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买银行7%及以上利率的理财产品亏损的概率有多大,会亏损多少?
理财产品,收益,银行买银行7%及以上利率的理财产品亏损的概率有多大,会亏损多少?
发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
所以说,在购买银行理财产品之前,一定要仔细阅读产品说明书,尤其是对那些“保本+高收益”的推销产品,要了解它们的收益率、期限、风险等级以及产品投资方向等。如果你是风险厌恶者,就千万不要选择R3以上的,因为收益和本金都无法保证,浮动太大了。
一般来说,银行理财产品动辄7%以上的预期年化收益率还是非常抢眼的,但此类产品基本都是挂钩股票、指数等金融衍生品的标的物,收益浮动较大且不能保本。比如说,最高收益率和最低收益率的产品很可能就是结构性理财产品,有些甚至给出预期最高年化收益率11%以上,可到期实际年化收益率仅有3%,更有甚者低于1%。
最后,任何投资方式都有一定的风险,银行理财产品也不例外的,高收益对应的是高风险,购买前请务必做好风险评估。尤其是资管新规和理财新规落地后,破刚兑和净值化必将成为今后银行理财产品的趋势。
回答于 2019-09-11 08:43:50
之前已经提到过,收益率不是衡量理财风险的标准,只能说一般情况下,收益率和风险度是成正比的,收益率越高代表潜在风险越高,当普遍高于行业平均水平,那么这只产品就可能有问题,出现亏损。
去年在陆家嘴金融论坛上,银保监会主席郭树清对非法集资有过一句总结:收益率超过6%的就要打问号,超过8%的就很危险,10%以上的就要做好准备损失全部本金。这句话在理财产品中同样受用,7%以上利率的银行理财产品一般只有三大类:集合信托、集合资管计划和私募产品,这三大类产品收益率可以达到9%以上,它们的风险等级是非常高的。
下面简单说一下信托和私募产品
根据统计,心痛产品近半年的平均年化收率都在7.5%以上,平均期限为2年左右,更具上周的发行情况来看,房地产信托占了集合信托市场的一半以上,上周基础产业类集合信托募集资金3.0亿元,金融类集合信托募集资金0.81亿,工商企业类信托1.7亿,房地产信托9.95亿。
2018年信托产品的违约情况
去年是信托违约的高发期,据不完全统计仅仅2018年上半年就有多达20多只信托产品发生违约,规模达到百亿,比如中江信托5只违约规模11亿,山西信托违约规模1亿、联储信托13亿、五洲国际等等,信托产品因为多涉及银行贷款和债券违约,在经济下行期,风险是比较高的。
私募产品的情况
私募产品的平均收益率也在7.5%以上,平均期限在1-1.5年,私募产品违约比信托更甚。2019年1月1日,上海诚梵蒂投资总经理乔晓光离世,该公司多策略证券投资基金的净值为0.2251元,亏损高达65.03%;无独有偶,2018年,一整年286只股票私募没有一只是赚钱的,亏损超过10%,286只主动性股票基金平均收益率为-24.48%,业绩冠军上投摩根医疗健康收益率为-4.45%,私募风险有多高,可见一斑。
当然说这些,并不是说7%以上的理财产品就没有好的,我的重点只是在说这些产品面对的都是一些高净值客户,是一些有风险抵抗能力的人群,风险比较高,一般的投资者或者没有投资经验的人不要一开始就选择这些产品,尤其是在经济下行期,亏损率还是比较高的。
回答于 2019-09-11 08:43:50
首先一定要了解到你投资理财的产品原始发行公司是那一个投资主体:是私募基金公司还是公募基金公司包括是不是信托公司的理财产品。了解了产品实际项目开发的情况后,自己对这个理财产品应该于评估,因为风险管理是今后我们投资人和产品市场开发人共同要承担的,也就是说今后金融理财市场会分一级市场和二级市场,一级市场理财基本保本但是不保值,也就是说储蓄存款利率肯定追不上货币贬值率,但是可以“保本”虽然已经缩水。货币保本和抗风险还是定位在国家四大银行。
其他二级市场银行和信用银行的货币利率可能比一级市场高一点,但是抗风险能力是否依然强大,只要看投资人自己的判断能力于评估眼力了。
投资理财肯定存在风险,关键是投资人必须学习金融知识和对社会经济发展趋势有自己的一份洞察力和敏锐反应。
随着时代的发展变化,年轻人理财的观念必然和过去的模式彻底告别……。
回答于 2019-09-11 08:43:50
银行7%以上的收益率,估计属于私人银行产品,是为高净值人群定制的,一般情况下银行不会推荐给普通大众,所以题主你要确认自己是不是属于资产600万以上的高净值人群。如果是的话,那么恭喜你,你有一个很好的理财机会;如果不是的话,我可以肯定你被忽悠了。
银行推出的7%以上的理财,大多数是银行渠道代销的信托。信托的门槛本身就很高,起点就是100万。信托投资是不是会亏损?我只能这么回答你,所有的投资都有风险,都有亏损的可能,这要取决于信托公司的投资管理能力。好的、大型的信托公司,其本金亏损的概率还是比较小的。
至于注意事项,最重要的一点就是要看清楚投资管理人是谁,到底是银行还是信托公司或者是其他什么第三方财富公司?这个销售产品的公司与银行有没有合作关系?最后签约的时候是与银行签约还是与投资管理方签约?
有些银行人员违规做飞单业务,替未经批准的第三方财富管理公司销售产品,这点不得不防。因此建议题主要针对我前面提的几个问题详细了解。搞清楚才签约,不要听银行人员的忽悠。
我是空谷寒潭,与您分享我的观点。
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