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哪些银行的5年期存款门槛低利息能到5%以上？

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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：1

哪些银行的5年期存款门槛低利息能到5%以上？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

目前来看，五年期定期存款利率超过5%以上的主要还是民营银行，以及少部分城商行或者信用社等地方中小银行。要说低门槛，一般定期存款的起存金额都是50元或者100元左右，也有民营银行的1000元起存的智能存款。



看起来我们重点应该是说一说，当前银行的存款利率问题而不是起存门槛。谈及五年期定期存款利率，我们先看一看2019年最新银行存款利率表（如下图所示）:


通过以上利率表来看，央行的定期存款基准利率:3个月期利率为1.1%、6个月期利率为1.3%、1年期利率为1.5%、2年期利率为2.1%、3年期利率为2.75%。其中，国有六大行里除了邮储银行外，3个月期利率均为1.35%、6个月期利率为1.55%、1年期利率为1.75%、2年期利率为2.25%、3年期利率与基准利率无异，依旧是执行2.75%。

一般来说，大多数银行在定期存款利率上都是上浮30%，仅有少部分小型银行可上浮50%甚至更高。实际上，部分城商行或者农商行为了揽储需要，甚至可以将1年期定期存款提升至3%以上，五年期定期存款利率超过5%以上。如下图（仅供参考）:


由此可见，也就是不超过20家银行能够达到5%或者超过5%以上。不过，具体也要看各地区的挂牌利率，不同阶段尤其是在资金紧张的时候，上浮幅度更大以及配合存款送礼送积分活动。比如说，邮储银行不同地区的网点及营业部会推出不一样的揽储活动。



另外，国内大多数民营银行的智能存款产品普遍收益率超过4%以上，其中在五年期定期存款利率上超过5%以上的也不少，比如亿联银行的5.45%、蓝海银行的5.3%。值得一提的是，亿联智存（利添利A款）五年期复合利率超过了6%以上。

回答于 2019-09-11 08:43:50

我刚写了一篇长文，将市场里所有民营银行的高息存款产品，做了对比分析。这里筛选一下，你们可以返回我那里看长文。

民营银行存款的三种模式，智能存款占据大头

第一种是可以随存随取的“活期”产品，即原来的存款收益权转让产品。不过目前此类型产品种类越来越少，占比不足20%，利率也约在3.8%最高。

第二种是以短期定期存款方式存在。此类型产品有7天、30天或12个月的锁定期，锁定期支取为活期利率，而过了短期的锁定期后，利率即可达到3年定期的利率水平，一般在4.8%以上。

第三种是靠档计息长期存款产品，这种产品一般期限为3年期限或5年期限，提前支取的利息为实际期限的定期存款利率，一般较基准上浮70%左右，是真正的存款产品。曾经有过产品超过6%以上，现在普遍在3年后达到5.0%以上。

民营银行存款通道大比拼，看看长期存款产品究竟有那些

除了各个民营银行的自主APP下载购买，目前主要有百度的度小满、携程的理财频道、京东的京东金融，是所有民营银行的存款主要入口。

百度度小满的“银行精选”系列

百度上的度小满金融上，一共有十家民营银行，产品也是比较齐全，无活期产品，从一个月到12个月年智能存款定期都有，利率从4.1-4.8%之间，最高的是东北振兴银行的4.8%的12个月定期产品，相对齐全。但是没有3-5年期的5%以上产品。

京东上的京东金融板块产品

京东金融藏匿在京东APP的分类中，有时候很不好找啊。在其“赚钱”板块中，可以看到银行各类产品列表，一共合作有27家银行，但是要小心啊，其将理财产品同存款产品混杂在一起，要小心分辨。这上面的民营银行产品种类最齐全，从活期到5年定期都有，利率从 满7天的客商银行的4.0%准活期存款到5.5%的5年期亿联银行的智能存款利添利A款都有。应该是目前最齐全的平台之一。

携程上的理财板块

携程上的理财板块中，主要是两家民营银行的存款产品，分别是众邦银行和营口沿海银行，利率从活期的3.8%到5年期营口沿海银行智能存款的5.4%都有，虽然银行数少了点，但是存款品种从活期到30天、90天、120天、180、5年都有。

存款红利期渐行渐远，存款人及时抓住机会

存款大战到了2019年第二季度达到最高潮，出现了亿联银行6.0%的最高点，但是自此之后，逐渐走弱，后续发展会越来越少，据我分析，主要有以下几个原因。

人民银行多次约谈，存款大战将逐步偃旗息鼓

人民银行在年初约谈相关银行、第三方平台后，多家银行以及平台进行了限额销售，有的银行则干脆下线了智能存款产品。亿联银行、重庆富民银行、众邦银行等银行则将每日销售额度作出限制。

在今年5月初监管部门召开会议，要求对利率和存款金额挂钩的创新存款产品进行清理和整顿，至今已有近两个多月的时间。，多家民营银行智能存款产品已下架或售罄，并表示近期不再推出智能存款产品，但也有部分民营银行智能存款仍在售，但是已经在收缩此类业务。

民营银行存款逐渐饱和，均衡发展控制成本

民营银行前期对于存款有着饥渴，因为其存款为0，但是随着高息存款的逐渐走红，存款额已经不再是问题了，但也不能无限制的吸收存款，存款是与贷款挂钩的。如果贷款规模上不去，吸收了更多存款就意味着成本的上升和浪费。

高息存款其实对于民营银行压力还是不小，但是其底子薄，不靠高息无法生存，目前已经开始降低吸收存款速度，最明显表现，在各大平台上，有些爆款产品已经不见身影，稍微更高一些产品都要靠抢才能存到。说明在售的民营银行存款产品利率已经在逐步降低。目前他们的存款已经逐步同他们的经营能力，贷款规模相适应了。

我还有文章专门介绍此类产品，并告知如何购买和保证安全，请扩展阅读。如果觉得好，请加关注，多点点赞。

回答于 2019-09-11 08:43:50

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