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我今年40岁了，买了一款平安万能险缴费10年了，还想买一款长期重疾险，有什么好的推荐？
保费,产品,疾病我今年40岁了，买了一款平安万能险缴费10年了，还想买一款长期重疾险，有什么好的推荐？
发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
我今年40岁了，买了一款平安万能险缴费10年了，还想买一款长期重疾险，有什么好的推荐？
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
在挑选长期重疾险时，有几点注意事项可以参考：
（1）保额究竟怎么选？
重疾险主要是为了补偿收入损失，让被保险人安心康复，如果保额太低，就起不到风险转移的作用。所以我们在考虑重疾险保额时，既要看重大疾病的常规治疗费用，也要看被保险人在家庭经济收入中的贡献程度。
考虑到重疾的治疗和康复周期较长，如果是家庭经济来源的主要贡献者（即顶梁柱），则建议保额由“重疾的预期治疗费+被保险人1-2年的工作收入”或者直接按“家庭年收入的3-5倍”来定，这样才没有后顾之忧。
结合目前常见重疾治疗的平均费用来看，小丫建议大家把重疾险的保额定在50万以上。
（3）买长期还是短期？
长期的重疾险价格高，短期的却很便宜，小丫还是建议你买长期的。
理由其实很简单啊，人的一生总有得大病的时候，而长期的重疾险可以降低续保风险。
重疾险的核保要求较为严格，续保时是需要重新做健康告知的，如果续保时健康状况已经发生变化，很可能就无法正常续保或需要缴纳更高的保费。
而且虽然短期的重疾险价格便宜，但重疾险有个特点，就是年龄越大买重疾险的难度就会增加，不只是核保要求，还有保费也会增加，这些账算下来，还不如一次性买长期的划算。
因而，如果你的经济条件过得去，不如考虑配置终身型的重疾险；经济基础差点，则可以考虑在身体健康时配置长期重疾险（至少要保到60岁）。
（4）保障的病种选多的还是少的？
有的重疾险能保100种疾病，而有的则只保几十种，究竟该买哪种好？
实际上，很多重疾险虽然保障范围广，保费也高啊，要么就是保额低，对预算有限的投保人来讲，还是要仔细斟酌性价比。
其实保监会规定了25种必保的重疾，基本已经覆盖了国人常发、高发的重疾。而从重疾险的历史理赔数据看，理赔的案例多集中在这25种基础重疾上，比例高达90%以上。
而有些重疾险虽然保障的病种很全，里面却包含不少发病概率低的小众重疾，为了这些小众重疾投入高保费或高保额，性价比就不高了。
结论就是：预算充足，可以考虑买保障范围广的；如果二者价格相差不大，也可以买保障范围广的。
（5）是否要考虑轻症？
有的重疾险包含轻症赔付，有的则不包含，那何谓轻症赔付呢？
举个栗子：
根据2007年4月推出的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，重疾险中必须要包含冠状动脉搭桥术（须开胸手术）。
实际上，现在这种手术根本用不着开胸，只需要做微创手术就可以。重疾险中的轻症，解决的就是这个问题，就算疾病没有达到重疾的理赔标准，同样通过轻症可以获赔。
因为目前保监会并没有对轻症的种类做出界定，因而各大保险公司的重疾险所包含的轻症种类、定义、理赔标准等是有差异的。
关于轻症的挑选，大家可以考虑这几点：
是否高发轻症——高发轻症优先
小丫以后有时间再整理一份主流重疾产品中的高发轻症比对。
赔付次数——次数多优先
赔付时间间隔——无时间间隔或间隔短优先
豁免保费——有保费豁免的优先
现在很多重疾险都会有被保人轻症豁免，意思就是如果你在投保期间不幸得了轻症，不但能拿到轻症理赔，而且后续的保费都可以不用交，重疾保障依然有效。因而，保费豁免条款大家可以重点关注下。
轻症的加入，一定程度上让重疾险的保障功能更强大。至于要不要买含轻症的重疾险，小丫建议大家考虑以下几点：
经济能力——增加轻症的重疾险相应保费会增加，如果经济很差，则可以不考虑，优先考虑纯重疾险；
医疗保险——如果你的医疗保险已经配置到位，能很好的保障轻症风险，则可以不考虑轻症。
其实挑保险，说来说去，就是挑最适合自己的，只要大家愿意花点心思梳理自己的实际情况，再仔细研究主流保险产品的合同条款，基本就能挑到适合自己的那款。
回答于 2019-09-11 08:43:50
不要听卖保险的一家之谈！把几家保险公司的险种，聚到一块，比较同种保额那个保的疾病多，哪个保费底，就买那个！一定要看清条款，重疾，原位癌，轻症，如何理赔的！
回答于 2019-09-11 08:43:50
买东吴顺朗康顺重大疾病2018，这款三月底换代，目前是市面上比较好的一款，恶性肿瘤双倍赔付，轻，中，重多达五次赔付，无病当存钱，可在网上查询了解条款
回答于 2019-09-11 08:43:50
万能险含有寿险责任，你可以补充一下纯消费型的重疾险，把保额做高，减少保费支出。
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