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年过50的父母，要如何配置保险？
老人,意外险,医疗险年过50的父母，要如何配置保险？
发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：
回答于 2019-09-11 08:43:50
年过50岁的父母配置保险，实际上对于多数人来说却是比较尴尬。
原因很简单：
父母年纪比较大，可以购买的保险比较少了，费用更高了，但是对保险的需求越来越高了。所以，如何更好的合理的为父母配置保险，有时候比较困难，尤其是对于经济能力相对比较差的人。
我个人的看法是，对于50岁的父母双亲购买保险遵循以下的方式不会有错的：
1、社保医疗（城镇职工医保&城乡居民医保）
无论谁喷社保如何不好，社保都是不可或缺的保障之一。
社保是所有保险中，投保时唯一不问身体条件的保险！
社保是所有保险中，唯一无条件保证续保的保险！
社保是所有商业保险报销的一个基础，只有社保报销后商业保险报销的比例才会高！
社保的价格是所有的保险中性价比最高！
2、购买意外险，无论是普通意外还是老年意外，总之要购买；
3、购买医疗险：
①普通医疗险，解决普通疾病住院医疗费用中社保无法报销的部分；但是超过65岁之后基本购买不了；
②百万医疗类产品：这类主要解决高额的医疗费用的支出，但是务必关注各家公司不同的报销条件和续保要求。
4、高端医疗：
如果家庭经济条件足够好的话为家庭成员购买高端医疗保险，是不错的选择。
如果把保险比作交通工具的话，可以说社保是公交车，那么自己购买的意外和医疗险就是普通小汽车，而高端医疗就属于豪华小汽车了。
回答于 2019-09-11 08:43:50
根据家庭风险管理的顺序，
我们给年过50的父母配置保险主要考虑基础风险和中端风险两大块。
基础风险——损失性风险：
因意外、疾病发生导致家庭收入来源中断从而造成的生活品质急速下降及严重的债务负担，或导致的家庭存量财富的大量外流——例如突出的高额医疗费用或大额财产损失。
中端风险——支出性风险：
家庭阶段性现金流使用风险，特别为家庭阶段性刚性开支的现金流支出风险——例如养老现金流、子女教育的现金流中断的风险。中端我们只需考虑父母养老的问题。
有特别自信的人会说我身体好，我啥毛病没有，我不需要考虑生病的风险，我用不到医疗保险。但是，有一种风险是我们每个人到一定年龄阶段必须要考虑的，那就是养老，时间不一定会造就一个伟人，但一定会造就一个老人，你认同么？也会有人说，我有社保了，我不需要商业保险补充养老金，几十年后的社保只能保证我们吃饱，想品质养老还需靠自己。（根据个人能力来配置）
那么，给50后的父母配置保险，选择的险种有：
意外，百万医疗，老年防癌险，养老金的补充
老人意外险：每人300块钱，可以解决意外身故伤残30万，意外住院医疗3万，意外门诊1万，意外住院津贴90/天。
百万医疗险：每人1700左右（可以选择家庭版，一家人共用免赔额）可以解决一般医疗（年免赔额1万）年限额300万，恶性肿瘤医疗，年限额300万，法律责任6000元，指定疾病特需医疗300万，质子重离子100万，医疗垫付，就医绿通，术后家庭护理，肿瘤特药服务。
老年防癌险：年度总保额200万，51-55周岁，年保费471。
以上，所有。
有什么问题欢迎垂询!
回答于 2019-09-11 08:43:50
愿父母身体健康。
投保思路：也许你是父母最大的保障，愿题主也配置好了保险；
保费：父母作为家庭一部分，所以家庭总保费支出应只占家庭年收入10%；
具体保险方案：意外险+医疗险+防癌险（有社保或新农合的基础）。
1、意外险：上海人寿大金刚全年综合意外保险，保额50万，保费160元/1年，留意职业限制；
2、医疗险：众安尊享E生医疗保险，保额100万，保费799元/年；
3、防癌险：众安孝欣老人防癌保险，保额50万，保费909元/1年。
以上希望帮到你，如有疑问欢迎随时联系。
回答于 2019-09-11 08:43:50
如果有社保的情况下，为防止发生重大疾病带来的风险，可以配置重疾险。如果条件允许50岁的人还应该为退休生活做一些准备，配置储蓄型的保险作为退休金补充比如：年金险或增额终身寿险。
回答于 2019-09-11 08:43:50
意外险+防癌险+防癌医疗险，这样配置的话，大部分家庭可以承担起保费支出。身体非常棒的话，可以将防癌医疗险替换成百万医疗险！如果是买重大疾病险的话，保费支出太高了。很多家庭承担不了！
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