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手里有10万小钱，如何正确理财，具体点？
收益,风险,银行手里有10万小钱，如何正确理财，具体点？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
回答于 2019-09-11 08:43:50
作为一个在金融投资圈从业十几年的人，我想我对这个问题还是比较有发言权。
首先这个题目很大，三言两语很难说清楚，要把一种理财产品完全介绍好，估计就需要很大的篇幅，所以与其让别人给你推荐理财，倒不如先看看自己适合怎样的理财产品。
一、找到适合你风险承受能力的理财产品：一般来说，投资人在选择一种理财产品时，首先要考虑的便是自己的风险承受能力是否与该理财产品的风险等级相匹配？所谓风险承受能力，其实也是两部分组成的，一是自身有没有抗风险的能力，也就是说如果你买的理财有较大本金亏损，你是否心理上能够承受，并且在自身财务上也能够接受，不会因此损失而影响自身的生活质量。二是自身有没有承担风险的意愿。这个也很好理解，就是在风险相同的情况下，有些投资人天生就愿意冒险，所谓的“赌徒”心态。所以，投资人在确定这两个因素后，再考虑去市场上选择适合自身风险承受能力的理财产品。比如你是高风险型的，那你可以选择关于期货或者加上杠杆的二级市场投资产品。如果你是中风险或者说是稳健型的，那可以考虑与债券有关的一系列产品，或者说有土地抵押的信托类产品。如果你是低风险或者是保守型选手，那一般可以选择银行理财产品、货币基金、国债逆回购等。
二、必须要分散化投资：在说这个之前，你首先要问自己，你是不是要通过理财来实现财务自由，如果是，那分散化投资很难达到这个目标。因为分散，势必会将投资组合的收益降低，因为在你选的产品中，一定有收益高风险高，也有收益低风险低的产品。但是对普通人来说，分散化的投资，将极大的增加抗风险能力，同时也能获得较为满意的综合化收益。单个理财产品再好，那也是有风险的，或许你运气足够好，通过高杠杆，找对投资方向，一把翻身。但大多数人都没有这个运气。所以在投资时，必须要选择不同的项目，这和资金多少无关，毕竟分散化投资也会让你的心态更淡定。
三、多了解你的理财产品：对大部分人来说，你无法做到像理财师那样专业，毕竟术业有专攻。但是对于你自己的投资产品，还是要有初步了解，至少平时要适当关注，而不是两眼一抹黑直接买入就不管了，这就好比很多人炒股票，指望着什么都不管就像赚钱，这真的很难！至少你要对投资方向有一定了解，这样就是亏损，也能亏个明白！
四、目前市场上的一些理财大类：就目前理财市场而言，整体分为几个大类，1、比如二级市场投资：股票或者期货，当然也会有些衍生品，比如期权和股指期货。2、纯固定收益理财：比如银行、券商的理财产品，信托及保理相关的产品；3、理财险：这类产品久期很长，比如年金险、教育险之类的；4、净值类的产品：比如投股票或债券的私募、公募基金等；5、另类产品：比如比特币、挂钩港股打新、美元债、量化对冲、CTA策略已经投资一级市场股权的一些产品，这些产品的鉴别需要更专业的能力。
五.给楼主的理财建议，楼主目前有资金10万，不算很多，但依然需要有效的理财配置，因为金额还未达到信托或私募的标准，初期还是以银行理财为主，根据自身投资策略，再增加些股票或者债券型基金的配置，比如5万理财产品+5万股票型基金（可选择ETF），我认为这是符合你现阶段的理财组合。
综上所述，选择理财产品，建议从上述几点出发，考量自己目前所拥有的投资资产，包括未来可以承受的投资期限，将资产分成几个部分来分别投资，如果自己想主动操作，可以考虑二级市场投资，如果不想主动投资，那就直接买产品吧，但切记要分散化投资，了解你的投资方向，祝收益稳步增加！
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回答于 2019-09-11 08:43:50
个人认为理财投资主要考虑资金安全和收益，在此基础上我会把10万块分成4部分组合投资。
01
资金安全和收益
保守型：
1、银行存款
目前银行存款的利率在1.75%~3.2%，其中一年期的定存利率在1.75%~1.95%。银行存款是老百姓理财投资的首选渠道，资金相对来说比较安全，50万以内的资金受保险存款条例保护，资金不会有任何损失。
2、国债
国债是以国家信用为担保发行的债券，有国家作为背书，安全性极高。至于收益，目前来说，储蓄国债三年期的利率是4%。
3、货币基金
货币基金投资的是银行大额存单以及国债等低风险产品，风险较低，正常收益在2%~3%，像余额宝、微信零钱通均属于货币基金。
稳健型：
1、银行定期理财
目前银行一年期的理财收益在3%~5%，分为保本型理财跟非保本型理财。非保本型理财收益是浮动的，本金有可能出现亏损的情况，而保本型理财的收益相对来说较低，但本金不会有亏损的情况。
2、债券基金
债券基金的收益在3%~7%，主要的投资对象是国债、企业债，风险相对较低。
进取型：
股票、黄金、外汇等收益在 -30%~30%，属于高风险高收益的投资。
02
组合投资
“鸡蛋不要放在同一个篮子里”—— 许多人以此为理财投资守则。
由于我个人在理财上偏向于保守型，所以在理财产品组合上会偏向保守型跟稳健型产品的搭配：
第一部分，拿出3万存放于国债上
第二部分，拿出3万存放于银行定期理财
第三部分，拿出3万存放于债券基金
第四部分，拿出1万存放于股票上
9万块钱存放于相对比较稳健的理财产品上，这样在保证本金的安全上，可以额外获取一部分的利息收益，另外的1万块存放于股市，赚了可以多获取一些收益，亏了也无伤大雅。
综上，10万块钱可以分成多部分，分散投资来降低风险，根据自己的投资偏好适当的做比例调整。
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