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大数据是如何改变金融的？

数据,金融,互联网大数据是如何改变金融的？

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

大数据是如何改变金融的？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

简单的说实现了精准营销，降低了寻找客户风险

回答于 2019-09-11 08:43:50

长期从事于互联网及涉及电商行业数据分析，我先从大数据层面讲一些案例，大概有助于理解。

我所在的领域专注做零售数据分析、客户忠诚度体系建设及近智能化营销，作为新零售特别重要的一块儿电商客户行为分析管理细分领悟龙头，占据超3成市场份额，特别是超大型零售品牌集团（这个数据是通过交易额来看的），年产生交易订单量20余亿，涉及100余个类目，多年积累近千亿数据（含物流评价等衍生数据），几乎涵盖日常衣食住行类目，从技术服务商来讲，只要能够在法律范畴内确保信息安全的前提下，是可以通过足够多日常交易行为数据及衍生数据分析消费者基础信息并进一步的消费力、消费偏好、人群分类、价值趋势、消费力趋势、还有部分社会属性及类目相关性等等超细度挖掘，再通过算法模型评估形成客户画像，进而进行个性化近精准智能化营销，获取高转化，通过精细化管理降低获客成本。

同比回到问题主题，通过上例至少告诉我们以下关键信息：

1.足够大数据采集量，且活跃度高，不断迭代累积；

2.超细维度；

3.行为偏好；

4.交易行为；

5.资金流动频繁，累积金额足够大。

基于以上我们再来看看金融和大数据的关系，提到大数据影响金融，那我们先看看一些核心属性：货币，流通，金融主体，信贷，融资等，实际上会有更多参与主体，为了简化理解，大家可以理解为 1.货币在贸易过程中流通 2.货币通过信贷方式参与生活生产进而流通。那么无论是企业还是国家在整个社会发展的过程中不断会放大资金量，同时也不断扩大了流通，而发展往往是先于实际需求，因此产生了提前预支，因此就有了信贷，而融资同样也是为了扩大生产或提升市场地位，这里就不再赘述，整个过程中日常听到的很多通过紧缩、通货膨胀，负债率，降息降准，证券 股市 债权等等都是这个过程中衍生出来的现象或手段，这里不再赘述（感兴趣的可以关注交流）。回到主题，那么这里面我们就着重讲一个关键点，信贷或融资。信贷顾名思义通过信用预支货币，说不严谨一些，就是空手套白狼提前画蓝图让金融主体机构银行或其他机构借款给你，那就引发了风险控制机制，借款人承担着还不上的风险啊，那怎么办呢？靠既往行为评估来判断还款能力，这便是信用。那问题来了，互联网大数据技术应用前，数据流通不充分不及时不全面，金融机构只能靠人调查，靠企业或个人提供的信息及央行征信来进行有限评估，所以整个了解过程不充分不透明很有效，随之而来的就是潜在风险，所以更注重权威，更注重眼见为实的已有资产来放贷，这造成了一个结果，绝大多数个人很难借贷或借贷成本很高，想必10年前每个人都深有体会，普通老百姓小额借款一两万都很难，借给小企业吧，经营信息不够及时也容易出坏账，因为坏账率高同时也是核心考核指标，所以不敢借不想借。那么再看看今天，以支付宝为首的巨型集团层出不穷，借款秒到账，那么这类金融为什么就敢借且手续极其简单呢？问题的主角登场了，那便是大数据风控模型下支撑起的互联网金融。如果大家注意分析，会发现市场主体互联网金融机构除了传统金融机构衍生之外，电商行业 地产行业衍生的行业金融为主，那为什么呢？他们有着交易的特征，要么是高频交易产生的巨额资金流，要么是大额交易产生的巨额资金流，这可都是切切实实的现金流，他们同样面向高频借贷需求的个人或特定行业小微企业，为什么传统金融机构不敢放贷的绝大多数个体这些新兴金融机构敢放呢，而且还这么高效？再深入来看看背后发生了什么，以电商金融机构蚂蚁金服为例，承载它的关键就在长年累月的超高频交易和背后产生的巨额资金流及其背后非常丰富（上文提到的大数据挖掘形成的几百上千个有价值的客户维度）的用户画像，这一系列数据采集和分析维度及实时性在传统金融几乎难以想象，这便形成了基础的风险评估风险控制模型，由此便直接产生了便利的互联网金融（花呗，借呗 等每个人便产生了初始额度，芝麻信用又是关键基础），由此巨大且深远的影响到了金融，这还没完，因为你有了额度，便极有可能发生信贷，便又产生新的数据 如还款偏好 还款及时性 违约情况 延期 分期偏好 进而消费倾向等等便形成了数据良性循环，用技术的术语就是给机器学习提供了大量源源不断的知识数据，不断完善信用及风控模型，这也就解释了为什么互联网金融的如此便利快捷且目前来看坏账率还远低于传统金融，从理论角度随着数据周期拉长数据量足够大及数据维度的不断扩充风控模型会更加完善精确，金融的便利又进而促进了消费的便利提升了货币的高频流动，当然也促进了人们对非必需品的消费。关于巨头企业为什么对金融乐此不彼，限于篇幅在后续文章讲解，欢迎关注（注：以下统计数据来源于公开资料整理）








回答于 2019-09-11 08:43:50

说到大数据影响金融，那我就说个大家不知道的赚钱方式，利用大数据，客户完全判定出外汇黄金期货操盘的投资者的盈利和操盘习惯，然后就是最精彩的大数据上场了，国外会抓去那些赔钱的"优秀人才"，你买别人就卖，你卖别人就买，俗称“反向跟单”，大家都知道一个道理就是金融是零和游戏，你赔的肯定有人赚去了，很不幸，"二八现象"中我们是那八成赔钱的，说到这里你知道大数据的作用了，它在默默地搜索中




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