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个人如何选择理财产品?
风险,理财产品,收益个人如何选择理财产品?
发布时间:2016-12-08加入收藏来源:互联网点击:
回答于 2019-09-11 08:43:50
随着人们经济水平的提高,手上闲置的资金也多了起来,所以很多人就会去进行理财。那么,如何挑选理财产品呢?
要挑选理财产品的话,就一定要从自身情况出发,要考虑到自己的经济能力和风险承受能力。不是越高收益的理财产品就是越好的,选择合适的理财产品,获得稳健的收益才是正确的理财方式。
在你挑选理财产品的时候,它的风险程度、安全性、流动性等等都是要考虑到的。当然,它的收益情况也必须要考虑到。
像你如果资金不多,又不希望承受太大的风险,而且还需要随时用钱的话,就要选择保本、活期的理财产品,像货币基金、国债逆回购,以及银行存款等等。这些是你在挑选理财产品时应该选择的。
而如果你有较充足的资金,而且流动性需求不大,又能承受一定的风险的话,就可以追求一些高风险高收益的投资,像股票、黄金、期货等等,都是你在挑选理财产品时可以选择的方向。
回答于 2019-09-11 08:43:50
感谢邀请,在我看来,选择理财产品就是在产品安全性、流动性、收益性之间,寻求一个符合自己需求的产品,具体分解如下:
1、安全性,即本金的安全性,就是要看这个理财产品买了以后会不会亏本?如果会亏本,可能亏多少?如果真的亏了那么多,您会不会无法承受?如果您追求本金的绝对安全,不希望承担任何一丝可能损失的风险,那么就要考虑银行存款、国债、大额存单、结构性存款这类以国家、银行信用为担保的产品,合同中通常含有保证本金的条款,但是,这类的产品的收益就相对较低;
2、流动性,即买了产品以后,资金可以循环使用的周期,例如您买了一款3个月封闭的理财产品,这就意味着您的本金要在3个月以后才能回来再循环投资,流动性可以说就是3个月。所以,如果您对购买产品资金的流动性要求比较高,可能随时会用到这笔资金,那么就要选择流动性强的产品,比如储蓄、货币基金、银行的每日款理财等;通常银行的产品货架上,对于不同期限的产品都有包含,也用于满足客户不同的流动性需求。通常而言,流动性越强的产品,安全性也越高,但是由于投资期间比较短,收益性也就很低;
3、收益性,即投资回报,买了这款产品可以拿到什么样的投资回报率。通常收益越高的产品,投资风险也会较大,或者产品的封闭期限比较长。这个时候就要考虑风险收益比是不是更合适,例如一款产品,冒着可能损失全部资金的风险去博取一个比普通产品高一点点收益,那么显然这样的理财产品投资不合适。
综上所述,流动性、安全性高的产品,收益就会比较低;收益较高的产品,一般流动性不会太好或者安全性有较大的疑问。最终选择产品时候,只要从众多的产品货架中,让理财经理找出符合您对这三性都满意的产品,即可。
回答于 2019-09-11 08:43:50
衡量一种理财产品是否适合自己,需要的不是这种理财产品多好多完美,甚至安全性多高或者收益率高,最需要的是是否适合自己的实际情况,要考虑的因素很多,最主要的三个核心是收益、风险、流动性。
购买理财产品前需要了解的情况
收益、风险、流动性这个因素细分下去的自身情况有资金量、资金可用期限、资金最终目的、风险承受能力、理财投资能力以及用在理财上的时间等,其实理财最需要的是找一个属于自己的平衡,这个平衡是动态的,收益、风险、流动性达到一个最合适自己的平衡,这是我们理财的最理想状态。
是否适合自己
在接触一种理财产品之后,要先思考以下的三个问题:
1.投入多少入这种理财产品总,是全部身家还是除了固定收入之外的存款?
2.是否影响资金的流动性需要?
3.风险承受能力如何?
用这三个问题作为前提,可以得出下面两个选择:
一、这是全部加深,流动性需求大,不想承受过多的风险。
总结:本金安全、随时可用
1.银行存款或者货币型基金。需要保证资金是保本或者近乎零风险的。
2.国债逆回购、企业债逆回购。收益高,不过赎回需要T+2日。
3.保本、灵活性高的同类产品都可以选择。
二、这是除了固定收入之外的存款,流动性需求不大,可以承担一定的风险。
总结:风险可控制、收益最大化
这类理财投资方式很多,基金是操作最少的,不过要花时间去选择合适的基金,还有其他金融市场都可以尝试,股市、黄金、原油、P2P等。
区分理财、投资和投机
我们选择理财产品根本目的是为了更高的收益,不过在这个根本目的前提是保本,即是我们选择理财产品是为了保值增值,所以不能祈求通过理财可以一夜暴富,这也是理财的本质。
投资,投资相对理财来说是比较主动的,周期长的,需要学习和磨练,对着投资人的要求比较高。投资收益相对高,不过风险也高,其实投资的门槛相对挺高的,需要一定的知识和经验,对于新手和小白来说,亏钱是占多数的。
投机,简单来说就是风险套利。即是遇到机会,就投入资金,赚一把是一把,甚至火中取栗。这个除了需要投资人的知识和经验,更要看功力,可能一无所有,也有可能一夜暴富。
写在最后
如何衡量一种理财产品是否适合自己,不是单单针对产品的内容,关键是个人的情况,也就是收益、风险、流动性这三方面,这种理财产品是否匹配到自身的实际情况。
个人建议在理财前学习一定的金融知识,或者去了解不同的理财产品后才去理财,建议先从银行理财、互联网金融、货币基金等风险较低的渠道开始学习,从中不断学习知识和累积经验。
所以,要了解自身情况之外,还需要学习相关知识,这样才能实现自己的理财目标。
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