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投资理财1年交1万，一共交了10年，从2011年开始领4940元，这样合算吗？算保本吗？
万元,收益,现值投资理财1年交1万，一共交了10年，从2011年开始领4940元，这样合算吗？算保本吗？
发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：
投资理财1年交1万，一共交了10年，从2011年开始领4940元，这样合算吗？算保本吗？
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
首先这个问题应该说的有问题我猜测题主应该说的是从第11年开始每年领取4940元。一直到你想要退出为止。那么是否值得呢？让我算给你看看。
首先假设一年一万这钱是年初支付。按照现在一年期存款利率2.1%（为了方便计算我们把这个收益率提高到3%）。按照复利计算。到第十一年你开始领钱时：
第十年的10000元已经变为10300元。
第九年的10000元现值10609元。
第八年的10000元现值10927.27元。
第七年的10000元现值11255.09元。
第六年的10000元现值11592.74元。
第五年的10000元现值11940.52元。
第四年的10000元现值12298.73元。
第三年的10000元现值12667.7元。
第二年的10000元现值13047.73元。
第一年的10000元现值13439.16元。
就是说第十一年时，你的这个理财账户中共有本金118077.94元。这之后你每年可以获得4940元。等于是所谓本金保留只取利息，年利率为4.18%这样看是比我们存定期划得来。
但是经济上有这两个概念需要知晓：
1、收益是对风险与流动性的补偿。
2、我们真正所承担的：理财成本=本金+机会成本。
4%的年收益率却要换来超长时间的理财周期。这个理财产品可以说是流动性全无。看介绍这个理财产品的缴费方式让人觉得很像分红型保险，但是题主没有明说就当做一般的理财产品（按照国家规定，保险有国家兜底。而理财产品却没有）。这个理财产品收益真的不高，并且还不是永久享受。看说明等到你想要退出的时候应该也只能拿回来你自己存入的10万元。存款的10年间收益便全部没有了，这样怎么能算保本。
风险与流动性成正比。选择理财周期这么长收益这么低的理财方式。还不如留下这些钱选择一些收益率更高的投资方式。十年时间投资机会不知凡几，而你的选择只能让你错过这些机会。
综上所述，我认为这个理财产品非常不划算。
回答于 2019-09-11 08:43:50
合算才怪，一看就知道是极不划算的，这应该是保险公司的“套路”吧！保险保障这一块，我们暂且不说，自从理财的角度来看！
1年交1万，一共交10年，每年领4940元
这样连续交10年的话，相当于在第10年末能至少有10万元的本金（先不算前期资金所产生的收益），然后每年领4940元，也就是年化收益率只有4.94%，连5%都不到，还不如去购买银行定期理财产品呢！可别忘了，前面还有10年没有计算任何收益呢！
计算资金全部收益的话，年化利率将更低
我们先假设年化收益为Y（单利），第一年存1万，则第10年末利息为10×Y×1万；第二年存1万，利息为9×Y×1万；第三年为8×Y×1万；依次类推，第10年存1万，利息为Y×1万。一共应得的利息为55Y×1万，再加上10年存入的本金共10万元。
每年4940元（便于计算取值5000元），连续可领取20年，则Y＝0%。也就是说，即使10年间资金每年只要不发生亏损，即使是没有任何的收益，也还是可以足够领取20年的！
连续领取30年，则Y＝8.7%。看似很高，但别忘了，在领取资金的30年间，我们剩余资金是没有计算任何收益的！如果把这一部分的收益也用单利计算的话，则Y≈2.17%即可满足连续30年领取5000元的要求。
如果是连续50年的话，则Y≈3.58%即可！
即使是要连续领取100年，每年5000元，Y≈4.17%也就基本上能达到要求咯！
由上面的简单的计算，就可知道，这完全就是“套路”而已！基本上每年的年化收益率小于4%就可满足每年4940元，连续领取100年的要求，关键是我们还能再活110年么（10年＋100年）。何况这仅是以单利计算的结果，如果按复利来算，年化收益更低！这不是套路是什么！
总之，类似这种连续交5年、10年，然后每年领取的保险理财产品，我个人建议还是少买为好！我们普通人还能比那些“精算师”厉害么，这里面“套路”太多了！
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回答于 2019-09-11 08:43:50
估计这是保险理财的一种。下面分几种情况演示一下。
投入：年交1万元，连续交10年。
收益：从第11年领取，每年4940元。
第一，假如刚出生的人购买。
按照寿命60岁计算，可以领取24.7万元。按照资金流计算年收益率为3.45%。
按照寿命80岁计算，可以领取34.58万元，实际年收益率为3.85%。
按照寿命100岁计算，留言领取44.46万元，实际年收益率为3.99%。
第二，假如30岁的人购买。
同样按照上述三种情况，领取收益金到60岁、80岁和100岁，相应的领取金额为10.374、20.254、30.134万元，相应的年收益率分别为0.24%、3.04%、3.72%。
通过以上六种情况的演示，总体来看这款理财产品长期收益率会在0~4%之间，收益率偏低。要知道，目前银行存款类产品的收益率也可以达到4~5.50%的水平。
但是，这种投资理财规划可以保证将来有一个稳定的现金流入，是此类保险理财产品的主要功能和目的。
如果用这种方式（保险理财产品）规划养老，考虑通货膨胀等因素，还需要投资者加大原始投入力度，比如按照现在的水平每年投入10万元以上，才有可能对将来养老有所帮助。因此，最好把商业保险作为社保的补充。
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