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为什么没有小病保险？
小病,大病,保险公司为什么没有小病保险？
发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：
其实目前保险的专业术语里是不存在解释的。
题主所谓的小病保险，与大病保险而言，暂且把小病理解为大病保险里不包括的疾病。
也就是我们常常所说的，花费不高、治疗周期不长的普通疾病种类。
而这些普通疾病，从保障类型而言，其实也涵盖两部分的保障险种：门急诊保险和住院医疗保险。
1、 门诊疾病保险：费用一般不会太高，从几十到千元之间，使用概率较高。比如普通的感冒发烧肚子疼等。
此类保险的特点：低保额，低限额（一般保额1000元左右，每次门诊限额300-500元）。
这种产品于保险公司而言，基本上亏钱赚吆喝，甚至吃力不讨好。理赔查勘成本也较高。
2、 住院医疗保险：一般需要住院观察治疗，一旦因为疾病住院了，费用少则几千，多则上十万。治疗手段上简单的输液或者微创手术，严重的甚至需要面临较大的手术或者放化疗等。
此类保险的特点：若没有免赔额或者几百元的低免赔额，保障额度一般控制在万元以内。而如果设置了上万元免赔额的百万医疗保险，保额则至少两三百万。
所以，回到为什么没有小病保险这个话题。
如果说的是门诊疾病保险这块，其实并不是没有，而是产品选择性较少。
如果说的是住院医疗保险这块，其实也不能概括，毕竟大小疾病难区分。
以上的险种都是属于实报实销的费用补偿原则，也就是说发生普通的疾病，保险公司不可能让客户通过小的疾病住院或者门诊赚到钱，最高报销的额度不超过实际花销的钱。
如果说为什么小病保险不能像和重疾大病保险设置为定额给付。
比如我大病保险买了50万基本保额，若发生癌症确诊后即可一次性获得50万赔付。
无论客户前期治疗花了多少钱，一旦遭遇此类大的事故，是独立于社保和医疗保险之外的额外赔付。哪怕社保全部报销了，商业大病保险的50万也要赔。
毕竟，人一旦得了大病，收入能力损失至少5年时间，后期还面临康复费用等开支，对于家庭保而言是大的灾难，这个保额也是对收入能力的一种体现，对生命价值的一种体现。
但是对于小病保险而言，保险公司很难去设计一个固定的保额定额给付赔偿原则。
如果设计小病定额的保险，举个例子一个人因为肺炎住院花了8000元，社保报销了6000元，剩下的2000元自费。假如通过保险公司买了1份商业保险，保额为1万，按照定额给付原则需要赔付1万元，那么客户可能因为小病反而赚了8000元。如果此类保险存在，必然会扰乱整个市场秩序，医院肯定也挤满了想薅羊毛的人。
所以，小病保险有没有，看你具体怎么理解了。
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