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如果自己有30万把他放在余额宝里是比较合适的选择吗？

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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

如果自己有30万把他放在余额宝里是比较合适的选择吗？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

是否可以考虑把钱分别放在余额宝和微信零钱通里，反正都比银行活期利息高。关键是取用方便。

回答于 2019-09-11 08:43:50

目前来看，将30万元转入余额宝并不是很理想的理财选择。尤其是这么大额的资金全部投资余额宝恐怕有些浪费资源，长期使用更是不小的损失。为什么这么说呢？具体原因如下:

首先，余额宝货币基金市场收益率太低

我们先来看一看余额宝最新收益率，根据天天基金网数据显示（如下图所示），2019年4月26日，天弘余额宝货币基金（000198）的七日年化收益率为2.3520%，万份收益0.6554。



显而易见，按照当前收益计算，如果你将30万元全部转入余额宝，意味着每天的收益就是30*0.6554=19.662元。

余额宝收益率“破2.4”已经创下史上新低，且继续呈下行趋势，因此很不适合大额资金的投资理财。众所周知，自2018年7月央行定向降准之后，由于市场资金面越来越宽松，银行自有资金增加后，余额宝市场收益率下跌迹象十分明显，直接跌破3.0%，至今再也没有回升至3.0%以上。

另外，我们也可以通过下图，看得出余额宝近期的收益始终徘徊在2.3%附近，连2.4%都无法企及。


其次，我们也可以通过余额宝与其他货币基金的收益对比看一下

近段时间，持续下降的互联网宝宝类产品收益率在上周迎来小幅反弹。根据融360监测的数据显示，上周（4月12日-4月18日）78只互联网宝宝类产品的平均七日年化收益率为2.51%，可见余额宝收益率都无法跑赢当前的平均收益率。

我们再从不同类型销售平台来看，上周第三方支付系宝宝类产品平均七日年化收益率为2.61%，超过银行系宝宝排名第一；而银行系宝宝类产品则以2.55%的平均七日年化收益率排在第二；代销系宝宝类产品平均七日年化收益率2.44%，排在第三位；最后则是基金系宝宝类产品以2.39%的平均七日年化收益率居末位。



对比一下，大家应该可以发现余额宝当前的收益率完全处于下风，被称为互联网理财产品风向标的余额宝，在收益率上却并没有起到“模范”带头作用。因此这种情况下，就算是选择互联网型货币基金，也应该考虑收益率超过余额宝的。甚至可以说，其他的宝宝类产品收益率都要高于余额宝。

那么，市场上有没有更适合30万元投资的其他理财产品

从目前理财产品收益率来看，我推荐你考虑一下个人大额存单或者智能存款产品，在流动性和收益方面完全满足，尤其智能存款的到期复合利率都远远高于余额宝收益。

值得一提的是，个人大额存单和智能存款都属于一般性存款，全部纳入存款保险保护范围。享受50万元以内本息的限额赔付。

从个人大额存单利率来看，国有四大行的存款利率较基准利率上浮50%，全国性股份制银行上浮52%，农商行等最高上浮至55%。比如说三年期最高达4.2625%，若按此计算，则30万元的年化利息为12787.5。



而民营银行的智能存款产品，当前最高的亿联智存（利添利A款）到期后的复合利率超过6%以上。此类产品既有活期的灵活性，又有定期的高收益，提前支取靠档计息。如下图所示:


假设客户在持有不满五年期的情况下，需要提前支取时，可以采取靠档计息方式，比如持有3年则按照最高3.77%的复合利率计息。总之，客户只需要选择最长期限存入，反正最后按照实际存款期限给付利息。无论如何都要比普通定期存款更划算更给力。

总之，从安全性、收益性和流动性各方面综合来看，个人大额存单及智能存款都更加适合你的投资。不管怎样余额宝都是不适合30万元的大额投资。既然市场上有更好的替代品，那就多一份供选择。

回答于 2019-09-11 08:43:50

超过1万元，目前放余额宝都是不合适的，更别说30万资金了！即便是再“钟情”于余额宝，也没必要存放如此“巨资”的，实在是有点浪费，时间一长，更会给自己带来不小的收益损失！

余额宝货币基金，目前收益着实低了点

余额宝一共对接有20只货币基金产品，规模很是庞大，已经块突破2万亿大关了。不过，其所引入的货币基金产品7日年化收益均低于2.6%，目前最高不过才2.547%，最低只有2.353%，处于市场货币基金产品中的下游，更别说，与其他理财产品的收益相比较咯！

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而据融360的监测数据显示，4月12日~18日（上一周）、及4月18日~25日（本周），“宝宝”理财7日年化收益平均值分别为2.52%、2.51%。由此可知，余额宝货币基金产品的年化收益，一直是处于行业较低水平的！

再者说，余额宝定位于零钱理财，而我所认为的零钱，几百、几千、上万元即可，如果30万元，还称之为“零钱”的话，还有必要在意那一点点收益么！

30万元，还可选择哪些理财产品

相比于集中投资于某一个产品而言，我个人更建议采用分散投资的方式，在风险可控的情况下，可选择短中长、低中高的理财产品进行合理组合！

20万元，购买银行三年期大额存单，可享受基准上浮50%（4.125%）的存款利率，支持提前支取、靠档计息、甚至还可按月取息，资金很是安全、且具备一定的灵活性能！


5万元，可购买与股票挂钩的结构性存款产品，风险较小，且预期年化收益可达到6%以上。


4万元，可选择民营银行推出的一年期智能存款产品，随时可支取，预期年化收益能有4%。


剩余的1万元，用作网上购物，日常开销，存放在余额宝里正合适！


综上所述，30万资金存放在余额宝里，并不是很明智的选择！而通过组合投资的方式，既能确保本金的安全，预期收益也能达到4.35%以上，且兼顾一定的流动性能！

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