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如何利用IRR计算保险产品的回报率？

收益,账户,利率如何利用IRR计算保险产品的回报率？

发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

如何利用IRR计算保险产品的回报率？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

为什么要计算保险IRR？

因为IRR堪称保险产品的照妖镜，卸妆水！

尤其对于哪些动辄几百万收益的年金险！

1、哪些保险产品需要IRR来看真面目？

理财类保险！

尤其各保险公司年底吹的最厉害的开门红产品，那些号称高收益、一次投保三代受益、投入几十万收获千八百万的年金险。

比如这种：

一年存10万，总共存30万，最后给孩子留下百万，多么诱人哟！

不懂理财的人，一看这数字就动心了！

但是，很多人并没有看到这里面金钱真正的时间价值，也更算不明白到底是赚了多少，所以，使用IRR来“让妖怪现行”、“让美女的素颜亮出来”就很有必要的。




2、IRR到底是什么？怎么计算？

IRR是学习理财必学的一个概念，中文名字叫内部收益率，大意是计算未来收益相对于现在的折现率到底是多少。具体可以这么理解，IRR越高，说明投资回报越高，金钱随着时间的贬值越少，相反，IRR越低，不管账面数字多漂亮，那也是不合算的。更深入的解释大家可以自行搜索，这里就不详细解释了。

IRR怎么计算呢？

很简单，用EXCEL表格就可以计算了。

如下图，这是某安金X人生计算示例，以30岁男士投保，每年交3万（100是万能账户开户费用），这里只计算了不带万能账户的收益。

最终可以看到，如果不带万能账户，金X人生主险投入30万，最后总计领取32.11万，IRR收益只有1.018%，非常非常之低。

万能账户的道道，这里就不细讲了。

而上面那个举例的图片，实际计算IRR也不高，但比X安这个要强多了，如图：




分享一款目前比较好的理财类保险，没有万能账户（没有浮动收益，所有收益白纸黑字确定），IRR高达4%！如图：

另外，这款产品预定利率是目前最高档4.025%，2019年开始4.025%预定利率的产品可能就批不下来了，因为害怕保险公司进入负债风险，4.025%预定利率的产品将越来越少。




3、IRR也只反应产品实际情况的一方面

具体衡量一款保险产品如何还需要考虑公司如何（盈利性、稳定性、投资渠道、服务速度），预定利率，万能账户保底利率，是否能减保取现，领取方式等等。

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回答于 2019-09-11 08:43:50

有一个很简单的方法，用excel表格就可以算

举个例子，一款国内某公司的分红险，10年缴每年缴3万，从第6年开始返还，返还到第16年。

我们把投入的金额和收入的金额分别填入表格，投入的用负数。第三列轧(gá)差，得出每年的净现金流。

最后在这一列的末尾用一个IRR函数，选取本列第1到16行的单元格，就得出了IRR




回答于 2019-09-11 08:43:50

0到100很辛苦,100到0很痛苦！

保险是用来守住赚到的！不是用来赚钱的！

如果要算收益就不应该买保险了