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单亲妈妈带着十岁的儿子,职场压力大,有现金约80万,该如何理财?
建议,资金,你的单亲妈妈带着十岁的儿子,职场压力大,有现金约80万,该如何理财?
发布时间:2016-12-08加入收藏来源:互联网点击:
回答于 2019-09-11 08:43:50
您好,针对您的情况,建议您应该对于自己做一个长期的财富规划和资产的合理配置。
您的财富规划应分为三大块,第一、规避风险,第二、教育养老规划,第三、财富增值
认清了我们财富规划的方向,我们基本就锁定了资产配置的产品:主要由保险+稳健的投资组合来实现。
第一,虽然您目前的收入比较高,但因为目前您是整个家庭唯一的收入来源,您最大的风险在于如果失去了稳定的收入,那对于您和孩子的打击应该是最大的。而失去收入来源最大的隐患就是疾病,所以第一步,我建议您可以为自己选择一款保障比较全面的重疾险,保额可以定在100万-150万左右,这样经济压力也不会太大。100万保额推算年缴金额大概2万左右。
第二,因为您的宝宝才10岁,建议您可以对于宝宝未来做一个比较全面的规划,比如一定会要用到的教育金,婚嫁金,出国留学金等等,这里可以以宝宝的名义购买一份年金险,通过保险的长期储蓄功能,可以在每一个用钱的节点安排好相应的资金。很多人会问,为什么不用买保险的资金做其他收益更好的理财呢,因为保险就相当于一个防火墙,有些资金是经不起风险的,而年金险可以让您做到强制储蓄的功能,为宝宝的未来保驾护航。建议选择3年缴的付款方式,年缴金额10万元为宜。
第三,我要说的是第三张保单,是给自己的,养老保险,现在社会养老的问题会越来越严重,而一般的养老金可能在多年后已经不能维持一个良好的生活水平了,这样就需要一份给力的商业养老保险来做一个补充。虽然您目前的收入比较高,但是高收入也会养成您高品质的生活水平,到您退休后,如果只有绵薄的退休金,那肯定维持不了您现在的生活品质,那自己的生活幸福感则会下降。很多人又会问,如果几年后,找到了另一半,重新组建家庭了,那还要考虑那么多么?要!因为保险还可以帮您做一个资产隔离的功能,对于重新组建家庭来说,资产隔离多重要不需要再赘述了吧。建议选择10年缴的产品,年缴金额5万元。
第四,以上三张保单就足够组成防御的部分了,我们现在来谈谈财富增值,首先,要实现财富稳健增值,他一定不是一个单一的产品,他一定是一个投资组合。按照目前的投资环境,我建议您用大额存单+中短期理财产品+指数型基金定投+货币基金的组合实现稳健投资。大额存单是财富的定海神针,保本保息,在充满投资风险的今天,大额存单可以很好的作为一个安全垫,他兼顾了不错的收益和极好的安全性,位列投资的首位,建议配置20万到30万之间。中短期则可以找一些银行的理财产品,请注意,这里指的是银行的理财产品,一般投资方向是同业拆借等低风险的产品,还是比较稳健的,一般可以投资6个月左右,利率在5%上下,建议配置30万到40万之间。很多人会问,现在股票市场这么差,为什么还有基金在里面,请注意,这里指的是基金定投,且是指数型的基金定投,风险是属于比较可控的,且定投的效果还是比较好的,然而,基金定投的秘诀是要掌握两点,第一,坚持。股市有起有落,很多定投的投资者在低谷时放弃了,恰恰是因为放弃,才造成了投资的失败,甚至亏损。第二,为自己设置一个止赢点,一般我们设置的止盈点是年化10%。建议每月1万元。货币基金就不用多说了,流动性资金可以通过货币基金起到零用钱理财的功能。
综上所述,建议配置如下:
疾病险:年缴2万,30年缴 + 教育年金:年缴10万,3年缴 + 养老保险:年缴5万,10年缴 + 大额存单 30万(目前市场利率4.18%) + 银行理财 40万 (目前市场利率5%左右)+ 基金定投月缴 1万 + 货币基金(或余额理财) 5万(七天年化收益在4%左右浮动)
希望以上建议能给到您帮助,祝生活愉快!
回答于 2019-09-11 08:43:50
我一个月4000两个孩子两个父母一个月一千多的房贷,我才是压力山大呀
回答于 2019-09-11 08:43:50
如果没有特殊的渠道,建议找个中小银行或者支付宝蚂蚁金服做理财,不建议找些高利息的小平台做理财,现在的社会,骗子是最多的时候
回答于 2019-09-11 08:43:50
压力应该就是工作不稳定吧 这样的话收入也不稳定 要当然很大 一般的人只认为你5万很不错了
回答于 2019-09-11 08:43:50
我月薪6w 但我不会刻意告诉别人我赚多少 我乡下地方 平均工资可能3000左右 我一个月定别人20个月 其实我想说的是 你月供1w还有4w 你说什么压力?
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