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太平洋保险的金佑人生怎么样？

人生,保费,太平洋太平洋保险的金佑人生怎么样？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

太平洋保险的金佑人生怎么样？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

已经是过去式了～

太平洋金佑人生出过三款，分别是金佑人生，金佑人生2014，金佑人生2017

都保重疾和轻症，都是保终身，保额都能增长，重疾和轻症都是确诊赔付不看花了多少钱，没病直接死的也能赔，违法的都不赔。金佑保42种重疾＋10种轻症，金佑2014保60种重疾＋12种轻症，金佑2017保88种重疾＋20种轻症。重疾按保额赔，轻症按保额的20％赔，如果先得轻症再得重疾，等得重疾的时候再赔保额的80％。金佑得了轻症先赔了后面的保费还得交，2014和2017先得了轻症，赔了以后，后面的保费就不用交了。

如过你提前退保了，你放心一定亏钱。不过如果过了几十年你再退就不亏钱了。

不过这三款产品都不再销售了，目前在售的累死的重疾险叫金诺重疾险～

回答于 2019-09-11 08:43:50




金佑人生2018升级了什么？




从金佑人生2017的A、B款到金佑人生2018，详细比对如图：




奶爸对比了金佑人生提及的“特疾”，和通常所说的轻症无异，下文就用轻症来替代金佑人生的特疾。




实际上，金佑人生2017的A、B款区别在于，B款是专供老用户的，每一万保额多送300元，还可以少交一年保费（19年缴费）。

我们先看升级前后都没变的方面：

1、有效保险金额=基本保险金额+累积红利保险金额

金佑人生是分红型的保险产品，重疾和身故除了基本保额外，还有保单红利：

保单红利包括年度红利和终了红利：

年度红利作为增额分配；终了红利分为关爱金和特别红利，在重疾或身故后合同终止时给付。

要注意的是，红利分配是不确定的。




奶爸以大家经常搞混的太平洋人寿和太平人寿产品为例，给大家揭开分红的神秘面纱：




以太平洋的金佑人生2018、和太平的福禄康瑞2018为例，设定30岁男性、1.2万保额的前提，金佑人生和福禄康瑞的初始保额分别为31万和50万。

接下来的好几十年里，福禄康瑞的保额一直是50万不变，而金佑人生就发挥=分红功能，在低档分红情况下，到了70岁还没有超过50万保额；在中档分红情况下，在67岁才刚好达到50万保额。

虽说金佑人生按中档分红来算，在70岁以后的保额是蛮高的，但前提是要活到那时候呢。

分红的效果好像真的没有我们想象得那么厉害。

想要利用这个红利大赚一笔的概率很低；所以奶爸不建议大家采取这种投机取巧的方式，毕竟，买保险买的是保障，而不是收益。

如果对收益有要求的朋友，不妨看看奶爸在《19款年金险测评》（点击查看）中的纯年金险——信美相互互信一生，收益率稳定在4%左右。

2、转换年金

这个就是大家熟知的养老金功能，本来一次过领取的保险金或减保的有效保额，转换成每年领取。

但奶爸认为，这只是一个权利，噱头大于实际意义（毕竟还是那个保额，只是分期拿）。

重点是金佑人生2017和2018的区别：

1、提前给付升级为额外给付

金佑人生2017是提前给付：重疾和身故共用保额，重疾身故责任二选一。

即重疾赔付100%保额后，身故责任终止。

更“坑”的是，金佑人生2017连轻症都是提前给付的：

轻症和重疾共用保额，轻症赔付后，重疾保险金额相应降低。

实际上，市面上大多重疾险产品中的轻症是额外20-30%基本保额赔付的，很少有和重疾共用保额的情况。

升级后，金佑人生2018是额外给付，身故和重疾都是独立赔付的，升级得不错。

2、病种数升级，轻症多次赔付

金佑人生2018在病种数量方面有所提升，重疾增加12种，轻症增加30种。

虽说病种数量不是最重要的，但升级后增加病种数量也不是坏事。

上表中6项重疾理赔率达到80%，对应的轻症的理赔率也是很高的，最好全部覆盖掉：

金佑人生在升级后果然补上了这个缺口。

金佑人生2018不仅去掉轻症提前给付的诟病，还把轻症赔付次数从一次提到了三次。

3、保障升级，保费反而降低

既然升级了这么多，大家最关心的就剩保费问题了。

金佑人生2017的豁免需要额外付费，而金佑人生2018包含豁免功能。

对于30岁男性而言，保障终身20年缴费，含豁免保障的话，旧版年保费是19994.69元，新版年保费是19650元。

金佑人生2018不仅升级了保障，保费还降低了1.7%。




奶爸总结




升级后的金佑人生相较旧款还是不错的；但逃不掉的缺点就是“贵”。

可是，一款保费2w的重疾险真的适合你吗？

由于消费者保险知识的欠缺、保险行业的信息不对称性，大家在买保险的时候，会认为既然不会选产品，那选大品牌肯定没错。

大公司的产品，大多价格高。

对于一般的工薪家庭，保费预算有限，奶爸建议，还是先别考虑这种分红型重疾险了，还是先老老实实把保障做好，再自己去学习理财知识，这样赚到的也许会比等待分红来得更多更快呢。




回答于 2019-09-11 08:43:50

也许你听到业务员讲的都是产品从金佑人生升级成金诺人生了，其实升级了吗？升级了！以前轻症赔付过后重疾保额会相应比例降低，现在不降低了。轻症病种多了，但好多病种同样的理赔门槛市场上很多产品都早已经划到中症病种了，提高了赔付比例。

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