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100万资金，存当地农商行，有必要分开两个账户存款么？
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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
100万资金，存当地农商行，有必要分开两个账户存款么？
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
100万资金，如果选择存当地农商行的话，非常有必要分开两个账户存。
如果为了更加安全，100万元起码要分成三份，选择两家银行更好。
之所以这样建议，主要有三个原因：
1、存款保险制度同一家银行一个人名下的所有账户，如果银行破产50万元以内全额赔偿。
2015年《存款保险条例》的实施，为银行破产扫清了道路。虽然目前来看经济总体平稳，银行破产概率不大，但是如果存几年后出现问题呢？
即便是分成两个账户也不是非常安全的，起码存在两个人名下各50万元，银行破产后利息是拿不到了。如果分成三份，存到两家或者三家银行，一家银行两个账户的话以夫妻两个人的名义分别存，这样才能更加安全，本金和利息都有保障。
2、农商行坏账率较高，风险远高于其他银行
按照明面公布的数据来看，绝大多数银行的坏账率一般都在2%以下，但是农商行的坏账率要远高于平均水平，最高甚至已经超过20%。
农商行虽然利率上浮较高，但是存款风险远高于大型商业银行，风险不容忽视，尤其是坏账率较高的地区。
3、农商行的存款利率并不是最高的
100万元显然可以存三四份大额存单，以三年期为例，农商行最高可以达到4.2625%的利率。但是如果选择一家可以按月付息的大型商业银行存三年期大额存单，年利率虽然低一点，也可以达到4.18%。如果拿着利息再去理财，则综合收益率可以轻松超过4.40%。
当下民营银行代表着国内最高的存款利率水平，如果拿出10万元存进去，三年下来年利率可以达到5.45%。
综上所述，不一定非得选择农商行，坚持存里面也不要超过40万元。在别的大型商业银行分别存30万元也行，拿出10万元存民营银行也行，这样更加稳妥安全。
回答于 2019-09-11 08:43:50
这个问题需要分情况来说。
农商行是由原来的农村信用社改制而来，不像其他银行一样，是全国统一注册管理的，各地基本以省为单位，省内再分地域经营，因此不同地方的农商行管理水平不一样，有的农商行经营不错，有的农商行坏账率就很高，风险较大。
作为普通投资者来说，很难了解当地农商行的经营状况，为了安全起见，100万资金存农商行，如果不影响存款利率，最好分多个账户存款，而且要分到至少两个人名下，否则无法全额享受到存款保险基金保障。
再说一下大额存款的问题，100万资金以上的理财，除了注意安全，更重要的是收益率，收益率每增加1%，每年就多收入1万元，因此最好货比三家。
中农工建等大型国有银行安全性比较高，100万存大额存单，如果可以获得更高的利率，完全没有必要分成多个存单。
地方性商业银行利率一般超过大型国有银行，包括农商行、城商行，完全可以拆分成多个存单存放在几家不同的银行，不但可以享受存款保险基金保障，还能够通过分散提高资金支取灵活性。
民营银行的智能存款年利率最高能到5-6%，完全可以把部分资金放在里面赚取高额收益，这样投资效果会更好。
总之，资金量大到一程度之后，必须对收益率进行分析对比，因为不同的存款方法利息差距确实太大了。
回答于 2019-09-11 08:43:50
朋友们好！古人云未雨绸缪，又有言：君子不立危墙！100万元存款，是否需要分散风险受多种因素影响！明确的讲：如果结合存款制度来考虑，两个账户是远远不够的！但从目前银行业的客观现实来看，整体稳健，监管严格，值得信赖！
先来看一下银行业到目前是否有破产的情况：
1，目前国内金融银行行业经营非常稳定安全！
2，至今，只有两家例外的银行出现了经营失败！
A，海南发展银行，1995年8月成立，由于当时经济过快，海南的一些信用社利息过高，年化利率20~30%甚至更高…最终由于种种原因，被划归海南发展银行管理，由于多种原因，最后海南发展银行也是受拖累，1998年6月21日，中国人民银行发表公告将其关闭！但所有储户的存款都得到了妥善的处理！
B，河北肖宁县尚村信用社，成立于1956年，几经波折最终于2012年3月，正式进入破产程序！但前前后后经历了十几年，所有储户也都得到了妥善的处理！
小结：截至目前金融行业非常稳定，没有一家银行破产！仅只有一家信用社进入了破产程序，这也是几经波折停业十余年之后，储户都得到了妥善的处理，可以看出，银行业的破产是非常谨慎和漫长的，国家最大限度的保护了储户的利益！
再来看存款保险制度：
1，存款保险条例，于2015年5月1日正式开始实施！目的是提高金融系统的稳定性，保护存款人的利益，促进适当的竞争。但另一方面，银行也较以往承担更多的风险，甚至有可能引发道德风险，市场风险！
2，根据相关的条例，存款保险实行限额赔付！最高偿付额为人民币50万元！同一存款人在同一家，投保机构所有保险存款账户的存款本金和利息合并计算金额，超出最高赔偿限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿！
上述相应的条例，通俗的来讲：在同一家银行，存款人所有账户，正规存款本息合并计算！存款保险最高赔付50万以内，但超出的部分，还可以从投保机构也就是银行，经过清算后，如果有财产，还可以按相应的比例受偿！
3，根据相应的测算，存款条例颁布时，99.63%（该比例有可能随时间和经济发展而变动）的个人存款，覆盖在存款保险的保障之内！
再来看一下农商行：
农商银行，是正规的地域性金融银行！在农商行进行存款，农商行会依照存款保险的规定，按照相应的比例缴纳保险金，使储户的存款受到存款制度的保护！在这一点上，所有的银行是一视同仁！
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