您现在的位置: 首页 > 网站导航收录 > 百科知识百科知识

信用卡的最低还款和分期还款，哪种最划算？

最低,利息,手续费信用卡的最低还款和分期还款，哪种最划算？

发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

回答于 2019-09-11 08:43:50

何老师观点：其实不管持卡人是按最低还款还是按分期还款，持卡人都是需要支付额外的费用的，只是两者收取费用的方式不同，相比起来，分期还款要比最低还款好很多。

随着人们的消费观念越来越超前，越来越多的人开始使用信用卡，但是总有一些人没有良好的消费观念，过度消费，导致最后无力偿还信用卡。如果在临近还款日还没有进行还款，一般银行都会发一些建议分期还款的短信，常常还伴有一些0利率、超低手续费之类的福利。除了分期还款之外，还有一种还款方式就是最低还款，我们分别来看看最低还款和分期还款分别是怎样的收费的。

最低还款

持卡人在还款的时候可以选择最低还款，各大银行关于最低还款的规则也都是大同小异，一般还款金额为账单金额的10%，剩余的都计入下期，关键是只要进行了最低还款就不会算逾期，也就没有违约金，但是最低还款是有利息的，日利率万五，1万元1天的利息是5元，可不要小看这个利率，我们来算算就知道了。

1，最低还款利率计算

假设信用卡账单为1000元，持卡人选择最低还款100元，这是银行就会开始收取利息了，利息分为两部分，第一部分是初始本金的利息，第二部分是剩余本金的利息，具体计算方式为1000*30*0.05%+900*（1+0.05%）^10=19.51元，这里30和10分别是两期还款日之间的天数和上期还款日到本期账单日的天数，不同银行各有不同，在复利的加持下，普遍年利率会在15%以上。

2，最低还款需要注意的几个坑

第一，日利息按复利进行计算，要知道日利息万五在复利作用下年利率高达19.71%，所以如果你长期选择最低还款，你会发现你的账单金额下降的越来越慢。

利息从消费第二天开始计算，但你还有欠款没有还完，这时你用信用卡进行了消费，这笔费用就会从第二天开始计算利息，相当于原来几十天的免息期没有了。

关于分期还款

一般信用卡分期可以分为3期、6期、9期、12期、18期、24期，确实很多银行分期都是0利率，虽然没有收取利息，但是银行收了手续费，一般来说分期都是收取0.4%-0.8%的手续费，分期的期限越长，手续费就收取的越多。

1，分期还款费用计算

同样假设信用卡账单为1000元，选择分期12个月，手续费是0.5%，那么我们每个月需要还款的金额是1000/12+1000*5%=88.33元，手续费为5元，一年下来的手续费就是60元，年利率为6%，这里需要注意的一点就是，手续费的计算是以初始账单金额来计算的，每期都是6元，并不会因为账单金额在减少而降低手续费。

就拿中国银行信用卡分期还款来说，分期3期收取手续费1.95%；6期收取手续费3.6%；9期收取手续费5.4%；12期手续费7.2%；18期手续费11.7%；24期手续费15%，反正银行总是要收钱的，无论是利息也好，手续费也好，只不过是叫法不一样而已。

2，分期还款需要注意几个坑

第一，提前还款手续费还是要收，如果你申请分12期，但是自己的资金比较充裕，在第6期的时候就选择提前还款，但是后续6期的手续费银行还是收取的。

第二，影响提额，信用卡分期还款会占用信用卡的原有额度，虽然银行能在你身上赚到一笔手续费，但是银行也面临着风险，所以后续想要提额会比较困难。

第三，自动分期，很多银行是默认开通自动分期的，原因就是银行能赚一笔钱，办卡的时候一定要多加注意，到还款的时候才发现那就晚了。

综上所述：

如果需要在最低还款与分期还款之前选择一个，那么肯定是选择分期还款，能够节省不少的钱。

回答于 2019-09-11 08:43:50

朋友你好，时间长建议分期利息8里左右 时间短建议最低 最低按日计算 普遍一点就是一分5 一万一个月150 以2个月为准 而且分期有助于提额 最低没有这个效果！

回答于 2019-09-11 08:43:50

感谢邀请

推荐使用账单分期，利息8.6左右

1、账单分期可以免当月还款

2、银行赚到钱有利于提额度

3、还款压力小

不推荐最低还款利息万5一天

1、利息高

最低还款利息从第一笔消费记起，打个比喻

20000的卡，账单日2号，你3号刷了一次50的，以后额度全用掉了。

下个月最低还款2000元，利息按20000每天万5从3号算起，这样子就相当于一天10块利息

2、银行讨厌最低还款的

3、对卡后期提额没帮助

回答于 2019-09-11 08:43:50

答案是信用卡分期更划算。我们来看下各自的支出成本：

信用卡分期

信用卡分期付款收取手续费不另收透支利息，手续费率随分期的期数而不同，以中国工商银行信用卡分期付款为例，如图所示，折合成月费率的话在0.6%至0.75%之间。各家银行的手续费率相差不大，收取方式有首期一次性收取和按月收取。

以10000元分期12期计算，首次收取720元手续费，之后每期0手续费。首期应还款为720元+837元=1557元，之后每期应还款为833元，总还款额为1557+833x11=10720元。

最低还款额

最低还款额方式还款需按0.05%的日利率支付透支款项的透支利息。简单折算月利率为1.5%，年利率为18%，与分期月费率0.75%相比明显高了很多。

最低还款额大致为应还透支款项的10%。以10000元透支，每月归还最低还款额，每月透支利息为未还清本金乘以月利率1.5%，第12月还清计算，共需支付透支利息1076元，总还款额为11076元。

 2/5   首页 上一页 1 2 3 4 5 下一页 尾页