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要办信用卡和贷款,如何把征信上的负债降到最小?
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发布时间:2019-02-08加入收藏来源:互联网点击:
要办信用卡和贷款,如何把征信上的负债降到最小?
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
负债这是相对的,银行判断你的负债是高还是低,不是看你征信上体现出来的具体数据,而是重点考核你一个负债率。
比如我们经常看到有些人只有几千块钱的负债,却被银行拒绝了,而有的人有几百万甚至上千万的负债,但银行却喜欢给他们批大额信用卡,这是为什么呢?因为不同的人对于负债的承受能力是不一样的。
所以考核负债率才是重点,通常来说,银行贷款对于个人的负债率一般不能超过50%,信用卡的负债率不能超过70%,如果超过了这两个基本的限制,除非你个人条件非常优秀,要不然很容易被拒绝的。
负债率等于你的负债总额除以你当前的资产,有的机构甚至简单用你的负债除以你当前的净收入。
所以为了降低负债率,你可以从两方面着手:
第一个是增加资产
比如提供更多的银行流水,证明你有更高的收入,提供其他资产证明,比如房产,存款或者其他有价证券。
第二个是降低负债。
降低负债这个就很简单了,你只需要把贷款信用卡账单还掉,至少还掉一部分就可以。
假如你目前的月收入是5000块,没房没车,你有5万块钱的信用卡透支额度,那平均到每个月的负债率就相当于82.3%,按照这个负债率来算的话,你基本上是很难通过银行信用卡或者贷款审批的。
当然如果你有房产或者车子的话,那这个负债率就可以降低下来,比如你有一套100万的房子,那银行对于负债率的计算方式又会改变了,你的负债率至少可以降低三分之二左右。
如果你没房没车,又想要降低负债率的话,就只能把这个债务提前还一部分,比如你把5万块钱信用卡透支额度还掉3万块钱,欠款2万块钱,那平均到每个月的负债率就是33.3%。
银行参考70%的负债率来计算额度后,你一个月的可支配收入大概是3500,扣除1700块钱左右的信用卡债务,那你的信用卡额度大概能下个2万块钱左右。
当然信用卡跟贷款审批不只是看负债,还要看其他东西。
负债只是贷款跟信用卡审批的一个重要参考因素,除此之外,银行会考核你的个人资产,工作单位,工作年限,工资收入,征信记录等等,如果你的负债率比较高,但是其他方面比较好,那银行也有可能会给你通过贷款或者信用卡审批的。
我是【贷款教授】,10年信贷从业经验,欢迎大家关注我,一起探讨有关贷款,信用卡各种问题。
回答于 2019-09-11 08:43:50
征信是信用卡审批和贷款审批的依据之一,好的征信有利于更好的通过,首先对于你的问题,如果能降低征信负债,回答如下几点,希望可以借你参考!
1、无论是贷款还是信用卡审批,不会单纯看你征信负债,会从你的收入来源、工作稳定性、历史还款习惯、征信的查询次数、法务等系列信息综合判断的,所以单纯的负债并不能增加通过率!
2、征信显示会有一个周期,一般在一个月左右,所以好的征信需要提前养。
3、负债的计算一般可以从信用卡余额,房贷,信用贷等等余额计算,建议可以减少信用卡使用率,对于小额度的负债建议提前还掉。
4、贷款自己信用卡审批还会注意征信的查询次数,从而判断目前资金紧张程度,建议可以减少个人查询,特别是临柜查询。
总之,不应该一个纬度去关注,要多角度去把我。单纯的负债不能决定什么,比如你一个月2万的工资,总计负债20万,其实不算负债多。
建议,征信比较重要,建议非必要时候不要经常去查询和盲目申请贷款,将影响个人征信,从而影响生活
回答于 2019-09-11 08:43:50
大家好!我是借借技巧,专注于银行贷款和信用卡问题的解答。关注我,便于查看更多的干货。
关于如何减少征信报告中负债总额的问题,我做个延伸性的回答,或许会将该问题解答的更为清楚。
一、银行审批贷款与信用卡,要审查的重要指标之一是收入负债率。这涉及到两个因素,一是你的举债规模,二是你的收入水平。所以,解决负债率偏高的问题,可提高收入或降低负债。
二、降低临时性的举债。在征信报告中的负债,有两种类别。一是较长期限性的负债,例如住房按揭贷款贷款、期数多的信用卡分期。二是临时性的负债,例如信用卡的单笔大额消费。这两类负债中,较长期限的负债不好减少,但临时性的负债却可通过筹集短期资金来还清,从而降低负债金额。
三、增加收入证明。银行要求提供的收入证明,不是单纯的工资收入,还包括投资性收入、租房收入等。因此,可按银行的要求,增加非工资性收入,以便提升个人或家庭的总体收入水平,从而降低负债率。
通过以上的分析,想必您对这一问题已经有一个较全面的了解。最后,祝您好运,申请贷款和信用卡顺顺利利!也请关注“借借技巧”,以便获取更多的银行贷款知识和信用卡使用技巧。谢谢!
回答于 2019-09-11 08:43:50
作为一个财经工作,也曾在央行工作过,对于 这个问题我是这么看待的。
通常银行办理信用卡和贷款,看征信上的负债率只是一个方面,重点要看你的收入来源情况和现金流。即便你征信上一分钱的贷款都没有,如果你收入低同样难以通过信用卡的审批,而如果你收入高,即便有大量贷款,同样可在申请信用卡和贷款时获得通过。也就是说1千元收入的人与1万元收入的人,银行在审核贷款和信用卡上的要求或标准是完全不一样的。
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