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为什么存款超过50万不受到存款保险保护？
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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
首先、存款保险金额之所以定在50万，这里面主要考虑2个原因。
可能很多人都有疑问，存款是老百姓最基本的投资渠道，为何超过50万不受保险保护呢？其实我国的的存款保险额度之所定在50万，这个并非随便定，而是综合考虑各种因素之后的一个结果，存款保险定在50万主要有2个原因。
第一个原因、覆盖存款客户的数量
存款保险条例最核心的功能就是保障大家存款的安全，至少保证大家基本的存款不会有任何风险。而在保险条例正式实施之前，央行已经深入的做过调查，截止2015年的时候我国存款额度在50万以内的用户占比达到99.63%，所以存款额度定在50万可以保证99.63%的用户存款安全。
第二个原因、兼顾银行承受能力
存款保障由存款保险基金赔付，而这个基金的保费是由各大银行支付的，银行每年都要按照存款余额的万分之1到万分之1.6之间缴纳存款保费，相当于1万亿的存款要交1亿-1.6亿的保险费用。这些保险费用每半年交一次。
如果银行能多交点保险费，那存款保险的额度自然可以提高上去，但是如果保费增加了也会适当的增加银行的成本，这样银行当然不太乐意了。
所以综合考虑银行的成本、以及存款客户的覆盖面之后，最终选择了一个大家都可以接受的额度，就是50万。
其次、虽然超过50万存款不受存款保险条例保护，但是同样很安全
虽然超过50万的存款不受到存款保险条例的保护，但并非说超过50万的存款就没有了保障。从历史发展来看，我国银行业的发展还是很安全的，就算有个别人银行经营不善面临破产的风险，但大多都是通过兼并重组的方式确保了用户存款的安全。
就算银行破产了，个人用户50万以上的存款也基本没有什么风险。因为银行本身有资产可以拍卖，从各大银行的资产规模以及不良资产率来看，银行资产拍卖所得完全够覆盖所有的个人客户存款。这也是为什么我国监管部门对银行资本充足率和不良贷款率考核很严的原因，其目的就是了防止出现意外情况的时候，银行有足够的资产来偿还对应的债务。
最后、银行存款保险金额定在50万并非固定不变，未来有可能会上调
我国的存款保险条例从2015年开始执行，而当时定在50万这个额度，因为这个额度可以覆盖99.63的人群。但是这个额度并非固定不变，随着我过经济的不断发展，居民存款额度的不断提升，如果未来50万保险额度覆盖的人群下降，比如只能覆盖95%的人群，那央行会根据实际情况对存款保险额度进行调整，到时存款保险额度可能会上调到60万或更高。
这一点可以参考美国的做法，比如2008年之前美国的存款保险额度是10万美元，自从2008年发生金融危机之后，美国把这一额度上调到了目前的15万美元。
回答于 2019-09-11 08:43:50
这个问题我并不担心，我担心的是什么时候我才能有50万的存款。
回答于 2019-09-11 08:43:50
存款超过50万不受《存款保险条例》的保障！
存款受保护
2015年推出《存款保险条例》以来，储户不管在哪个银行办理业务，只要属于缴纳存款保险的商业银行发行的正规存款产品，那么储户的资金安全是百分之百有所保障的，每家银行最高赔付单个客户50万元！
可能很多客户会说50万元的无条件兑付额度有点低，但是经过有关部门的详细数据统计分析，目前国内99.63%的存款人在银行里面的存款是达不到50万元的，也就是说只有0.37%的人是无法被《存款保险条例》完全覆盖的，在存款保险领域我们已经达到了世界领先水平，很少有国家比中国覆盖的存款人比例更高，而且在银行存款超过50万元的储户完全可以将资金分散到多家商业银行，每个都能得到50万元的赔付。
贷款绝无可能受保护
至于题主所提到的希望个人贷款有50万元赔付额度的说法，真的有点异想天开了。首先，商业银行是盈利机构，经营模式为自负盈亏，所以国家不会替其承担贷款有可能收不回来的风险；其次，假设商业银行真承担了风险，那么有可能诱使借款人不按期归还贷款，个人信用将成为虚设。
综上所述，存款保险最高额度制定为50万元是经过专业数据分析以后得出的最佳结果，其能够保证99%以上的储户资金毫无风险！
回答于 2019-09-11 08:43:50
超过50万的部分国家不保护的！
我们国家原来存款是国家兜底的，后来改制成为商业银行以后，国家为了考虑大家接受的程度，就采取了保护50万的存款的规定，这个规定是刚性的规定，没有办法讨价还价的。具体原因如下：
1、一家银行保障50万存款足够了
对于全国99.99%的家庭来说，一家银行万一倒闭以后，国家能够保证50万的存款兜底赔偿就是非常人性化了。因为全国算下来，家庭存款50万以上的家庭确实也就是1%不到。
2、大家也应该有风险意识
现在银行已经改制很多年了，现在所有的银行为都是商业银行了，大家也应该树立风险意识。对于有些规模较小的银行也要谨慎对待，不能总是贪图高利息，还要考虑风险。毕竟是自己的钱，一定要多研究，自己一定要对自己的钱负责。
3、大家也应该聪明应对
有些家庭确实有超过50万的存款。但是现在可以选择的银行已经不下10家了。每个行存50万，如果是存10家银行就是500万存款了，这样运作基本上100%的家庭都能够保障不受损失了。
4、国家监管很严
现在国家人民银行和银监会监督管理非常严格，一般情况下对于商业银行的监管是日常化的经营监管。因此，在如此严格的监管之下，一般情况下，商业银行是绝对不会倒闭的。因此，存款一般是不用担心的。
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