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投资P2P需要注意哪些方面？

平台,收益,都是投资P2P需要注意哪些方面？

发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

投资P2P需要注意哪些方面？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

p2p这个东西吧，属于高风险与高收益并存的。必须首先要认清这一点，p2p的高收益，不是天上掉下来的；是投资者承担了额外的信用风险换来的补偿。

既然选择了高收益，那么，就必须要有与风险同行的意识和觉悟了啊。

第一、问问自己是否亏得起。

对p2p而言，风险是绝对的，安全只是相对的。

从去年6月开始，不到两个月的时间相继108家p2p平台爆雷。而且一旦爆发，通常就是卷款跑路式的血本无归。

这种情况下，分散投资之类的常规风控手段，几乎是无能为力的。





既然要投资p2p，那么首先不要看收益高低，先问问自己，能不能亏的起，能不能接受全额本金的损失。

两个答案都是“是”，那再说挑选平台和投资产品的事。

第二、时刻保持警惕性。

既然是刀头舔蜜，那就得时刻做好撤退的准备。一有风吹草动立刻落袋为安，千万不要心存幻想。

比如，去年7月，背靠网贷之家，被无数投资者信任推崇的投之家爆雷。当时投之家的业务合规度、银行存管、信息披露等也都是做到了行业前列啊；甚至就在它爆雷的前一个月，投之家刚刚还进行了B轮融资 4 亿元，完全是个十足的明星平台。

结果，几乎是没有任何征兆的，投之家就倒了，类似还有永利宝、牛板金、钱爸爸、爱投资。。。

记得当时悟空上还有人提问，说他重仓了爱投资，说已经投了两三年了都没事，问是不是安全，投帅劝他落袋为安，两天后爱投资爆雷，也不知那哥们最后跑出来没有。





这样的例子太多了，总有人信心满满地跟你说，我投的这个跟他们的不一样，安全，这多年了都没出过事。这种flag一立，往往是一语成谶。言犹在耳，雷就爆了。


第三、了解投资产品。

信息不透明一直是p2p平台广为诟病的一点。p2p平台的资金至今依然无法实现银行托管（当然这也跟银行本身的风险意识有关，不愿意接手这块高危摊子），平台的项目也依然无法杜绝虚假自融。

投资者很难分清自己投出的资金是真的借给了协议书的个人或企业，还是平台自融拿去做了别的。

这种情况下，拥有一点的金融或是财务知识，就相当重要，能够从协议中分析出不合理的蛛丝马迹，提前预判风险，远比等到山雨欲来的时候，才后悔不迭要强的多。


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综上，资本市场上，永远是一份风险，一份收益。

如果坚持要选择p2p投资，一定要明白自己承担的风险类型和大小，以及时刻留意市场动向，衡量风险变化；才有可能在p2p接连崩塌的大潮中保住收益，全身而退。


我是仁义礼智投，国有商业银行总行注册国际投资分析师，有关投资方面的问题欢迎大家相互探讨交流。码字不易，各位老铁都看到这了，不妨点个赞再走吧。PS：我不是什么小编，如果嫌ID太长，一定要起个昵称的话，就叫我投帅吧。。。

回答于 2019-09-11 08:43:50

其实都已经9021年了，有联网的地方应该都不会买P2P了，毕竟跑路风险性太高。跑路的原因都是坏账太多还有监管加严，近期有不少P2P行业的新闻发生，例如P2P龙头红岭创投宣布清盘、团贷网实控人投案等，现在买入P2P需要多一点心眼。

2017年开始，P2P频繁地出现爆雷，单是上海地区P2P违约的金额已经超2000亿，这个说明了目前征信体系还不够完善，导致融资端方面太容易借到钱，各个征信系统之间没有互通，因此一个普通人在没抵押的情况就可以借到几十万。这样的案件达到一定情况后就会导致资金链断裂，毕竟在融资端大多数人都偿还不起，最后变成坏账。

现在投资P2P的时候需要注意以下方面：

1.查看P2P平台的注册信息和是否备案

在公布《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》的后，要求P2P平台都要备案，加上备案门槛相当严格，所以这个也是导致P2P行业爆雷的开始。近期P2P行业整顿比较严重，未来可能以发放牌照的形式，这个可见现在的P2P平台的规范是多么薄弱，购买前要查清楚所有资质证明，是否正规和合法。

2.留意平台是否第三方托管

在《互联网金融指导意见》中提到，网络借贷平台必须有第三方资金托管，所以购买前要确认该平台是否有第三方托管。

3.风险控制是否严谨

风险管理和控制是P2P平台的核心，是给投资者的一个安全因素。风控做得好，在融资端的要求和门槛加强，寻找优质的借款人是一家P2P平台要做好的事，这样才能杜绝坏账，保证资金链的健康长久发展。

4.是否在合理的收益范围

P2P平台的收益不是越高越好的，同样低于一定程度也没有意义了，一般范围在8-12%的年化收益。

其实近期P2P平台发生这么多爆雷事件，还是选择其他理财方式好一点，毕竟行业在整顿，随时都有可能被炸到，或者分散投资，把小量资金放入去试水。

P2P行业的时代已经过去了，P2P的出现给大众重大的提醒，提高大众的理财知识水平是一件刻不容缓的事情，在现今的经济社会中，每个人需要建立一套健全的理财知识体系，提防自己的资金缩水或者骗走，毕竟每分每毫都是有血有肉地赚回来的，提升理财和风险意义，才能保护好自己的财产安全。

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回答于 2019-09-11 08:43:50

注意风控、不要迷信头部平台，没有做好损失全部本金的觉悟，就不要轻易投资。

注意风控

银行存管：银行存管不等于银行监管，但凡是通过银行卡转账的，都可以说银行存管，否则用现金交易手工记账？

产品风控：精选资质良好的小微企业项目？要知道这些小微企业，在银行也能取得贷款，不过一般得有房产作抵押才行，就这样，银行的不良贷款率也不小，有抵押的尚且如此，在这种平台做项目的都走不了正规抵押手续的，利率也比银行高，你觉得在银行贷款都有可能还不上钱，平台会比在银行安全？

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