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买外地民营银行的理财存款安全吗？
银行,民营,存款买外地民营银行的理财存款安全吗？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
买外地民营银行的理财存款安全吗？
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
智能存款的性价比越来越高了，可是安全性到底怎样呢，不少人有担忧吧？
去年拿智能存款跟货币基金相比，当时的货币基金普遍收益率在3.5%左右，民营银行智能存款收益率在4.5%左右，高一个点，又能灵活取现，不受当天1万额度限制，慢慢的被很多人接受，开始出现抢购的局面。
今年货币基金又降一个点了，收益率基本都在2.5%左右了，就拿余额宝来说吧，这是货币基金的代表，收益率一降再降，对接的基金已经有数支将到2.5%以下，理财功能大概都丧失了，不过仍然是放日常开支费用的最佳地方。
虽然智能智能存款也有降息，但收益率仍能维持在4%，性价比更高，几乎把货币基金甩远远的了，再拿智能存款跟货币基金对比就不太合适了。
今年智能存款跟什么比呢？
跟银行理财想比，随着银行理财收益率一路下滑，智能存款比银行理财收益率都高了，风险并不是在同一个等级上，银行理财不会承诺本息安全，可智能存款在50万元以下都会有存款保险提供本息保障。性价比这么高，难免有就会联想到底安全吗？
这个问题我也想过，打过电话给银行客服咨询过开存款证明的事，对方表示可以开存款证明，但开过存款证明就不能随意提前支取了，相当于锁定期限。很好理解，外地的银行开完证明再发生提前支取，来回寄比较麻烦。
如果比较看重智能存款的利率，资金又不怎么急用，可以联系银行开存款证明，拿到证明在手，应该就可以放心了吧！
回答于 2019-09-11 08:43:50
民营银行规模小、名气弱，在银行体系中天然出于弱势地位。为了顺利揽储，正常经营，民营银行往往乐于金融创新，并且提供较高的存款利率，吸引储户。
对我们储户而言，一方面被高利息吸引，另一方面又恐惧风险，不知道民营银行是否靠谱安全，投资决策陷入两难。
01 在民营银行存款理财是安全的
第一，民营银行同样受到审慎监管
民营银行诞生伊始，就承担着“特色经营、差异化发展”的使命，肩负着为中小微企业、三农提供资金供给的使命。截止2019年底，共有18家民营银行获批成立，1家获批筹建。
民营银行的建立同样经过有关部门审批，监管部门也知道民营银行存在的潜在风险，对于民营银行的监管甚至更为严格。
民营银行的资产负债情况、业务发展情况都受到银保监会的追踪，任何偏离市场的行为，都会被制止，甚至予以处罚。
仅2019年，已有4家民营银行被罚，包括重庆富民银行、微众银行、湖南三湘银行和华瑞银行，合计罚没资金超过800万元。
如此背景之下，民营银行带着镣铐跳舞，整体业务开展审慎规范，在民营银行理财存款安全性还是有保障的。
第二，存款类产品受到存款保险制度保护
我们都知道，有关部门为了防控银行挤兑风险和经营风险，建立了存款保险制度，要求各类金融机构按期缴纳保险，当经营出现问题时，由保险公司对储户50万元之内的存款，无条件赔付。
存款保险制度的建立，为我们在银行的存款，又上了一道保险，50万元之内的存款是完全安全的。更重要的是，民营银行也在存款保险制度的范畴之中，在民营银行的存款同样受到保护。
第三，民营银行自身发展状况不错，经营稳健
数据显示，截止2017年，17家民营银行的总资产超过3381亿元，实现利润19.67亿元，同比增长超过200%。
民营银行发展壮大的速度很快，经营状况稳健，如此业务水平能够从一定程度上回答我们对它安全性能的疑问。
综上所述，在民营银行理财存款是安全的。
02 2020年，选择民营银行存款产品的注意事项
第一，存款利息进入下调通道，民营银行存款利息会下降
前几年，民营银行五年期的智能存款利息能够达到5.8%，大幅度高于其他理财产品，又收到存款保险制度保护，安全性能绝佳，受到市场的青睐。
19年以来，经济风险增多，有关部门为了控制民营银行的经营成本，防控金融市场风险，叫停了靠档计息类存款产品，并通过降准降息为市场释放流动性，引导银行存款利息下调。
之后，民营银行存款类产品收益不断下降，目前，不少五年期的智能存款利率都已降至5%的水平，未来，存款利率的进一步下降是大概率事件。
因此，近期春节的时间窗口，如果有遇到民营银行为了业绩开门红，发行利率水平较高的存款类产品，我们可以上车购买，提前锁定较高利息。
第二，民营银行线下网点少，存取款不够便捷
受监管文件制约，民营银行只在所在的城市有营业网点，网点的稀疏程度超乎想象。与传统银行不同，在民营银行办理理财存款等金融业务，常常需要在互联网上操作。
这样的经营模式优势很明显，省去了很多人工成本，提升了银行的盈利能力，但对我们储户来说，线下理财存款变得极不方便，需要掌握一定的互联网知识。
因此，买外地民营银行的理财存款，也会面对这样的问题，除非自己能够熟练操作网上银行，否则理财将变得非常不便。
综上所述，民营银行理财存款安全性能同样有保证，并且出于揽储目标，民营银行给出的利息水平往往很高，是不错的理财选择。但是，未来民营银行存款利率大概率会下调，购买外地的民营银行产品还要考虑到它线下网点很少的问题。
以上是我的一点看法，希望对你有帮助，也欢迎在留言区一起探讨。
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