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手头有70万,如何理财?
收益,资金,基金手头有70万,如何理财?
发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
理财是一个比较个性化的工作,由于不同的人有不同的追求、不同的财富情况,风险偏好不同,承受风险能力不同,理财的方式也不同,不过该最先讨论的是不同的可配置资金下,如何做资产配置(同样,在一定可配置资金额度下才有资产配置之说)。
什么是可支配的资金?不是手里的闲钱都可以纳入其中,要先做好以下几件事,再考虑投资:
留好备用金。通常为1年以上的生活开支和n年内的计划内开支(n的选择和接下来的资产配置方式有关,短期收益的n就小一点,需要长期持有的n就要考虑的充足些)。备用金不是存在银行,也要打理,可以买货币型基金,风险低、流动性好、资产收益高于银行存款的品种;
买足保险。买保险也是门学问,以后换个阵地再说。抛开那些保险合同条款的坑不说,可以注意一点:只买消费型,不买返还或投资型险种。
做好以上工作,进入主题,我们就不同可配置资金额度如何理财,分额度举例说明。
可支配的资金10万元以下
这个阶段的情况一般是年龄比较轻的人,25-30岁上下的人多一些,参加工作不长,资金量也不大,所以,投资可以适当激进一些,以定投的方式,20%配置于债券基金,80%配置股票类指数基金。因为这个阶段,年轻人月收入仍然不高,每月很难有盈余,且我不建议节衣缩食去攒钱,因为除了消费外,还应该更多地投资于自身能力和阅历提升,这个钱投在自己身上,更有价值,所以,这个阶段更多是存量定投。存量定投,就是把自己已有的资金,以基本定期定量的方式,分期投资在以上两个方向(债券基金和指数基金)。当然,我仍然相信,只要认准对自己的财务进行管理,每月可支配资金还是可以有增量,那么建议每月拿出10%的收入进行定投,如果加薪,则拿出加薪部分的50%划入可支配资金进行定投。投资是一个持之以恒方见实效的数学游戏,只要做就会有收获。
至于分多少期(每月算1期),主要看两点:
当前市场大势。如果你要在2020年开始投资,那么你要知道,国内股市已经在底部徘徊2-3年,底部进场的窗口期在缩短,可能是1-2年。最理想的方式是,分若干期后,你的存量可支配资金,全部在底部进场。为确保资金都在底部进场,你可以选择一次性投入,但是风险就变得很大,毕竟你永远不知道底部在哪儿。为了抵御风险,如何分期还和你抵抗风险的能力有关。那么如何抗风险?握在手里的资金量。而对于已经没有可支配资金的你,主要看的是对自己收入提升的预期。
收入提升预期。怎么讲?当你收入有所提升,你除了消费和对自己的投资外,还能有所盈余,而且可以成为“可支配资金”时,你将不再是存量定投,而可以做增量定投了。如此,哪怕你先期投入的资金,没有在底部,后续增量仍然可以平摊掉你的投入成本,说白了,就是你还有钱可以持续低价买入,抵消掉之前的风险。
根据以上两个因素,如何确定存量定投的分期数?
如果单看市场,要赶得上这波行情,分1年半——2年,18-24期比较合适,兼顾了风险和收益最大化。
从收入预期看,你预期用n年可以达到“当年的新增可配置资金”等于之前投入的存量资金总额,那么分期数=n*12期。比如:你准备投入的资金是10万,3年后,你一年就能拿出10万做投资,那么你一开始的10万,就要分3*12=36期来投入。这样做的目的是,在遇到“黑天鹅”的事件时,你有足够的能力抵抗风险。
每个人风险偏好不同,具体如何分期,综合判断。
可支配的资金30万元——50万元
这个阶段,通常在30岁出头,虽然存款不多,但随着收入增长,可支配资金的增速在变大,所以,投资仍然可以激进一些,30%配置于债券基金,70%配置股票类指数基金。
不过,每月要至少拿出收入的10%用来定投,若在今后的工作中有加薪,则每月再拿出加薪部分的50%加入定投,坚持5到10年,应该有一个不错的结果。当然,初期的存量资金可以和增量资金融合在一起考量每期的投入量,至于分多少期,以上提到的同样适用。对于当干之年的年轻人来讲,节俭自律,工作努力,每月有定额资金投入股票类指数基金,十年后,副业比主业收入还高的例子,比比皆是。
回答于 2019-09-11 08:43:50
现在比较好赚钱的只有新能源行业了,每天都可以千把块固定收入,国家近几年大力发展新能源汽车,也正式开放了社会资金参与新能源产业,共享充电桩由国家新能源补贴和企业及个人资金共同建设运营,全国投放,扫码即可使用。一台充电桩个人跟投几百,每天固定收益几十块,新能源的发展是大势所趋,月收入能稳健的超十万国家大力发展的新能源产业不容错过。
回答于 2019-09-11 08:43:50
国债、稳健银行理财、余额宝(本质就是货币基金),直接放银行卡没有必要,放余额宝也行啊。
不管是买银行理财还是啥的,最好先买几本书研究下
回答于 2019-09-11 08:43:50
什么理财就看你对风险的把控了,如果你年轻又善于学习,那你可以投资一些风险较高的产品或项目,但切记不要不鸡蛋放在一个篮子里,只要你一年获利10%,那50年就会获得一百多倍收益,如果你年纪大了,建议还是做一些自己熟悉的行业或比较稳健的投资(基金或银行理财)
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