您现在的位置: 首页 > 网站导航收录 > 百科知识百科知识

理财型保险产品适合哪类人群购买？

年金,收益,教育金理财型保险产品适合哪类人群购买？

发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

理财型保险产品适合哪类人群购买？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

非要一句话概括，那就是有钱人——




有足够的保障类保险、有能应急的资金、持有房产股票基金一类的资产，在此之外，还有闲钱想安稳增值。




那么，买理财型保险产品，还是很适合的。




所以，但凡你懂了买理财型保险产品的念头，只需要问自己4个问题，就能做出选择了：




第一，保障类的保险是否配置足够？




自己及家人的保障类保险，比如重疾险、医疗险、意外险、寿险等，是否都配置充足了 ？保额是否已经足够，能够有效抵御未来的风险？




第二，是否已经留够流动备用金？




家庭生活备用金是否已经准备足够？如果遭遇失业，或者受伤等情况，是否有足够的钱，拿来应急，保证家庭生活不受影响？




第三，收益类理财产品是否配置？




同样是追求收益，其他投资渠道，比如房产、股票、基金等是否有配置？




第四，想拿来购买理财型保险的钱，是否是一笔闲钱？只想稳定增值？




理财型保险，通常都是长期，或者终身型的，要过几年甚至十几年才可以领取。




所以首先要确保拿来买理财型保险的钱，是一笔闲钱，未来这段时间是用不到的。




其次，就是想通过保险稳定的增值 ，只求安稳，不在乎是否有高收益。




所以，如果以上四个问题，你的答案都是“是”，那么理财型保险才适合你。

回答于 2019-09-11 08:43:50

理财型保险，是相对于保障型保险来说的，通常包括以下类型

年金险（养老年金、投资年金）；
万能险；
增额终身寿（高现价型）；
投资连结保险；

保障型保险，通常包括以下几类

意外险（非返还保费型）；
医疗险；
重疾险；
寿险（定期寿、高杠杆型终身寿）；

理财型保险适合哪类人群购买呢？

答案肯定是要具体情况具体分析，不同的理财险，适用于不同的情况和需求。

一、先看年金险（包括养老年金、投资年金、教育金等）

1、养老年金

适合于想要追求确定长期养老金安排的人群，养老年金的特色是安全性、稳定增值、与生命等长。当然，前提是需要更多的投入，才能解决更大的问题。

目前养老年金的收益性，虽然抵不上某些银行理财和p2p理财，但是强在稳定持久，现金价值的复利增值，最高也可达到年化4%左右。

但是养老年金初次领取时间，通常设定在55/60/65/70岁等年龄，并非短期的财务安排，投保前一定要清楚，切勿当做短期理财使用。前几年做部分减保取现，或全额退保领取现价，可能会有资金的损失。

2、投资年金

由于领取时间比较早，目前通常都是投保满5年开始返还年金，因此在收益性上比养老年金要低一些，通常搭配万能险使用（万能账户），将每年返还的年金和额外投入的资金打入万能账户复利增长。

由于万能险有确定的最低收益率保证（目前最低保证利率通常在2%-3%居多，实际收益率根据保险公司运营情况，通常在4%-6%居多），投资年金+万能账户，是之前比较主流的形式，优势在于增强了资金灵活性，但整体的收益性在长期来看，恐怕还是不如养老年金的。

3、教育金

教育金顾名思义是为孩子的教育储备考虑的，通常在孩子出生后不久考虑，到孩子高中、大学或大学毕业时每年都会有固定年金返还。当然，我们也可以把养老年金作为一种教育金进行规划，采用部分减保取现的方式实现年金领取，可以达到类似的效果。同时，养老年金的收益性可能会比部分专属教育金产品的收益要高一些，因为产品预定利率的影响。

二、再看万能险

最常见的万能险，比如银行销售的保险理财，包装成定期的固定收益类产品进行销售，但其本质上是保险产品，提前支取会有损失。许多保险公司业务员或中介公司提供的万能险，通常搭配其他类型的保险销售。

万能险的最大优势在于有确定的保底收益，但是目前的资金领取有一些限制，比如一年最高只能领取账户价值的20%，这是需要我们提前知悉的。

某些万能险，比如和投资年金组合购买的万能账户，Figo将它看成一种有保底收益的余额宝账户，还是非常不错的。

三、再看增额终身寿

终身寿险可以分为两大类，一类是高杠杆型终身寿，投入保费与提供的保额杠杆较大，可归类为保障型保险；

另一类就是高现价型的终身寿，也就是增额终身寿险。由于监管文件的规定，高现价的增额终身寿，预定利率最高接近或达到年化复利3.5%，相较于养老年金要略低一些。

增额终身寿险，也可作为一种养老年金（部分减保取现）或财富传承的工具，是不少高净值人士考虑保险规划的重要手段。

四、投资连结保险

投资连结保险，由于资金的运用和证券市场挂钩，投资标的也包括一些高风险的股票等有价证券。因此，风险会比较高，适合具有一定证券专业知识背景的人士考虑，普通工薪家庭，Figo建议就不要考虑了。

配置保险的正确顺序

普通家庭配置保险的顺序应当是：先保障型保险，后理财型保险；先考虑家庭经济支柱，后老人小孩。

若您的保障型保险还没有规划，或有较大缺口，Figo建议您先考虑基础的风险转嫁；或者在配置保障型保险后，已经没有太多资金，Figo也不是很建议考虑理财型保险。

考虑理财型保险，需要投入足够大的资金，靠持久地时间增值，才能够解决我们的问题（如养老、教育、资产传承）。投入资金过少，或者时间过短就提前支取，有可能达不到效果或反而造成资金的损失。

以上

 1/2    1 2 下一页 尾页