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两岁半男宝怎么选购重疾险？支付宝上中国人寿健康福重疾险怎么样？
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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：
2、投保规划要全面：不能只着眼于重疾险，少儿医保、保障类的意外险、医疗险也是不可缺少的，这部分保费也要考虑进去，具体请参看《最适合的保险规划-儿童篇（0-18岁）》；
知守君建议给儿童购买保险最好还是配置消费型的保20年或30年重疾险，主要出于以下两个方面的考虑：
1、随着医疗技术的进步，当前重疾险对重疾的定义会变得不合时宜。新的治疗手段和治疗方法如果没有体现在重疾险和合同中，保险公司是不予理赔的。
比如：2007 年《重大疾病保险的疾病定义使用规范》对高发的 25 种重疾进行了统一规范，其中对治疗心脏病的冠状动脉搭桥术定义如下：
指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。
但是随着随着医学技术的发展，不用开胸的“微创冠状动脉搭桥手术”及“冠状动脉介入手术”越来越成熟，更有利于患者的健康和恢复。
但是如果在之前购买的重疾险没有涵盖这种治疗手段，就会不予赔付。
2、因为通货膨胀的存在，会稀释长期重疾险的杠杆率，使得现在付出的保费和将来能够获得的保额不对等。
比如：一个小朋友在1988年买了一份终身重疾险，30年缴费，每年保费500人民币，保额5万元。
到了2018年，我们再来看看，现在5万的保额可能和当年的500元的购买力差不多，那么当年家长们省吃俭用缴纳保费的意义在哪里？
所以，给儿童投保20、30年的重疾险应该是优先选择，50万的保额，每年也就是几百元，在给孩子保障的同时，也能够将更多的保费配置到大人的保额上去。
当然如果保费预算足够多，也可以配置保至60、70周岁或终身重疾险，给孩子一个长期的保障，等孩子长大了再加保也没有问题。
二 8款少儿重疾险对比评测
为了方便大家，知守君精选了8款性价比较高的少儿重疾险进行了对比，其中有的并没有专门针儿童特定重疾进行宣传，但是保障也很全面，具体如下：
1 基本条款对比
2 儿童高发重疾种类对比
知守君将以上产品对儿童高发重疾的保障整理对比如下：
通过以上对比可以看出，这9种产品对儿童高发重疾的保障都比较全面，虽然瑞泰瑞盈没有宣传为少儿重疾险，但是对儿童高发重疾的也是很全面的。
三 产品点评及具体选择建议
下面我们对以上的少儿重疾险逐一进行点评，具体来看一下：
1 瑞华人寿小佩奇
这款产品是最近刚刚上线的，非常有特色。
优点：
1）先天性疾病可理赔：消费者在投保时如果不知道有先天性、遗传性疾病，将来罹患疾病时，也可以正常理赔。
在健康险的免责条款中，往往都含有一个条款：对“遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常”免责。
但是，我们在新闻中却经常听到，有人在十几岁，甚至30几岁被检查出来有先天性心脏病，这种情况以往的重疾险都是不赔的。
而小佩奇创新性的取消了这一免责条款，这对于少儿重疾险来说，非常有诚意。
2）忠诚客户权益：在瑞华小佩奇满期后的60日内，可以免健康告知、免等待期投保瑞华在售终身重疾保险。
选择投保定期少儿重疾的家长们，最担心的就是：万一孩子在保障期间得了一些小毛病，保障期结束后，无法购买其他重疾险产品了怎么办？
而这项权益，就完美的解决了家长的这个顾虑。
3）重疾首次赔付后，少儿特定重疾还可以赔付2次：其他的定期少儿重疾险，在首次重疾赔付后，保险合同就终止了，而小佩奇的少儿特定重疾还可以赔付2次，相当于一个多次赔付型重疾险了。
4）基础保额高：保障 101种重疾，最高可以投保100万保额；
5）轻症保障全面：可以赔付2次，不分组，无间隔期；
缺点：
1）没有智能核保，好在还可以进行人工核保，有需要的家长可以加“小知管家”微信咨询。
2）投保人豁免保障范围比较小，只有重疾和身故才可以豁免保费。
3）瑞华健康保险是“小”公司，2018年5月份才刚刚成立，可能有人会担心小公司的问题。关于这一点，我们在之前的文章《买保险，保险公司的大小重要吗？》介绍过保险公司大小的影响，有兴趣的朋友可以查看。
总之，瑕不掩瑜，小佩奇少儿重疾保险是一款非常好的少儿重疾险，在保费基本一致的情况下，重疾、轻症、少儿特定疾病方面都有所加强，诚意满满。
2 百年大黄蜂2号
这款产品我们在之前的文章《完美对抗通胀，这款少儿重疾险很无敌！》中有过详细的评测，它有几个显著的优势：
优点：
1）保额可以复利增长：假如投保金额为80万，每年保额复利增长5%，到第11年，保额会变为130万；
2）轻症保障全面：可以赔付3次，不分组，无间隔期；
3）投保人豁免保障全面：投保人轻症、中症、重症、身故、全残均可以豁免保费；
缺点：
1）特定重疾双倍赔付只保障至18周岁；
3 和谐健康慧馨安 VS 中荷人寿童乐保
这两种产品的形态基本一致，也有相同的特点：
1）保障足够：这两种产品最高保额都是80万，从保障上看都是足够的。
2）少儿特定重疾保额翻倍：慧馨安含有8种儿童特定重疾，童乐保含有10种。
3）轻症保障全面：轻症均为30%保额，赔付11次，都含有被保险人轻症豁免。
两种产品的区别：
1）含有重疾种类不同：
童乐保含有70种重疾，比慧馨安多20种；
但是从14种高发少儿重疾来看，慧馨安涵盖13种，童乐保涵盖12种，慧馨安比童乐保多1种；
2）儿童特定重疾种类不同：
童乐保含有10种特定重疾，比慧馨安多2种；
但是从14种高发少儿重疾命中率来看，慧馨安7种，童乐保6种，慧馨安比童乐保多1种；
3）保费定价有差异：在3岁之前童乐保的保费比慧馨安低，而在4岁之后慧馨安比童乐保的低.
4）对重症的确诊要求不同，童乐保的要求更严格
童乐保对重疾确诊的要求：
若被保险人因意外伤害事故或等待期后首次发病并经我们指定的医院确诊初次患符合本合同重大疾病定义的疾病，则我们按本合同的基本保险金额给付重大疾病保险金，本合同效力终止。
其中发病的定义：
指出现疾病的前兆和异常的身体状况，该疾病的前兆或异常的身体状况足以引起注意或应当引起注意并寻求检查、诊断、治疗或护理。
相对而言，慧馨安就没有“首次发病”这样的规定，慧馨安重症确诊的要求如下：
被保险人因意外伤害或在等待期后因非意外原因，由医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病，本公司按基本保险金额给付重大疾病保 险金，本合同效力终止。
4 和谐健康大黄蜂
优点：
1）保障足够：最高保额都是80万。
2）轻症保障全面：轻症均为30%保额的赔付，都含有被保险人轻症豁免。
与以上产品的区别：
1）上面的重疾险都是对儿童特定重疾，保额翻倍：如果宝宝罹患合同中的特定重疾，50万的保额可以赔付100万。
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