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现在普通老百姓家里感觉都有几十万存款了，很好奇大家钱都是放在哪里的？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

第一个数据：储蓄率

一直以来，我国居民储蓄率在全球范围内都算是比较高的国家，不过自2008年开始，居民储蓄率就呈现了下降的趋势，到了2018年我国国民储蓄率为44.91%，与2008年的历史高点(51.84%)相比出现明显下滑。 而根据IMF的预测到2023年中国国民储蓄率将降至41.61%。由此可见，目前我国居民的储蓄跟经济的增长并不是同步的。





第二个数据：居民人均存款余额。

截止2018年末，我国住户的存款余额约为72.44万亿元，平均算下来人均有五万多的存款。但注意了，这里指的是平均，就说这里面有很多人是没有存款的，而有很多人存款可能达到上亿以上。

第三个数据：居民存款余额增速。

下图是过去10年我国城乡居民储蓄存款余额增速情况，从图中可以看出从2008年之后，我国居民的存款余额增速明显有了较大幅度的下降。




第四个数据：50万存款以上的人数比例。

2015年我国存款保险条例正式推出期间，央行曾经对全国范围内的银行账户进行过一次调研，调研的结果发现，在2014年末的时候我国存款额度在50万以内的人数比例达到了96.63%，意味着有50万存款以上的人数比例为3.4%左右，按照2014年人口基数计算，那有50万存款以上的人数大概是500万。就算过去5年时间，我国50万以上存款的人数以年均10%的增长率在增长，截至2018年末，我国50万存款以上的人数有750万人左右。

那为何大家的收入不断增长，但存款却没见有多少，大家赚的钱都到哪里去了呢？

虽然大家的钱挣多了，但大家用钱的地方也多，而且可以投资的地方也很多。总体来说，目前大部分人的钱去向主要有3个。

第1个去向是房地产。

过去10年，我国的楼市发展比较迅猛，房价也是不断上升，与10年前相比，很多城市的房价都涨了一倍以上，部分城市甚至涨了好几倍。正因为房价不断的上涨，大家购房的成本不断上升，而且还款的成本也不断上升，所以很多人的收入都用在支付首付以及还月供上，根本就没钱放在银行存款。

第2个去向，其他投资渠道。

最近几年我国的理财市场发生了很大的变化，特别是随着互联网理财的兴起，大家可以选择的理财渠道更多，理财也变得更加方便。更关键的是，很多理财的收益都要比银行存款更高，所以在通货膨胀比较高的情况下，很多年轻人更倾向于把钱放在其他投资渠道上，比如股票，基金，货币基金，债券，信托，P2P等等。

第三个去向，还债。

目前除了房贷之外，很多年轻人都有其他债务，比如信用卡透支，比如网贷，比如消费分期等等。这几年随着大家对超前消费观念的不断接受，目前在年轻人当中，超前消费是非常普遍的事情，有很多人不要说有存款，没有负债已经算是富裕阶层了。

比如最近几年我国居民的杠杆率就呈现不断上升趋势。2018年，我国居民的杠杆率超过了50%，达到了53.2%，全年上升了3.8个百分点。


也正因为背负了债务，所以很多人每一个月的收入当中，很大一部分都是用来还债务，真正能结余下来拿到银行存款的人毕竟是少数。

回答于 2019-09-11 08:43:50

提问题的是情感方面的专家，或许，显然是财经的门外汉。连起码的数据都不了解。隔着一五年之前，老百姓的储蓄还是相当可观的，现在说早沉到房地产的池子里去了。现在存款十万的都没有多少了。多少用点功，看一眼一八年公布的数据再提问，能靠谱的多了……

回答于 2019-09-11 08:43:50

随着老百姓收入水平提高，手里的积蓄不断增加。

据统计，2018年全国居民存款余额为72万亿左右，人均5万元，三口之家平均15万元，因此部分老百姓，尤其是城镇居民，家里有个三五十万的存款已经是常态了。

有了这么多钱，不知如何打理，自然就会好奇别人是怎么存放的，但是，谁也无法给您标准答案。为了简便起见，我给您说一种理财小白能够快速入门的方法，供您参考，觉得有用，别忘了点个赞。

了解资金的基本特性

单纯考虑如何理财的情况下，只要关注资金的三个特性就行了，就是：安全性、流动性、收益率。简单来说，安全性就是看理财会不会产生本金损失，流动性就是看需要资金时钱能取出来的快慢程度，收益率就是通常大家说的利息有多少。

知道了这个基础知识，接下来就是看每种理财产品的这三个特性如何，您对该产品的接受水平怎么样，专业的说法叫理财产品风险匹配。

选择您能够接受其风险水平，流动性符合要求，利率最高的理财产品就可以了。

建立一种产品比方法

对于每一种理财产品，您可以按照安全性、流动性、收益率三个维度再细分成高、中、低个三个等级，然后进行比较就可以了。比如：

普通银行定期存款，安全性：高；流动性：中；收益率：低。

大额存单：安全性：高；流动性：中；收益率：中。

货币基金：安全性：高；流动性：高；收益率：低。

P2P:安全性：低；流动性：低；收益率：高。

偏股基金：安全性：低；流动性：高；收益率：高。

把您所了解的产品进行逐一比较，就可以选择出几款您心仪的理财产品，能够适合你的投资风格，还能够获得比较好的理财收益。

按不同的比例分散配置

关于不同理财产品的占比问题，也没有固定的比例，理财界有个“4321”法则，其实对不同的人来说不见得合理，我就不介绍了，您可以通过网络参考。

对于刚接触理财的小白来说，基本的配置原则是：风险越高，配置比例越低。说个具体的参考标准：低风险的配置比例可以从50-100%配置，中风险的配置比例最好不要超过30%，高风险的配置比例不要超过10%。

要记住一点，对于中、高风险以上的产品，不要“把鸡蛋放在同一个篮子里”。通过慢慢的实践，你就会发现理财其实是一件很容易的事。

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