求去选择购买，不要被返还等因素所迷惑，要记住：花最低的保费，买最高的保额。




2.定期还是终身？


如果你预算充足，而且怕麻烦，就想一张保单保终身，懒得考虑划不划算的问题，那就买终身型重疾险，或者直接买返还终身型重疾险，既有重疾保障，又有身故责任，老了还能退保拿钱，不过这类产品一般价格较高，所以不在乎价格的土豪就直接挑一款购买吧。

但是现实中不在乎钱的还是极少数，很多人预算有限怎么办？那首先应该考虑定期重疾险，它比同等保额的终身型重疾险要便宜很多，相比保障终身但保额不足来说，我觉得让当下拥有充足的保障更重要。




3.多次赔付和单次赔付怎么选？

这里就需要先说一下单次赔付和多次赔付的区别了？ 字面意思其实就很简单易懂了，单次赔付指的是重疾只能赔付一次，赔完后合同终止，并且在合同终止后，想要再买其他重疾险根本不可能买到了。

而多次赔付恰恰解决了这一问题，多次赔付额重疾险，赔完第一次后，再患重疾也能赔。

这里的核心问题就在于消费者认为二次或者说多次患重疾的概率有多高？随着医疗水平的进步，许多当年的绝症，都逐渐变成轻症，中症了，所以说未来患二次“重症”的可能性还是有的，但是能患个5、6次的人也太倒霉了。

当然说到重疾险的多次赔付，分组和不分组就必须放出来说说了。分组是多重赔付的保险中最讲究的点，如果分组有利于消费者，那么保险公司的赔付概率高出很多，如果分组有利于保险公司，那么其实赔付的概率会下降不少。

当然，不分组是更好的，但是目前香港也只是做到了3次赔付不分组，价格在30岁的时候就已经总保费=总保额了，失去了保障杠杆；国内的不分组最多只是二次赔付，当然价格也亲民很多。

另外不分组和分组都需要看的就是保障的重疾病种了。通常的重疾险都保上百种重疾，常规的25种重疾都有在内，那剩余的七八十种就需要好好看看了，至于重疾的种类就比较复杂了，建议看清楚条款。




这里重点说下分组的重疾，如果重疾的100来个病重都没有凑数用的，那么就看看怎么分组。

举个例子，我们把100种重疾看作100颗葡萄，我们把这些葡萄分装在5个盘子中，如果有一颗葡萄腐烂了，那么整盘葡萄就要扔掉。那么如果有5颗葡萄是比较容易腐烂的，把它们放在一个盘子里还是分开放在5个盘子里的结果就显而易见啦。

重疾也是一样，如果将前五种最高发的重疾分开放，那么就是好的分组，如果将其中两个高发重疾放到一组，患了其中一个，另一个就不保了，那么这种分组方式就显而易见，是有猫腻有问题的了。

回答于 2019-09-11 08:43:50

微医保

回答于 2019-09-11 08:43:50

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